钟爱于大公司保险产品的你,有福了~
奶爸在这期,将会拿全国Top20保险公司里的20款热门重疾险产品进行横向测评!
一起来看看这些产品放在一起,会碰撞出什么耀眼的火花吧~
一、国内TOP20的保险公司是哪些?
保险公司千千万,哪家才能称得上王?
对于消费者来说,这个问题,其实没有一个标准的衡量线,因为奶爸之前在小保险公司不靠谱?别再被忽悠了这篇文里也说过,买保险最重要看的是保险产品的合同条款,公司大小并不是首要因素,但仍然有把保险公司的口碑和知名度纳入购买考虑范围的消费者,因为这一点,保险公司的排名无论对消费者还是保险公司来说都很重要。
奶爸就把银保监会公布的保险公司「保费排名」T20展示给大家:
银保监会公布的「保费排名」,相当于一个官方的「市场份额排名」,换句话说,排名前列的保险公司就是众多消费者的选择,他们的口碑和知名度以及综合偿付能力都是杠杠的。
中国目前有85家人寿保险公司,而中国人寿、平安人寿、太平洋人寿以及华夏人寿这四家的市场份额加起来已经超过了50%,可见后面的大公司竞争之激烈,生存盈利也不易。但毕竟排行前20,他们也各有各的优势。
当然,排名靠前不代表产品就胜过其他公司,有些优劣,对比了才知道,接下来,奶爸就横向测评一下这20家大公司的20款热门重疾险产品~
二、20款热门重疾险产品横向对比
前10名保险公司的10款重疾险横向对比:
11—20名保险公司的10款重疾险横向对比:
Wow~看着是不是有点迷糊,不要急,奶爸这就归纳总结:
1. 单次赔付与多次赔付
这20款重疾险产品中,大部分都是单次赔付,而华夏常青树2.0、富德倍健康2019、天安健康源2019增强版、百年人寿康多保、工银御享康健、恒大人寿万年康、君康人寿康立方、友邦全佑惠享2019、建信人寿龙安馨康这9款产品是分组多次赔付的,赔付次数在2~6次之间,时间间隔有180天或1年。
多次赔付对于重疾多发人群来说是个很好的保障,可以降低重疾二次甚至多次发病的风险,但与此同时保费也会比单次赔付的高,且要注意分组和赔付间隔期。
2.疾病保障
重症保障
既然是重疾险,那么重症保障一定不会太差,这20款重疾险的重疾保障种类都在100种上下,新华人寿健康无忧C1的重疾种类是85种,但另有6种特疾可赔付1次,且再额外赔付10%保额。
稍逊一点的前海人寿福寿保A和建信人寿龙安馨康是80种重疾,且龙安馨康的间隔期为1年,虽然这两款产品的重疾种类对比起其他的产品种类较少,但如果涵盖了保险行业内25种规定的重疾或其他高发重疾的话,重疾保障其实已经足够。
奶爸认为这20款产品的重疾保障种类都是足够的,但在购买时需注意多次赔付的重疾险产品的分组以及时间间隔。
中症保障
一般线下的大公司重疾险产品,较少会保障中症,这20款重疾险产品中只有7款是保障中症的,基本保障20种中症,赔付2次,赔付50%或60%的保额,即使加了中症保障,最后的价格也没有很高。
如果想拥有较为全面的保障,可以考虑选购带有中症保障的产品,不过具体还是需要根据自己的实际情况购买,奶爸保有专门的规划师为大家量身定做保险规划,有兴趣的朋友可以去奶爸保的公众号咨询~
轻症保障
这20款重疾险都带有轻症保障,保障种类、赔付次数及赔付额各不同
种类最多的当属泰康健康百分百D和友邦全佑惠享2019,保障轻症60种,但轻症的保障不看数量看种类,常见的高发轻症疾病有不典型急性心梗、冠脉介入术、微创冠脉搭桥术、轻微脑中风等,购买时大家要看清楚是否保障高发的轻症疾病。在购买时不清楚哪些是高发轻症疾病,可以在奶爸保公众号咨询~
赔付金额最高的是天安人寿健康源2019,赔付4次,每次赔付45%的保额,也即是说,50万的保额,轻症可赔22.5万,这个赔付额对轻症来讲是较高的,身上有小病小痛的人群,可以考虑这一款,或者其他轻症保障较好的产品。
3.保费
以30岁男性,保额50万缴20年为例,这20款重疾险产品的保费因保障内容的不同而有差异。
保费最高的是工银安盛御享康健,在不附加其他保障的同时要交付每年23445的保费,跟保障内容相似的百年人寿康多保相比,保费约高出一倍,价格略高。
保费最低的前海人寿福寿保A,保费每年10844,保费低的同时保障内容也较少,重疾种类较少,不包含中症保障,且轻症赔付金额较低,身故18岁返前保费 ,18岁后返基本保额,保障内容虽不全面,但对重疾险来说已然及格,预算低的朋友可以考虑。
泰康人寿健康百分百D与富德生命倍健康2019
以这两款价格上相差很小的产品为例,价格相似的产品,保障内容也会有差距,富德生命倍健康2019包含了中症,且重疾多次赔付,而生命倍健康2019则单次赔付,不包含中症保障,富德生命倍健康2019在保障上更有优势。
综上来看,性价比较高的是华夏人寿常青树(多倍版)2.0、天安人寿健康源2019增强版、富德生命倍健康2019、百年人寿康多保,这几款重疾险产品在保障足够的同时价格也不会太高。
三、奶爸总结
去年开始,部分大公司不约而同地推出些性价比高的产品,相信不久将来也会有更多的好产品面世。
但其实对比起线上的产品,在保障内容相似的基础上,大公司的产品在保费上会更高一点,不过如果更信任大公司,预算充足的朋友也不会在乎那一点的保费差距,毕竟现在大公司也有性价比较高的产品。
奶爸还是那句话,结合自己的实际情况去买保险,买保险看的是合同,保额要够高,保障内容要适合自己,莫要被保险公司那些被说得天花乱坠、让人眼花缭乱的附加产品所迷惑~
不会看保险合同?看不出保险产品里的坑?不知道怎么买适合自己的保险产品?折腾着自己百度查资料,最后看得头晕脑胀,买份保险为什么要这么累?
保险上的问题,专业的奶爸保可以帮你解决!关注奶爸保公众号,会有专人为你解答,还有一堆保险干货等着你哟~
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?