无忧人生2020，又一爆红产品值得买吗？

 如果说2020年哪家保险公司最火，可能少不了要提到横琴人寿。

 

之前那款女性费率很低的优惠宝重疾险，就是Ta家的，重疾60岁前的保额还是如今市场上最高的。

 

横琴人寿还有一款大黄峰3号plus少儿重疾险，重疾最多可以赔付150%保额，在少儿重疾险中是比较少见的。

 

这两款产品的测评可以>>点击看看

不过横琴人寿明显是不安于现状，冒着“伤到自己人”的风险，推出了一款爆红的产品：无忧人生2020。

 

想必也是一心想要抢占重疾市场的份额，颇有百年人寿当时的风范。

 

奶爸今天就来看看这款被各种吹捧产品，到底是不是真有这么好：

 

〡消费者对重疾险的需求是什么？

〡横琴的两款拳头产品

〡热销产品对比测评

 

01 消费者对重疾险的需求是什么？

 

现在市面上的重疾险产品那么多，很多消费者的保险意识已经开始苏醒。

 

更多的时候，消费者会关注产品本身的保障、理赔的本质，而不是仅仅看保险公司有没有听过。

 

不过还会有一部分人会比较担心保险公司的安全性问题>>猛戳了解

之前业内组织过一个问卷调查，主要是想要了解消费者在买重疾险的时候，更看重产品哪方面的特征。

 

其中最备受关注的3个方面是：产品赔付的保额、产品的条款以及产品的性价比。

 

奶爸一直说，买保险就是买保额，保额足够才能达到转移风险的目的，看来还是有不少人能够认同奶爸的看法。

 

而产品的条款关乎到理赔的结果，产品的性价比关乎到缴费的压力，综合来看，果然“金钱才是第一生产力”。

 

根据这三点来挑选一款优秀的重疾险甚至其他保险，确实一点也不难，不过现在的产品保障越来越多，想要看清产品这三点，可一点都不简单。

 

02 横琴的产品

 

聊产品前，还是先唠唠横琴这家公司。

 

横琴人寿光是注册资本就有20亿，由珠海铧创、亨通集团、明珠深投、苏州环亚、中植集团等五家单位共同设立。

 

2019年第四季度的综合偿付能力为170%，而且风险综合评级为A级，公司的状态是没什么问题的。

不过有个比较有意思的数据，2019年第四季度，横琴人寿是亏本状态，业务收入3亿多，净利润是负1亿。

 

而2019年12月左右就推出了大黄蜂3号少儿重疾险，反响还是不错的。

 

可能是尝到了甜头，2020年2月就相继推出升级版的大黄蜂3号plus少儿重疾险以及优惠宝重疾险，一度把重疾市场搅了个天翻地覆。

 

优惠宝还没捂热，又推出了一款无忧人生2020重疾险，不惜“连自己都打”。

 

想把公司做大做强的决心可见一斑，也能预见2020年第一季度的数据会更好看。

 

如今横琴的两款拳头重疾险就是：无忧人生2020、优惠宝。

 

乍一眼看上去相差不大，想要看产品的性价比，就要先看看保障内容：

 

 （基本内容）

无忧人生2020比较新一些，所以延续了不少优惠宝的优点，而且整体的费率都是降低的。

 

主要的差别如下：

优惠宝50岁前重疾额外赔更高，额外60%；

无忧人生2020的轻症赔付更高，依次45%/50%/55%；

无忧人生2020的中症第二次赔付更高，为65%；

无忧人生2020的保障期限更灵活，可选保至70、80岁；

优惠宝的癌症间隔期更短，首次非癌症时，为180天；

无忧人生2020可选心脑血管疾病、少儿特疾。

 

下面我们一个个分析无忧人生2020的保障。

 

1、重疾保额依旧优秀

 

现在重疾额外赔付已经是主流保障了，而无忧人生2020在50岁前额外赔付50%保额，50-60岁额外赔付60%。

 

50-60岁相对来说重疾风险更高，保额增加10%也是比较实用的。

 

不过比不上优惠宝，60岁前都可以额外赔付60%，是现在市面上最高的。

 

2、轻中症保额进一步增加

 

无忧人生2020轻症依次赔付45%/50%/55%保额，比优惠宝40%的保额要高，这个保额在市面上已经是数一数二的了。

 

中症方面也是目前行业最高，依次60%/65%保额，优惠宝是两次60%。

 

3、癌症间隔期略微退步

 

无忧人生2020选择癌症二次赔付的话，如果首次重疾为癌症，新发、复发、转移、持续的间隔期都是3年，而且可以赔付120%的保额。

 

如果首次重疾非癌症，间隔期则为1年。

 

不过优惠宝如果首次重疾非癌症，间隔期只需要180天，这点需要注意一下。

 

但在市面上也算是正常水平。

 

4、可附加心脑血管疾病、少儿特疾

 

这两项保障是无忧人生2020新加的。

 

如果首次重疾是心血管疾病，二次赔付的间隔期为3年，100%保额；

 

（心血管疾病）

如果首次重疾非心血管疾病，那么二次赔付的间隔期只要1年，100%保额。

上述表格中，红色字体是高发重疾或者高发手术，覆盖情况还是可以的。

 

不过要注意缺乏脑中风后遗症，因为理赔的风险确实高，一不小心可能就会赔穿，不加上这个疾病也是能够理解。

 

少儿特疾方面，含有18种，30岁前可以额外赔付100%保额。

 

也就是如果被保人患上的疾病同时符合少儿特疾和重疾清单里面，最高可获得200%保额的赔付。

 

我们再来看看少儿特疾种类：

（少儿特定疾病）

可以看到，包含的少儿特疾种类有不少都是少儿高发重疾，覆盖还是挺全的，如果给儿童投保的话，可以考虑加上。

 

5、如果非要优惠宝与无忧人生2020二选一

 

这两款产品从保障上差别其实并不大，不过费率上，无忧人生基本都是优于优惠宝的。

 

所以，奶爸简单下一个结论：

如果女性投保终身，什么都不附加的话，优惠宝的重疾保额更优秀些；

如果女性投保终身，只附加癌症二次赔付的话，优惠宝的癌症二次间隔期更短一些，保费会高5%左右；

其他情况，无忧人生2020会更合适。

 

03 热销产品对比

 

那么与市面上的热销产品对比，无忧人生2020的表现又是怎样？

（重疾险横向对比）

奶爸直接上结论：

 

如果追求保障力度：横琴无忧人生2020、信泰超级玛丽2020max

 

无忧人生2020无论是保额还是可选责任都比较优秀，保障很全面。

 

超级玛丽2020max保障还是很不错，而且癌症二次赔付与心脑血管疾病二次赔付一齐选的时候，费率最低，不过要注意只能2赔1。

 

如果女性投保：横琴无忧人生2020、横琴优惠宝

 

这两款产品的女性费率都很低，而无忧人生2020的保障灵活些，保障力度也比较高。

 

优惠宝50-60岁的重疾赔付额度更高，而且癌症的间隔期比较短。

 

如果男性投保：信泰超级玛丽2020max、横琴无忧人生2020、国富嘉和保

 

超级玛丽2020max与无忧人生2020的费率相差不大，保障都比较全面。

 

如果预算不足，可以考虑嘉和保。

 

04 奶爸参考

 

综合来看，无忧人生2020的保障还是比较有创意的。

 

除了刚刚聊的基础责任外，无忧人生2020还有不少增值服务，比如重疾绿通、住院安排、住院垫付。

 

而住院垫付可以让某些有可能达到理赔标准的重疾，在住院期间向横琴人寿申请垫付，如果审核同意，保险公司就可以垫付住院的押金，一定程度能缓解经济压力。

 

不过重疾险的保障确实比较复杂，如果已经看到头晕脑胀，可不要盲目投保喔~

 

如果有什么产品上的疑惑，可以关注下方“奶爸保公众号”在后台咨询奶爸。