为什么要做好家庭资产配置？如何做好家庭资产配置？

炒股是不少人的理财方式，可以帮我们获得高收益，但也可能血本无归。

近日，北京高院审理了一起因炒股亏损导致夫妻财产分割引发的纠纷：

男子范某未经妻子同意，将卖房款用于炒股，结果亏损70万，法院认为此举属于严重损害夫妻共同财产利益的行为。

 

当事人曹某与范某于2004年2月10日登记结婚，婚后二人购得房屋，房屋登记在范某名下。

 

范某与曹某经协商一致后出售了涉案房屋，获得房款228万元应属于夫妻共同财产，双方在处分房款时亦应当友好协商。

 

但范某未将所获得房款150万元的事实告知曹某，并未经曹某同意擅自处分该房款，且不顾曹某的多次反对仍进行大额炒股投资，将144万元房款用于股票投资并亏损了70余万元。

 

最后，北京高院支持曹某请求婚内分割售房款的诉讼请求，判令范某给付曹某889020.58元。

 

一、为什么要做好家庭资产配置？

家庭资产配置，就是把家庭财富合理分配到不同渠道，降低资产风险、实现财富保值、增值等，最终满足家庭不同阶段财务和流动性需求。

全球资产配置之父加里·布林森曾经说过：

 

“从长远看，大约90%的投资收益都是来自于成功的资产配置。”

 

可见，做好家庭资产配置至关重要：

 

1、规避风险

 

家庭做资产配置的首要目的是规避风险。

 

如果家庭只投资某一种产品或行业，一旦遇到市场波动或风险事件造成该行业或产品的持续跌价，就会造成很大的损失。

 

在多种产品或行业中分散投资，则可以降低单个投资品种带来的风险，更好地保护家庭财产。

 

2、长期稳健投资

 

合理的资产配置还可以帮助家庭进行长期稳健投资，不仅保护家庭财产，还可以获取相对稳定的收益，实现长期财富增值的目标。

 

在进行资产配置时，需要考虑家庭的投资目标和风险承受能力，因此，亏损是一定会有的，但稳健投资可以降低亏损风险，对家庭未来的财富积累与保值起到重要的作用。

 

3、优化投资组合

 

资产配置按照家庭的风险偏好和投资能力，对多种投资产品进行组合优化，进一步提升投资组合的整体性能。

 

例如，家庭可以分配一定比例的资金到低风险、稳健增长的固收产品，同时投资一定比例的资金到高风险、高收益的股票或期货市场，实现收益与风险的平衡。

 

通过优化资产组合，使得家庭风险可控同时获得更优秀的投资回报。

 

4、适应通胀

 

按目前的经济局势来看，通胀是不可避免的，对资产的影响客观存在，对家庭而言，如何抵御通胀对财产造成的冲击，也很关键。

 

做好家庭资产配置，就可以帮助家庭抵御通胀的影响。

 

中国家庭的资产往往以房产为主，同时也有一部分股票，但是他们在面对通胀的时候，将很难协同作战。

 

房产能够保障想要获得财富、增加收益的家庭维持财政规划的稳定性，股票更适合愿意承担大风险的家庭。

 

资产配置可以帮助家庭超越单一资产的限制，从而获得更好的资产增长，应对通胀的挑战。

 

总的来说，做好资产配置，优化底层安全资产，才能满足人生不同阶段目标，达成数字背后的幸福生活。

 

二、如何做好家庭资产配置？

 

首先，我们要清楚一个误区：

 

资产配置和我们拥有多少资产无关，哪怕月收入几千元甚至更低，只要愿意去做，都是可以的。

 

因为在进行资产配置时，只考虑分配的比例。

 

可以参考国际上非常流行的标准普尔象限图： 

 

最合理稳健家庭资产需要分成四个部分，作用各不相同，所以资金的投资渠道也不相同。

 

家庭资产配置第一部分：日常开支

 

这一部分一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。

 

主要保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等。

 

考虑其流动性，一般放在银行活期存款，货币基金中。

 

家庭资产配置第二部分：保命的钱

 

生活中充满着各种意外、疾病等突发情况。

 

因此，我们需要准备一笔可以用来保命的资金。

 

一般占家庭资产的20%，专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保障。

 

建议这部分使用高杠杆的保险来应对，比如意外险、住院医疗险和重疾险。

 

家庭资产配置第三部分：生钱的钱

 

一般占家庭资产的30%，要想实现财富的增长，必然需要有一部分钱用来投资，以便获得相应的回报。

 

因此，这个部分是专门准备一笔钱用来做高风险投资用的。

 

方法不限于股票、基金、房产、企业等。

 

需要注意的是，风险投资波动比较大，要注意控制风险投资占比，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。

 

家庭资产配置第四部分：保本增值的钱

 

一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。

 

保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀，收益不一定高，但需要是长期稳定的。

 

这个部分要做到：

 

1）不能随意取出使用。

 

2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。

 

3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。

 

因此这部分的理财工具往往会是增额寿、年金险等收益稳定的理财产品。

 

但是这种产品往往种类多，挑选起来比较繁杂。

 

这四部分按照相应比例进行分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长，可以根据自己的实际情况调整。

 

三、奶爸总结

 

将资产增值都压在高风险的增值账户上，风险极大，很有可能到头来竹篮打水一场空。

 

做好家庭资产配置，各部分配合增值，才能从长远的角度保全我们的利益。

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