中国人寿分红险靠谱吗？有哪些分红高的保险产品可以买？

分红险向来热度较高，尤其是中国人寿分红险，在市场上更是备受瞩目。

不过可能有朋友对于分红险还不是很了解，今天奶爸也来做一个全面的梳理。

接下来一起看看：中国人寿分红险靠谱吗？分红险到底能不能买？

保险分红型是什么意思呢？

中国人寿分红险靠谱吗？

分红险到底能不能买？

有哪些分红高的保险产品可以买？

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一、保险分红型是什么意思呢？

要了解中国人寿分红险是否靠谱，先要看看分红险是什么。

保险分红型是指保险公司将保费投资于股票、债券等金融市场，通过投资获得收益，并将部分收益分配给保单持有人的一种保险产品。

具体来说，分红型保险的收益来源于两个方面：

一部分是保险公司的保费收入，另一部分是保险公司的投资收益。

保险公司将保费收入扣除一定的费用后，将剩余的资金用于投资。

投资收益的多少取决于市场情况和保险公司的投资策略。

在分红型保险中，保险公司会将一部分投资收益分配给保单持有人，这就是所谓的“分红”。

分红的多少取决于保险公司的经营情况、投资收益以及保险合同中约定的分红政策。

需要注意的是，分红型保险的投资收益是不确定的，因为市场情况和保险公司投资策略的变化都会影响投资收益。

此外，分红型保险的保障功能相对较弱，主要侧重于投资收益。

因此，在购买分红型保险时，需要了解自己的需求和风险承受能力，选择适合自己的产品。

二、中国人寿分红险靠谱吗？

了解了什么是分红型保险，再来看看中国人寿分红险的承保公司中国人寿是否可靠。

这是因为，作为消费者的我们，向中国人寿缴纳保费，然后中国人寿提供相关保障。

如果发生理赔，也是由中国人寿赔付保险金。

因此，我们接下来认识下中国人寿。

中国人寿的历史可以追溯到1949年，当时它还只是原中国人民保险公司的一部分。

然而，经过多次变革和发展，变更为中国人寿保险（集团）公司。

中国人寿的业务范围涵盖了寿险、财险、企业和职业年金、银行、基金、资产管理、财富管理、实业投资、海外业务等多个领域，

能够为客户提供全方位的金融服务。

2022年，中国人寿集团在营业收入和总资产方面都取得了显著的成绩。

合并营业收入站稳万亿平台，合并总资产突破6万亿元大关。

这些数字背后，是公司对客户的承诺和对市场的深入理解。

同时，公司为经济社会发展提供了约610万亿元的风险保障，实体经济直接投资存量规模突破3.9万亿元。

这些数字充分证明了中国人寿在金融保险行业的领先地位和其对社会的积极贡献。

在品牌价值方面，中国人寿集团在2022年位列世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜第92位；

2023年《中国500最具价值品牌》排行榜中，中国人寿品牌价值达人民币4855.67亿元 ，在中国金融保险行业中蝉联第一。

这些荣誉不仅是对中国人寿的认可，也是对其不断追求卓越、提升服务质量的肯定。

此外，2022年中国人寿集团还位列《财富》世界500强第40位、 世界品牌实验室“中国500最具价值品牌”第5位。

这些成就进一步巩固了其在全球金融保险行业的领先地位。

总之，中国人寿是中国保险行业的领军企业，拥有强大的实力和良好的信誉。

公司经过多年的发展，已经建立了完善的业务体系和运营机制，具备了较强的风险控制能力和客户服务能力。

同时，中国人寿还获得了多项国内外权威机构的认证和评级，如穆迪、标普等国际评级机构的评级，以及国内监管机构的认可，这些都充分证明了中国人寿的实力和信誉。

通过分析我们知道，中国人寿的实力是比较强大的，其可靠性毋庸置疑，我们可以放心投保旗下分红险或者其他险种。

三、分红险到底能不能买？

对于是否应该购买分红险，很多人都存在疑问。

分红险是一种保险产品，其特点是在保险期间内，保险公司将部分保费盈余分配给保单持有人。

这种分配是基于保险公司的经营状况和投资收益。

与传统的保险产品相比，分红险具有更高的收益潜力，但同时也需要明确分红是不保证的。

分红险的购买价值体现在以下几方面

1、保障功能：

分红险虽然以投资收益为主，但仍然具有一定的保障功能。

它可以提供生命、健康和财产等多方面的保障，为个人和家庭提供一定的风险抵御能力。

2、投资收益：

分红险的投资收益是其一大特点。

在保险期间内，保险公司会将部分保费盈余分配给保单持有人，从而获得一定的投资收益。

这种收益可以用于补充养老金、子女教育金等家庭开支。

综上所述，分红险具有一定的购买价值。它既可以提供保障功能，又可以获得投资收益。

是否要配置分红险，还是要根据个人的实际情况来决定。

如果个人注重保障功能，同时又有一定的风险承受能力，那么分红险可能是一个不错的选择。

因为分红险在提供保障的同时，还可以通过投资获得一定的收益，为未来的养老金、子女教育金等提供补充。

因为分红险的投资收益是不稳定的，受到市场的影响。因此，在选择分红险之前，需要评估自己的风险承受能力和投资需求。

四、有哪些分红高的保险产品可以买？

目前比较让人关注的分红险就是中意人寿承保的一生中意分红型保险。

下面我们可以一起看看这款产品的内容：

表格中展示了一生中意终身寿险分红型的内容，它可以为出生满7天到75周岁人群提供保障。

这款产品的缴费方式选择灵活，最短是趸交，最长是20年交。

下面我们主要看看这款分红险的收益情况：

表格中展示了一生中意有分红和不分红的情况下的保单现价的情况。

我们先来看看30岁男性，年交10万，交3年。

在被保人40岁时，若是不分红的话，保单现金价值为342729元；有分红的话，保单现价则为387206元。

在有分红的情况下，保单的现价要比不分红的情况下高出不少。

而且在保单越后期，分红情况下保单现金价值越高，且高出前者也越多。

且在分红情况IRR很快就能超过3%的比例。

至于其他情况下的收益，大家可以参考表格，若是想知道自己投保时的收益情况，可以联系奶爸。

五、奶爸总结

总结一下，中国人寿的分红险是靠谱的，但至于是否要购买，则要看能否满足自身需求。

目前值得购买的产品除了有中意人寿的一生中意，还有两款产品也是比较值得关注的。

想要了解的朋友，可以联系奶爸获取相关产品信息，或点击查看奶爸的产品测评文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

1、悦享盈佳（分红型）

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

【总结】

大公司出品，收益表现好

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

2、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

3、京福宏裕（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的人

4、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的人

5、福满佳（分红型）

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？