金满意足5号养老年金险怎么买收益率最高？保障如何？

在利率下行的大环境下，很多理财产品都受到影响，现在银行都找不到过2.5%的存款了。

 

未来为了刺激消费也大概率也会继续下行，而国债利率又大概是同期存款利率上浮10%左右，至于那些相对没那么安全的，就更不用说了。

 

为了保住「基本盘」，有不少小伙伴都来问，最近还有没有值得入手的储蓄险？盘靓条顺气质佳的那种。

 

可别说，这会还真的有，还是新鲜出炉的呢！

 

它就是金满意足5号。

 

兼顾了短期和长期用钱的需求，收益还是top级的，尤其值得最近手头有闲钱「无处可去」的小伙伴~

金满意足5号保障内容分析

金满意足5号保单收益情况

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

 

一、金满意足5号保障内容分析

 

先来看产品信息：

 

1、保障灵活，投保门槛低

 

出生满30天-55周岁都能投保，年龄覆盖比较广泛。

 

保至106岁，也相当于保终身了，

 

缴费期限可选趸交、3/5/10年交，灵活投保。

 

无健康告知要求，也没有职业限制，带病投保以及高风险职业的人群也能投保此产品。

 

最低1000元起投，起投门槛相对较低，普通工薪阶层也能轻松入手。

 

此外，还支持隔代投保，有利于长辈实现定向的资产传承，最大限度地防止资产纠纷。

 

2、年金领取灵活，终身有现价

 

在年金领取时间上，可以选择60/65/70周岁，无缝衔接退休年龄。

 

领取频率也有年领、半年领、季领和月领等4种方式，领取方式非常灵活。

 

而保证领取年限也是可选的，保证领取10年或20年，

 

保单的现金价值持续到被保人105岁之前，相当于终身有现价了。

 

身故也是有保障的：

若被保人在领取年金前身故，则赔付已交保费和保单现金价值的较大者；

若是在领取年金期间身故，便赔付剩余的未领取养老年金；

在保证领取期后身故，则不予赔付。

 

3、保单权益丰富

 

这款产品支持加减保和保单贷款，保单更具灵活性。

 

来看一下加减保的要求：

 

（1）加保

 

 

单次加保的金额不能低于100元，且以100元整数递增，

 

在保费尚未缴纳的当年内、使用过减额交清以及发生保费被豁免的情况时，不允许加保，

 

此外，若使用加保功能保额达到一定标准，则需要进行体检或资产评估。

 

（2）减保

 

 

保单满14个月允许减保，每次减保100元起，减保后剩余现金价值不得低于500元。

 

可以看出，金满意足5号的加减保规则不算严格。

 

我们再来看看这款产品的保单利益情况：

 

二、金满意足5号保单收益情况

 

这款养老金，不像普通的增额寿险，投保前需要选择什么年龄领取、也需要选择保证领取多久；

 

那么这么多领取的选项，究竟哪一种是收益率最高的，最有利的呢？

 

不同领取年龄的IRR区别：

 

首先以30岁男士，保证领10年的固定条件不变，分别选择60岁领、65岁领、70岁领的IRR有什么区别呢？

 

 

由表格我们不难看出，没有开始领取前，各个领取年龄的现金价值是完全一样的，开始领取后：

 

选择60岁开始领，40-50年左右的回报率更高；

 

选择70岁开始领取，60-70年左右的回报率更高；

 

当然这3个领取年龄的IRR收益差别不大，但奶爸一般会建议大家选择70岁领，为什么呢？

 

因为，现在延迟退休，现在30多岁的朋友，我们很可能要工作到65岁以后才能退休；

 

选择70岁领取，如果前期不想领可以一直存着；

 

如果想领，也可以选择退保取现的形式；

 

刚好70岁开始领取，回报率也不错。

 

结论是：设定70岁领取更灵活！

 

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

 

总的来说，金满意足5号的表现非常优秀，收益也不错，保单也很灵活，就是开始领取后身故金低；

 

无论是作为增额寿，还是作为养老年金，都没有特别拉垮的地方，确实是做到了一张保单兼具两个功能，值得表扬~

 

如果还相对比其他产品，或者是有任何投保疑问，欢迎联系文末规划师！

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年10月增额终身寿险、年金险榜单，哪些理财险可以买？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的用户

 

4、e养添年

 

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

 

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

 

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

 

【总结】

 

大品牌出品、投保门槛低

 

【适用人群】

 

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？