重疾险的销量最好的公司莫过与是平安保险,而平安保险卖的最好的就是平安福系列的产品。
平安保险将于4月1号新升级一款平安福系列的产品,叫做平安福上福20。
平安福20也在近期升级,奶爸有写过相关的测评>>点击阅读
这次新升级的平安福上福20保障如何呢?会不会成为新一个爆款产品呢?
l 平安福上福20产品分析
l 平安福20对比平安福上福20
l 大公司热门重疾险产品对比
l 平安产品集中升级原因
l 奶爸总结
一、平安福上福20产品分析
我们来看看平安福上福20的基本形态:
平安福上福20基本内容
在疾病保障方面:
与线下大公司的产品一样,基础轻症跟重症的保障都包含在内。
奶爸整理了平安福20高发轻症的涵盖情况:
高发轻症覆盖情况
平安福上福20是包含了所有的高发轻症的保障。
在平安福系列多次升级后,它把之前的产品缺乏的高发轻症的保障缺点给弥补了,这作为一家像平安人寿体量这么大的公司而言,是很有魄力的。
在癌症多次赔付方面,间隔期比较长,需要5年的间隔期,且要求首次罹患的重疾为癌症,才可以赔,这点是比较严格的。
有几个比较有特点的地方:
1)轻症保额可增长
在70周岁以前因为轻症理赔过,轻症每理赔一次,重症的保额就会增加20%,最多可增加60%保额,这变相弥补了重疾保额不足。
2)运动达标保额可增长
投保两年内,每月有25天被保险人的运动量达标,从第三年开始,重症跟身故的保额增加10%,轻症的保额也会增加一些。
具体的运动量标准是一天一万步,这既可以增加保额,又可以督促自己运动,是两全其美的。
平安福20的保障内容比较简单,具体详细的内容奶爸在下面的对比中给大家介绍。
二、平安福20对比平安福上福20
先给大家上对比图:
平安福2020对比平安福上福20202
直接说结论:
在缴费期方面,福上福20比平安福20要少缴一年的保费,只需要缴费29年,且轻症的保障还多了10种,可以说是加价不加量。
不过需要注意的是,平安福上福20是设定了投保门槛的:
要购买一份一年期的重疾无忧,或一份一年期的意外E路平安才可以购买平安福上福20。
只需要几十元就行,门槛不高,奶爸认为,平安人寿这样做,主要还是为了增加客户的黏性。
相比于早期的平安福系列产品被人们诟病,一代代升级后的平安福,在保障上越来越全面了。
虽然经过了多次升级后,但是在性价比、保障方面,跟热销的互联网产品还是有一定的差距的,巨人转身慢,大家也是可以理解的。
热销的互联网重疾险有哪些?大家可以>>点击阅读
三、大公司热门重疾险产品对比
大家耳熟能详的大公司像友邦、泰康、平安、太平等公司,近期都对产品有一定的升级,那么升级后的产品平安福上福20表现如何?我们接着往下看:
线下大公司重疾险横向对比
追求性价比:太平人寿金生康瑞
金生康瑞在基础保障都包含的情况下,TA的价格是最低的。
不过奶爸在查询这款产品的时候发现,如果保额想买到30万以上的话,是只能通过银行的渠道购买。
追求儿童保障全面:新华人寿健康无忧(宜家版)
罹患18种少儿特定疾病比如白血病、手足口病都是可以赔付双倍保额的。
如果喜好平安品牌:福上福20
福上福20各方面都是比较好的,少交一年的保费并且轻症保障更加的全面,跟其他产品相比是量大价优。
四、平安系列产品集中升级原因
中国平安不仅是在4月1号对平安福19跟平安福上福19进行升级,还会上线两款新产品:返还型重疾险(守护百分百)、返还型护理险(臻享照护)。
这是因为,银保监会在2019年11月发布了新的《健康保险管理办法》,并要求与其不符的产品于2020年4月1日前停止销售。
监管原文
《健康保险管理办法》具体有哪些内容,奶爸总结了几个比较重要的如下:
1)重疾险的主险可以单独投保
2)附加重疾条款中不能出现“只能附加于专属主险”的描述
3)附加健康险允许单独退保
4)通用附加险允许自选附加
直接点说就是不允许强制用户购买附加险,这就让包括中国平安在内的几乎所以保险公司旗下的产品,都得在4月1日前完成升级。
能让这些保险公司如此的听话,就不得不给大家介绍下“银保监局”。
这个机构掌握着中国所有的银行业和保险业的“生杀大权”,具体TA是如何管理的,可以>>点击阅读。
就像银保监会相关负责人说的“支持保险公司在经营健康保险的同时,将健康保险产品与健康管理服务相结合,提供健康风险评估和干预、疾病预防、慢性病管理等服务,提高健康保障水平,这对投保人和保险公司可以起到双赢的效果”。
国内的保险市场一直乱象丛生,很多保险公司是难辞其咎的,相信在因保监会的监督下,中国的保险行业将会愈发正规化。
奶爸总结
奶爸做保险配置的时候,保险公司的大小一直都不是奶爸首要考虑的因素,选择一款产品只会看它的产品的保险条例。
但不排除有些人群会偏好大公司给的信任感,如果是这类人群的话,平安福上福20也是款不错的产品。
如果你想了解更多高性价比的产品,可以>>点击阅读。
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?