年金险作为一种理财产品,在市场上的表现一直受到大众的关注。
尤其是平安推出的年金险产品,更是有许多朋友来向奶爸咨询。
恰好,平安也于近期推出了一款御享财富3.0年金险产品,奶爸也将在下文中介绍一下,同时也介绍一下市面上目前表现比较好的年金险产品。
一起看看:平安推出的年金险怎么样?市面上比较好的年金险还有哪些?
平安推出的年金险怎么样?
市面上比较好的年金险还有哪些?
奶爸总结
一、平安推出的年金险怎么样?
以下是对平安推出的这一款御享财富3.0的详细介绍。
1、投保规则
从承保年龄可以看出,御享财富3.0是一款承保年龄较广的产品,对于中老年朋友也比较友好。
支持0-75周岁人群投保,保障期间为8年。
在缴费方面属于短缴,仅有分3/5年缴费的方式。
2、保障内容
御享财富3.0在年金领取方面还是很快速的,在第5年即可开始领取,直到第7个保单日。
若是选择分3年缴费,则每年可以领取到首年保费60%的年金;
如果选择分5年缴费,则每年领取到的现金为首年保费的100%。
在第8年,即可领取到与基本保额相当的满期金,至此合同终止。
3、收益表现
光看文字可能无法看出收益,我们来看看具体的收益案例。
奶爸以30岁男性,年交10万,交3年为例。
在35周岁时,可以开始领取到6万元的年金,领3年。
到38岁时,则可以一次性领回148082元的满期金,总收益为328082元,折合irr在1.53%左右。
但从收益来说,确实会有些不够看。
不过若是总保费达到门槛,还可以附加两个万能账户:分别是聚财宝养老和聚财宝终身寿。
这两款万能账户的保底利率均为1.75%,最新结算利率均为4.3%,如果把年金收益转入其中的话,长期来看收益还是可以的。
二、市面上比较好的年金险还有哪些?
1、鼎诚诚爱一生
这一款产品提供了两种领取方案,同时支持加保,对接养老社区,长期来看收益相当可观。
以30岁男性,年交10万交10年,60岁起领为例,每年可领140500元,长期IRR在4.2%左右。
2、成康1号·星海人生
星海人生的长期收益也比较可观,可保证领取15年,现价可以持续到85岁,可以满足资金灵活取用的需求。
达到一定保费门槛还可以附加万能账户,对接养老社区,助力资金二次增值,享受品质养老生活。
3、鑫禧年年尊享版
鑫禧年年尊享版也提供了两种领取方案,可看做“高领取”和“高现价”,两种领取方案终身都能享有现价。
在满88周岁时,还可以领取100%保额作为祝寿金,让老年生活更有底气。
鑫禧年年尊享版也提供了保底利率为2%的如意宝 B 款万能账户,是一款综合性的年金产品。
4、龙抬头2.0
投保门槛低,对于职业和健康状态没有限制,可以保证领取20年,享受现价之85周岁。
从养老金领取的数目来说也相当可观,属于目前主流的养老金产品。
5、大盈之家2.0
大盈之家2.0在年金领取方式独具特色,且综合收益不错,终身可以享有现金价值。
同时享有减保、第二投保人和保单贷款等权益,灵活性更强,适合想要兼顾年金领取与财富传承的朋友。
6、如意致享
该款养老年金也是终身有现金价值,且现价增长快速,减保也比较宽松,没有次数和20%比例限制。
作为一款兼具年金和增额寿特色的产品,如意致享更适合想要灵活取用资金的同时,能保证年金固定领取的朋友。
三、奶爸总结
综合来看,平安年金险有其特色,在考虑购买之前,我们可以根据自己的收益需求来考虑。
若是想要拥有一款平安的万能账户,则可以考虑购买。
如果还是更重视收益,则可以考虑其他年金险产品。
还有疑惑的话,也可以联系奶爸,或看看奶爸的文章:年金险是什么?优点和缺点有哪些?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?