弘康人寿金满意足5号养老年金险亮点有哪些？收益好吗？

年金险能保证未来拥有一笔稳定的现金流，大部分可以终身领取，提前领取只能退保或者进行保单贷款。

 

可以用来保障老年生活，或者实现阶段性的储蓄目标、做财富传承，但前期现金价值低。

 

增额终身寿险可以通过减保或退保取现，剩余部分继续增值，可以用作教育、创业、养老、财富传承等多种用途，更具灵活性。

 

而弘康人寿推出的金满意足5号，兼顾了资金的灵活性和收益的稳定性，确实是一大亮点。

 

下面奶爸来给大家来介绍一下。

 

一、弘康人寿金满意足5号养老年金险亮点有哪些？

 

先来看弘康人寿金满意足5号养老年金险的产品信息： 

 

 

弘康人寿金满意足5号养老年金险特别于，它兼顾增了额终身寿险的灵活性，还可以在年金领取前通过减保提取保单里的现金价值。

 

奶爸介绍一下弘康人寿金满意足5号养老年金险的亮点：

 

1、保障灵活，投保门槛低

 

弘康人寿金满意足5号养老年金险出生满30天-55周岁都能投保，保至106岁，相当于保终身了。

 

缴费期限可选趸交、3/5/10年交，灵活投保。

 

无健康告知要求和职业限制，带病投保以及高风险职业的人群也能投保。

 

最低1000元起投，起投门槛不高，普通工薪阶层也能入手。

 

还支持隔代投保，有利于长辈实现定向的资产传承，最大限度防止资产纠纷。

 

2、年金领取灵活，终身有现金价值

 

年金领取时间上，可以选择60/65/70周岁，无缝衔接退休年龄。

 

可以选择年领、半年领、季领和月领，领取方式非常灵活。

 

保证领取年限可选10年或20年，

 

保单的现金价值持续到被保人105岁之前，相当于终身有现金价值了。

 

身故保障也有：，

在领取年金前身故，赔付已交保费和保单现金价值的较大者；

在领取年金期间身故，便赔付剩余的未领取养老年金；

 

3、保单权益丰富

 

这款产品支持减保和保单贷款，保单更具灵活性。

 

来看一下减保的要求： 

 

 

保单满14个月允许减保，每次减保100元起，减保后剩余现金价值不得低于500元。

 

可以看出，弘康人寿金满意足5号养老年金险的减保规则不算严格。

 

二、弘康人寿金满意足5号养老年金险利益情况

 

弘康人寿金满意足5号养老年金险有保证领取20年和保证领取10年版本，

 

保证领取20年版主打平衡领取，保证领取10年版主打高领取，每年年金领取更高。

 

奶爸以30岁男性，年缴10万，分10年缴费，选择保证领取10年，70岁开始领取为例，看看保单利益情况： 

 

 

当做年金险来买，主要关注年金领取、身故金和现金价值的表现。

 

从70岁开始，每年可领取203300元，也就是一个月大概有16941.7元。

 

74岁时，累计领取年金1016500元，超过了已交保费，

 

79岁时，累计领取年金2033000元，超过2倍已交保费，

 

保证领取10年，即从70岁到79岁，有203300元是一定能拿到的。

 

当然，保证领取日之后依然生存，可以继续领取年金，

 

如果一直领取到100岁，一共能领取6302300元，106岁一共能领取7522100元。

 

到105岁之前都有现金价值，安享晚年之余，还能用作资产传承，给子女再额外留下一笔钱。

 

不过，这个投保方案下的身故赔偿金只到79岁，后面身故是没有赔偿的。

 

当做增额终身寿险来买，主要关注现金价值和退保IRR的表现。

 

40岁时，现金价值达到1158300元，实现了回本，IRR达到2.655%

  

后续现金价值的增长速度非常快，60岁时现金价值达到2092020元，IRR达到2.923%

 

拉长时间，最高IRR能超过3%，表现非常优秀。

即便不想退休后按年领取，也很适合前期减保取现，收益也能达到预期。

 

不过，如果要当成增额终身寿险来使用，更适合进行10年以上的资金规划。

 

三、奶爸总结

 

弘康人寿金满意足5号养老年金险是增额终身寿险与年金险的完美结合，除了兼顾保单利益，中长期收益也超过了不少增额终身寿险，而且投保门槛低；

 

还能兼顾灵活性，前期现金价值更高，封闭期短，拥有灵活减保功能，流动性更强，满足更多元的资金规划需求。

如果你有教育、创业、养老、财富传承等需求，可以考虑。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的用户

 

4、e养添年

 

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

 

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

 

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

 

【总结】

 

大品牌出品、投保门槛低

 

【适用人群】

 

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？