一生中意终身寿险分红型的保障和保单利益优势有哪些？

当下的经济大环境，各种理财产品的利率不断下调，比如银行存款、国债。

 

在低利率时代，要如何守住手中的财富，也是很多人遇到的问题。

 

在这种情况下，分红险就成为新晋市场主流产品，是不少人对抗预定利率下调、理财收益下行的选择。

 

今天奶爸就以一生中意终身寿险分红型为例，给大家介绍一下分红险。

 

一、一生中意终身寿险分红型的保障优势

 

我们先看一生中意终身寿险分红型的基本信息： 

 

 

一生中意终身寿险分红型的保障优势主要有这些：

 

1、保额分红，有机会博取较高利益

 

一生中意终身寿险分红型采用的是保额分红，保险公司会把当年的可分配盈余，按一定的比例以增加保额形式的进入保单，进行不断累积。

 

增加的保额背后也有对应的现金价值，保额越大，现金价值就越多，保单利益也越高。

 

这种形式相较于现金分红，更有机会保持稳定的投资收益率。 

 

根据监管规定，具体能分到的红利不低于可分配盈余的70％

 

所以一生中意终身寿险分红型未来的分红利益也是非常值得期待的。

 

2、保单权益丰富，增值服务优秀

 

一生中意终身寿险分红型有丰富的保单权益，支持减保、保单贷款、减额交清和第二投保人。

 

减保写入合同，减保规则也相对宽松，可以满足我们灵活使用资金的需求。

 

而第二投保人，可以避免保单成为遗产，进而导致继承或债务纠纷，也能让投保人的投保意愿得以延续，而非退保。

 

此外，还能附加万能账户：鑫意锁终身寿险（万能型）， 

 

 

保底利率2%，是当前监管允许的最高水平，目前最新结算利率4%，有闲钱都可以投进去进行二次增值，不过需要投入的保费也更多。

 

一生中意终身寿险分红型还有优秀的增值服务，

 

比如信托服务，可以把身故赔付的钱交给信托公司，然后由信托公司按照原持有人的意愿，按要求交到受益人手里，实现财富的精准传承。

 

不仅能够保密信息，实现资产隔离，还能进行税务规划和家族传承，非常适合高净值人士。

 

比如星级服务，

 

 

客户可以享用保险公司提供的优质医疗资源，如国内外二次诊疗、海外就医、重疾绿通、院后照护等，在关键时刻帮客户解决看病难的问题（不同等级享受的服务不同）。

 

满足一定条件，还提供养老相关服务，非常实用。

 

 

3、分红实现率表现优秀，中意人寿实力雄厚

 

既然是分红险，就需要重点关注分红实现率。

 

分红实现率，就是实际分红和计划书上预期分红的比值。

 

简单理解，

 

如果分红实现率超过100%，表示实际红利超过演示红利，实际分红情况更好；

 

如果分红实现率低于100%，则产品实际红利少于演示红利，实际分红低于购买时预期。

 

奶爸查找了中意人寿官网披露的分红险的红利实现率，截取了2022年的数据：

 

中意人寿的分红实现率都在100%及以上，个别产品甚至达到了200%

 

虽然说过往分红实现情况不代表未来的分红实现预期。

 

但持续优秀的分红实现率表现，也大抵佐证了中意人寿的投资实力还是很强的。

 

再来看看中意人寿，

 

中意人寿，成立于2002年，是中国加入世贸组织后首家获准成立的中外合资保险公司。

 

由中国石油天然气集团有限公司和意大利忠利保险有限公司合资组建，各持股50%，这两大股东都是世界500强，实力雄厚。

 

公司注册资本37亿元，总资产超过1000亿元，是中国最大的合资寿险公司之一，分支机构遍布全国15个省份。

 

想要详细了解的，奶爸也有专门分析过，可以点击这里查看：中意人寿保险公司

 

而且中意人寿拥有自己的资产管理公司，中意资管成立于2013年，是国家批准的首家中外合资保险资产管理公司。

 

再来看看相关的偿付能力指标： 

 

 

在中意人寿最新披露的2023年第三季度的偿付能力中，核心偿付能力充足率为164.86%，综合偿付能力充足率为221.27%，

 

最新公布的2023年第二季度分险综合评级为AAA级，都达到了监管的标准。

 

二、一生中意终身寿险分红型的保单利益优势

 

以30岁男性，年交10万，保终身为例，看看看一生中意终身寿险分红型的保单利益表现：

 

 

先看保单利益：

 

如果是只看保证利益，相对于其他终身寿险来说，一生中意的保单利益并不高，

 

除了趸交的90周岁时，退保IRR达到2.305%之外，其他情况下的退保IRR几乎不超过2.3%

 

但是如果加上分红利益，保单利益直接提升一个档次！

 

几个缴费期在60-80周岁，退保IRR都超过3.5%，

 

在当前保险预定利率只有3%的情况下，一生中意还可以突破3.5%，说句天花板也不为过。

 

再看看封闭期（现金价值超过已交保费速度）：

 

保证利益和红利利益的封闭期都非常快，而且红利利益都比保证利益的封闭期少一年。

 

短缴（趸交、3/5年）的情况下，基本只要4-6年，现金价值就能超过已交保费。

 

再来看看长缴的情况，

 

10年交的保证利益封闭期需要11年，而红利利益则是缴费期刚结束现金价值就超过已交保费，

 

15年交的保证利益和红利利益的封闭期都需要14年，也就是缴费期还没结束现金价值就超过已交保费，

 

20年交的保证利益封闭期需要18年，而红利利益的封闭期需要17年，也都是缴费期还没结束。

 

在当前预定利率下，想要博取更高收益的朋友，一生中意终身寿险分红型是非常好的选择。

 

三、奶爸总结

 

一生中意终身寿险分红型投保灵活，封闭期短，保单权益丰富优秀，承保公司实力雄厚，

 

而保单利益表现优秀，下有保证利益托底，上有分红利益值得期待。

 

IRR能超过3.5%，还能附加不定期追加无上限的保底2%优质万能账户。

 

适合想要兼顾长期利益和资金流动性，追求“稳中求上”的人群。

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

 

1、悦享盈佳（分红型）

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

 

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

 

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

 

【总结】

 

大公司出品，收益表现好

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

2、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

3、京福宏裕（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

 

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的人

 

4、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的人

 

5、福满佳（分红型）

 

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

 

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？