无忧人生2020值不值得买？

奶爸发现，横琴人寿近期是要发力的势头，继推出优惠宝不久，又来了一款无忧人生2020。

 

无忧人生2020重疾险，继承了优惠宝160%的重疾额外保额赔付，并且提高了中症、轻症的保额。

 

无忧人生产品自带18种少儿特疾额外赔付，在附加保障责任上可以附加癌症二次赔付和心脑血管疾病二次赔付。

 

保障丰富的同时，选择保至70岁不会强制捆绑身故责任，是一大优点。

 

总的来说，无忧人生2020和超级玛丽2020Max是有点相似的，关于更详细的内容，奶爸今天就带大家一起来看一看：

〡无忧人生2020解析

〡无忧人生2020对比超级玛丽2020Max

〡同类重疾险对比测评

〡关于横琴人寿

〡奶爸总结

01 | 无忧人生2020解析

无忧人生2020重疾险的产品结构为：

重疾单次赔付+中症多次赔付+轻症多次赔付+少儿特疾额外赔付+可选身故责任+可选癌症加油包+可选心脑血管加油包+豁免条款

 

更多的内容，可以看下图：

无忧人生2020基本内容

横琴人寿无忧人生2020重疾险，优点还是挺多的，奶爸逐一和大家分析：

 

1. 保至70岁没有限制

无忧人生2020可选保至70岁责任，并且不会有任何选择，还是可以选择30年缴费、不附加身故责任的形态的。

 

对比目前在售的产品，这是一大优点了。

 

毕竟现在能保至70岁的重疾险，通常都会给予一定的限制：

只能选择20年缴费；

强制捆绑身故责任。

2. 重疾额外保额高

无忧人生2020对被保人50岁前，重疾赔150%保额，50-60岁的期间，重疾赔160%保额。

 

虽然对比优惠宝60岁前重疾赔160%保额来说，限制要多一些。

 

但至少在50-60岁这段高风险的年龄段，重疾可以赔160%保额，还是比较不错的。

 

以投保人投保50万保额为例子，50岁前可以额外得到25万的赔付，50-60岁之间可以额外得到30万的赔付。

 

大家可以看看目前在售的主流产品重疾额外保额对比：

热门产品重疾额外保额对比

从上图中可以看到，在重疾额外保额方面优惠宝是最高的，而在限制要求方面，超级玛丽2020Max要稍微好一些，额外保额覆盖年龄比同类产品多一年。

 

3. 轻症/中症递增赔付

25种中症，不分组递增赔付2次，依次赔付60%/65%保额，无间隔期；

50种轻症，不分组递增赔付3次，依次赔付45%/50%/55%保额，无间隔期。

 

其中，轻症保额是相当高的，首次45%赔付，第二次就能赔付50%保额，达到目前在售大部分产品的中症保额了。

 

无忧人生2020的中症和轻症保额，也是当前产品中最高的。

 

除了关注产品的保额以外，大家仍需了解一下该产品对高发轻症的覆盖情况，毕竟高发轻症占了轻症/中症理赔的80%以上，具有很高的参考价值：

高发轻症覆盖情况

从上图中可以看到，无忧人生2020把“轻微脑中风”定义为中症，按照中症的保额进行赔付，赔付的保额更高。

 

4. 癌症二次赔付（可选）

如果首次出险的重疾为癌症，那么癌症二次赔付需要间隔期3年，赔付120%保额，癌症状态包括新发、复发、持续和转移；

 

如果首次出险的重疾非癌症，那么第二次出险癌症需要间隔期1年，赔付120%保额。

 

虽然说癌症二次赔付保额更高，能够赔120%保额，但是如果首次出险的重疾非癌症，那么需要间隔期1年，稍长一些。

 

目前癌症最好的条款的是，首次出险非癌症，间隔期只要180天。

 

5. 心脑血管二次赔付（可选）

 

大家可以先来看看，约定的心脑血管疾病有哪些：

12种心脑血管特定疾病

如果被保人首次出险的重疾为上述心脑血管疾病，第二次出险需要间隔期3年，赔付100%保额；

 

如果被保人首次出险的重疾不是上述疾病，那么第二次出险心脑血管疾病，需要间隔期1年，赔付100%保额。

 

6.少儿特疾额外赔付

18种少儿特疾，限于0-17周岁投保的人群，并且30周岁前出险才能获得额外100%保额的赔付。

 

具体病种如下：

18种少儿特疾具体种类

上图中标红色字体的为少儿高发重疾。

 

7.不同保障下的保费测算

无忧人生2020保费测算

从上图中可以看到，附加心脑血管二次赔付的保费要比附加癌症二次赔付要便宜。

 

而且，保至70岁，不附加身故责任的情况下，每年只要2000-3000元的保费，就能扛起50万的保额，性价比比较突出。

 

毕竟目前大部分产品都对保至70岁责任给予了一定的限制。

 

不管是癌症/心脑血管疾病二次赔付，还是保至70岁不用附加身故责任，这些保障都与目前在售的超级玛丽2020Max颇为相似。

 

那么，无忧人生2020对比超级玛丽2020Max到底谁更值得买呢？下面请看对比。

 

02 | 无忧人生2020对比超级玛丽2020Max

话不多说，请看下图：

无忧人生2020对比超级玛丽2020MAX

可以看到，在相同的保障责任下，无忧人生2020都要比超级玛丽2020Max要便宜。

 

在附加了癌症、心脑血管保障后，在女性费率上，无忧人生2020的性价比比较明显。

 

当然了，超级玛丽2020Max对心血管保障力度要高一些，能赔付120%保额，不过也是有缺点的，保障的疾病种类没有无忧人生2020来的丰富。

 

超级玛丽2020Max的附加特定疾病保障，是同时包含癌症和心血管重疾的，并不能单独附加癌症。

 

所包含的心血管疾病有心肌梗塞、冠状动脉搭桥术这两款比较高发的心血管重疾，关于详细的内容，奶爸做过一篇详细测评，>>>点击查看

所以，此前消费型重疾险杠把子——超级玛丽2020Max，在对比无忧人生2020后，明显余力不足。

 

对于预算有限的朋友，奶爸更建议大家选择无忧人生2020，保费便宜，并且保障力度要更高。

 

除了超级玛丽2020Max以外，目前热门的重疾险还有不少，比如国富嘉和保和优惠宝，那么无忧人生2020对比这些产品，竞争力如何？我们拭目以待。

03 | 同类重疾险对比测评

 

目前热门产品有这些：

〡国富嘉和保

〡超级玛丽2020Max

〡超级玛丽2020Pro

〡优惠宝

消费型重疾险横向对比

从保费价格上来看，国富嘉和保在不附加身故保障的产品结构下，男性费率是最划算的，比同类产品便宜10%左右。

 

而在女性费率上，无忧人生2020是最便宜的，当然了优惠宝和超级玛丽2020Pro也紧追其后。

 

在附加身故保障后，超级玛丽2020Pro不管是男性费率还是女性费率都是最便宜的，无忧人生2020也不差。

 

那么，这么多产品究竟该怎么选择？奶爸快速给大家上结论：

 

如果看中重疾高保额：横琴优惠宝、横琴无忧人生2020

横琴优惠宝重疾额外保额是最高的，对被保人60岁前出险重疾，都能赔付160%的保额。

 

而无忧人生2020则对60岁以下人群出险重疾，赔付150%-160%的保额。

 

如果看中保障力度高：无忧人生2020

无忧人生2020除了重疾额外保额高以外，它的轻症和中症保额都是当下产品中最高的，轻症第二次出险就能赔付50%保额。

 

如果看中癌症保障：超级玛丽2020Pro、国富嘉和保

国富嘉和保此前奶爸做过相应的测评，它附加癌症二次赔付的保费是最便宜的，每年二、三百块就能拥有癌症二次赔付的保障，>>>详情点击

 

而超级玛丽2020Pro和超级玛丽2020Max、优惠宝、无忧人生2020一样，二次赔付都能赔120%保额。

 

不过超级玛丽2020Pro还多了癌症提前给付功能，>>>详情点击

 

如果想看更多的产品测评，奶爸分别对单次赔付和多次赔付产品都做了合集产品，大家点击关键词查看即可。

04 | 关于横琴人寿

横琴人寿保险有限公司，成立于2016年12月份，逐次资本为20亿元，注册地在广东横琴自贸区。

截止2019年第四季度，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都为170.43%，风险综合评级为A，还不错。

横琴人寿虽然成立不久，但综合偿付能力评级上也达到了A级，算挺不错了，所以大家不用担心这家保险公司没听说，不靠谱的问题。

 

毕竟大公司的在理赔时效上可能比你没听说过的公司更慢哦，详情点击。

05 | 奶爸总结

无忧人生2020在保障力度上，算得上是目前重疾险市场中的杠把子了，尤其对于轻症和中症的保额，算的上目前重疾险的顶端保额。

 

当然了，它也是有缺点的，就是对于首次非癌症，癌症二次赔付仍需1年的间隔期。

 

如果需要癌症保障的朋友，奶爸更推荐的是超级玛丽2020Pro和国富嘉和保。

 

对于预算充足，希望进一步提高保障的朋友，可以考虑一下多次赔付重疾险。

 

目前刚刚上线的如意人生守护英雄版，是针对完美人生守护尊享版的基础上进行升级，综合性价比还算不错，奶爸也做过深度测评，感兴趣的朋友可以点击查看。

 

如果还有什么疑问，欢迎到【奶爸保】微信公众号后台咨询我们哦，奶爸保规划师将会全程解答您的疑问！