太平洋健康蓝鲸1号重疾险产品深度解读，保费、保司、亮点等

不少朋友在选择产品时，也会比较偏爱大公司出品的保险。

但是大保司通常运营成本较高，因此有些时候推出的产品跟同类产品相比，会缺乏一些竞争力。

不过目前也还是有一些表现不错的大公司产品的，例如这一款太平洋健康蓝鲸1号重疾险。

奶爸今天也带来了这一款产品的详细测评，一起来看看：太平洋健康蓝鲸1号重疾险产品深度解读，保费、保司、亮点等

太平洋健康蓝鲸1号重疾险产品深度解读，保费、保司、亮点等

奶爸总结

一、太平洋健康蓝鲸1号重疾险产品深度解读，保费、保司、亮点等

太平洋健康蓝鲸1号重疾险重点优势：

1、终身保障覆盖长期重疾风险

2、重疾高发阶段可享额外保障

3、ICU住院可享关爱金更实用

4、大保司提供更全面健康服务

1、产品形态：

（1）投保规则

蓝鲸1号支持出生满30天-55周岁的人群投保，最重要的是其保障期限为终身。

可以说是一次性解决了长期重疾风险的问题，做到重疾保障一步到位。

缴费期支持10年、20年、30年，满足不同客户的需求。

基本保额最高可以投保60万，是高于其他同类产品的50万的。

并且等待期只有90天，市场上很多长期重疾险的等待期需要180天。

（2）基本保障

蓝鲸1号的基础责任是一款单次赔付重疾，包含了120种重疾种类，赔付100%基本保额。

身故或全残保险金有两种方案选择，方案一为发生身故/全残则赔付累计已交保费，方案二为赔付基本保额（满18周岁）。

比较特殊的是蓝鲸1号的基础责任里包含了ICU住院关爱金，这项责任细则为：

这项责任不限疾病范围，被保险人如果不是因为疾病原因需要入住ICU病房，超过7天同样也都可以获得5%基本保额的赔付。

产品设计时也是考虑到，ICU的治疗费用是非常高的，有津贴关爱金其实是能在关键时刻提供雪中送炭的经济支持，更加的暖心与实用。

（3）可选保障

中轻度疾病保险金责任，包含了轻症40种，轻症可赔付3次，每次30%基本保额；

还包含中症20种，中症可赔付2次，每次60%基本保额。

并且发生轻中症后，是豁免剩余保费的。

第二个可选责任是首次重度疾病关爱保险金，对于55周岁后首次确诊重疾的情况下，除了给付100%基本保额的重疾保险金外，还会额外给付30%基本保额作为首次重度疾病关爱保险金。

根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》，55周岁后发生重疾的概率会程指数型上升。

如果在退休后发生了重疾，其实我们承担的风险是更加高的。

不仅自己收入减少但医疗费用增长了，而且自己的子女可能因为上有老下有小而精力有限顾此失彼。

在者老年阶段患病后的康复护理更为重要，会有更多的开销。

因此，对于重疾高发年龄段可以有额外的资金保障也是更加安心的。

第三个可选责任是第二次重度疾病保险金，在首次重疾给付后，间隔满1年，确诊其他重疾会再次给付120%作为第二次重度疾病保险金赔付。

随着现在医疗科技的发展，重度疾病的治愈率以及生存率也有显著的提升。

医学上有个概念叫“5年生存率”，重疾患者如果5年后还生存着，那医学上就认为他的生存概率与常人一样。

根据《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》，25 种重大疾病的平均 5 年生存率达到了 60%。

其中4大手术类重疾（冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术、重大器官移植术或造血干细胞移植术）以及严重Ⅲ度烧伤和良性脑肿瘤的5年生存率都在90%以上。

癌症的5年生存率也接近60%。

其中甲状腺癌（目前定义为轻症）5年累计生存率接近100%；

膀胱癌、肾癌、女性乳腺癌和部分生殖系统癌症、男性部分生殖系统癌症的生存率也在70%以上。

所以，第二次重疾保险金这项责任，可以让我们不必担心首次重疾给付之后合同结束，我们未来的人生失去保障。

2、产品横向测评    

蓝鲸1号的产品责任还是非常清晰简单的，那我们一起来看一看产品的价格： 

这里奶爸选用了其他高流量平台的同类网红产品进行对比，蓝鲸1号的性价比还是非常不错的。

同样包含重疾单次、轻中症多次和身故赔付保费的情况下，蓝鲸1号可以比其他产品价格低1%-8%。

同样包含重疾单次、轻中症多次和身故赔付保额的情况下，蓝鲸1号可以比其他同类产品价格低1%-2%。

3、保险公司背景    

奶爸开头就和大家透露过，蓝鲸1号是由太平洋健康研发承保的。

太平洋健康成立于2014年12月，是中国太平洋保险（集团）股份有限公司（以下简称“太平洋保险”）旗下专业健康险公司。

太平洋保险是国内领先的综合性保险集团，并是首家A+H+G（上海、香港、伦敦）三地上市的保险公司，连续12年入选《财富》世界500强。 

太平洋健康的运营指标也都非常稳健，最新一期（2023年第三季度）偿付能力报告中显示了其综合偿付能力充足率高达269%，并稳定维持在200%以上。

同时太保健近3年平均综合投资收益率为5.61%。

并且在2023年的SARMRA评估结果中分数超过80分，在参与评分的保司中排名前30%。

由国家金管总局直接管理的中国银保信，基本每年会公布一次保险公司的服务质量指数。

2022年健康险公司服务质量指数排名前三的就包含了太平洋健康。

并且作为一家大保司，太平洋健康也可以为客户提供更好的绿通服务：

4、结语

蓝鲸1号，无论是产品本身还是保司稳健度以及服务因素上以及产品性价比上，可以称之为六边形战士，每一项技能点都被点的满满的。

有这样一款产品给我们的人生未来保驾护航肯定是满满的安心。

最后奶爸再和大家一起总结一下蓝鲸1号的亮点吧：

①承保保司实力强劲

②疾病保障全面，重疾120种，中症20种，轻症40种，覆盖常见高发病种

③独特责任实用，ICU住院超7天，可获取额外赔付，雪中送炭的经济支持

④守护疾病高发年龄段，超过55周岁后发生首次重疾，可以额外赔付30%，提供更多经济保障

⑤可附加二次重疾保险金，不担心首次赔付后，未来人生失去保障

⑥产品性价比高，保费低于同类产品，性价比市场第一梯队

⑦大保司提供更好的健康管理服务，可使用重疾专案管理服务

点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg

二、奶爸总结

有关太平洋健康蓝鲸1号重疾险这一款产品，奶爸就介绍到这里。

若是还想进一步了解这一款产品，或想要了解更多重疾险产品的话，也可以来联系奶爸，或看看奶爸的测评文章：2024年重疾险榜单，重疾险哪款性价比高？

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？