微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
平安保险近期针对以往两款热门产品，平安福/平安福上福进行升级，分别取名叫平安福20和平安福上福20。
其中，平安福是平安保险销量最高的产品，但此前的老版本中一直有不少被人诟病的问题。
而平安近期对这些产品的升级当中，不断的弥补这些缺陷，让平安的产品变得更好。
虽然对比与互联网保险产品来说，的确还有着一定的差距。
不过奶爸相信，平安一定会把产品越做越好，毕竟关注度和实力兼具的大公司，为了满足用户的各种需求，以后的产品都会有所提高。
那么，关于平安福20和福上福20的区别，以及一些详细的保障内容，今天奶爸就给大家解析一下：
〡平安福20对比福上福20
〡大公司产品热评
〡预算不足，可以考虑这些
〡小保险公司真的小吗？
〡奶爸总结
01 | 平安福20对比福上福20
这两款产品在产品结构上比较雷同，不过福上福20对比平安福20来说，投保是需要一定的门槛的：
需要投保人先买一份一年期E路平安意外险或者一份一年期的重疾无忧，才能投保福上福20。
不过这些险种并不贵，大概每年几十块这样子，门槛其实也没有大家想象中的高。
关于平安福20和福上福20的区别，奶爸先给大家上对比图：
平安福上福20对比平安福20
从上图中可以看出，福上福20和平安福20最大的区别在于，缴费期和轻症种类的区别。
福上福20在缴费期上，比平安福20少缴一年。
而在保费价格上，两者是差别不大的，所以福上福20少缴一年的保费，最终要比平安福20要划算一些。
并且在轻症保障上，也要比平安福20更丰富，至于福上福20新增了哪些轻症，看下图：
福上福20新增轻症
福上福20新增的轻症当中，有不少是大家常见的疾病或手术，例如：
中度类风湿性关节炎
中度阿尔茨海默病
急性肾衰竭肾脏透析治疗
······
加上两者的基本保障都一样，平安福20的确诊轻症后增加重疾身故保额、平安run运动奖励，这些保障福上福20都有。
所以，在性价比上，奶爸认为可以少缴一年保费的福上福20要更高一些，保障覆盖比平安福20全面，价钱又便宜一年保费。
不过需要注意的是，新升级的平安福20，身故保额和重疾保额必须要一样，将两者合并在一起了。
大家要知道的是，之所以平安福20要把终身寿险和终身重疾合并在一起，是因为此前银保监会发布的《健康保险管理办法》第三十六条是这样规定的：
保险公司销售健康保险产品，不得强制搭配其他产品销售。
如果有违法上述规定的产品，必须在2020年4月1号前停录。
从而，导致了平安福19II迫于升级调整，以为此前版本的平安福终身寿险和终身重疾责任是捆绑销售的，不符合相关规定。
这是奶爸一位从事平安保险的朋友告诉奶爸的。
对于此前不符合规定的平安福是否会停录，以及续保升级这些问题，大家可以到奶爸保微信公众号后台咨询我们哦！
除了平安保险的新品以外，近期还有一些大公司重疾险进行了升级，例如国寿福2019。
那么平安福和福上福对比这些产品，是否有优势呢？大家可以继续往下看。
02 | 大公司重疾险热评
大家先看下图：
大公司重疾险横向对比测评
可以看出来，这些大公司产品都是缺乏中症保障的，并且保费价格上都是差不多，每年1万多块的保费价格，对于一些预算有写的家庭来说，难免有一些缴费压力。
至于到底如何去挑选一款大公司重疾险，奶爸给予大家几点建议：
如果看中保额高：平安福20/平安福上福20
平安福20和福上福20都有一项规定，只要被保人确诊轻症获得理赔后，重疾可以增加20%保额。
并且，只要达成平安run上面的运动目标，还能进一步的提高重疾轻症身故的保额。
当然了，福上福20要比平安福20要更好一些，奶爸建议大家选择福上福20就足够了。
如果看中保费便宜：太平金生康瑞
太平金生康瑞在基本保障责任都覆盖齐全的情况下，对比同类产品来说，它的保费价格是最便宜的。
如果看中保障全面：欣悦一生2019、金福人生、健康无忧C3
金福人生能够附加成人重疾失能保障和老年特定重疾保障，而健康无忧C3能够附加特定重疾和特定恶性肿瘤保障。
这两款产品的附加保障中，都是针对相关特定疾病进行额外给付保障。
而友邦欣悦一生2019则是可以附加重疾多次赔付，提高重疾的理赔次数，从而提高保障力度。
当然了，如奶爸上述所说的，如果被保人想投保50万保额的话，这些产品并不便宜。
单纯一个人的重疾保费每年就要1万多块，对于很多家庭来说，并不是那么容易就可以负担得了的。
如果预算有限，不妨选择消费型重疾险产品，保费价格更加便宜，能在责任高发年龄很好的给予我们充足的保障。
03 | 预算有限，不妨看看这些产品
消费型重疾险横向对比测评
以上产品都是互联网保险产品，保至终身，50万保额，30年缴费，不附加身故责任的情况下，每年只要5000多保费。
对比大公司产品来说，便宜了1倍左右的价格，而且还多了中症保障。
竞争力最突出的，莫过于横琴人寿无忧人生2020。
对被保人60岁前重疾赔付150%-160%保额，中症和轻症赔付的保额也是最高的。
在保费价格上，无忧人生2020也不贵，女性费率还是其中最便宜的。
如果想了解无忧人生2020更多的内容，可以点击这里>>>
这些产品附加身故保障后，每年大概7500元-8500元左右的保费价格，对比同等带身故保障的大公司产品来说，还是要便宜3000元左右的价格。
大家如果不是特别追求大公司品牌的话，奶爸更建议在有限的预算当中，尽量把自身的保障力度做大。
当然了，如果大家预算已经准备足够了，又不注重大公司品牌的话，不妨看看多次赔付重疾险。
也是每年1万出头的保费价格，和大公司重疾险的保费价格差不多，关于这些产品，可以看看下图：
多次赔付重疾险对比测评
值得一提的是，上述这些产品换算为20年缴费的话，与目前主流大公司产品来说，保费价格是相差不少的。
但区别在于，重疾多次赔付，部分产品还包含额外保额；增加了中症保障，并且赔付保额更高。
在其他保障上，要比大公司产品丰富一些。
所以，奶爸还是那句话，如果大家不是特别追求知名的公司，那么同等保费预算中，可以考虑一下这几款多次赔付重疾险。
关于多次赔付重疾险，奶爸写过一篇文章，是教一下大家如何配置多次赔付重疾险的：
如果不放心，平安福20之内的大公司重疾险都是值得大家去选择的。
当然了，小保险公司其实并不小，成立一家保险公司没有大家想像中的那么容易。
04 | 小保险公司真的小吗？
要想成立一家保险公司并不容易，需要最少2亿元的实缴资本才能成立。
而且在现实中，没有20亿元的话，也很难做起来。
在目前这些大家眼中的“小公司”，其背后的股东都是杠杠的。
例如百年人寿的股东的是万达集团、复星联合的股东是复星集团、华贵人寿的股东是贵州茅台等。
产品好不好，其实并不是看保险公司的大小，而是看合同是如何规定的，理赔也是。
因为，保险合同很多条款都有行业统一定义的，是严谨细致的，是受《保险法》约束的，基本上只要符合条款中的出险要求，都可以获得理赔。
而很多就奇怪，为什么同等保障下，大公司的产品要贵一点？
是因为，很多大公司存在产品溢价，而且在产品定价上，与互联网保险是有所区别的。
你试着想想，一些大公司到处都可以看到广告，甚至在CCTV上也能看到它们的广告，而且全国有着大大小小的营业点，这些费用其实都包含在保费成本上的。
关于各保险公司理赔时效的差距，排名前10的竟然有那么多没听说过的公司？详情点击>>>
05 | 奶爸总结
还是那句话，由于互联网保险的蓬勃发展，占据了很大一部分的客户。
而线下保险公司，在近期为了提高竞争力，也不断的升级产品，让自身的产品变得更好，为的就是足矣和互联网保险抗衡。
这是一种非常好的现象，毕竟产品在竞争中越来越好，受益的是各位投保人。
关注 公众号 奶爸保，客观、中立、专业的保险测评机构，让你明明白白买保险！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
