平安保险平安福2021是平安人寿的主打产品,可以说是重疾险市场上最受人瞩目的产品之一。
平安福2021的销量一直都很不错,但奶爸建议判断一款保险产品的质量可不能只看销量。
究竟平安保险平安福2021保什么?有什么优缺点?
奶爸来为大家解读:
平安保险平安福2021保什么?
平安保险平安福2021有什么优缺点?
奶爸总结
一、平安保险平安福2021保什么?
平安保险平安福2021的基本内容奶爸整理在下表中了,我们先来看一下:
去繁从简,奶爸直接从下面三个方面开始分析:
1、投保规则:
平安保险平安福这款产品支持18-55岁人群投保,保障期限为保至终身。
可投保职业限制为1-6类,最长缴费期为30年,整体来看是中规中矩的,没有什么特别的地方。
2、保障内容:
平安保险平安福保障120种重疾,赔付100%基本保额;保障20种中症,赔付一次,赔付50%保额;轻症40种,赔6次,每次20%保额。
产品自带身故保障,还可以选择附加癌症二次赔付以及被保人中轻症豁免。
值得一提的是,这款平安保险平安福还有两项特色保障,从第三年开始,只要运动达标,重疾保额提升5-10%保额,中症提升2.5-5%保额,轻症提1-2%保额。
而在七十岁前,如果发生一次轻症,则重疾/身故保额提升10%,最高60%;发生中症,则重疾/身故保额提升20%。
3、保费价格:
前面说完了平安保险平安福的保障内容,那我们也来看一下这款产品的保费价格。
根据奶爸的简单测算,如果选择50万保额,30年缴费,保至终身,不添加附加责任:
30岁男性需要每年缴费11450元、30岁女性则是10650元一年。
不得不说,保费费率还是比较高的。当然,大公司的产品,价格一向都是比较可观的,毕竟我们在投保大公司产品的同时,也能够享受到大公司其他服务。
想知道保险的保费由哪些因素构成?点击查看:《保费是怎么构成的?》
二、平安保险平安福2021有什么优缺点?
前面简单分析了一下平安保险平安福的保障内容,相信大家对这款产品也有了一定了解。
那么这款产品到底有什么优缺点?究竟值不值得考虑呢?
首先我们来看看优点:
1、大公司产品,品牌知名度高
平安公司相信大家都有所耳闻,在保险行业中是当之无愧的“大佬”,不论是品牌知名度还是线下分支机构的数量,在保险公司里都是数一数二的。
所以有相当一部分人愿意选择平安保险平安福这款产品,认为大公司比较靠谱,服务也会更好一些。
2、保障实用,包含身故责任
平安保险平安福这款产品本身保障责任还是足够的,包含了重疾险比较重要的重疾以及中轻症保障。
同时这款保至至终身的产品还自带了身故责任,如果生存时没有发生重疾理赔,那么身故后还可以留下一笔保费作为家庭补偿。
3、创新特别保障,提升保额
平安保险平安福2021的两项特别保障,一个是患轻中症涨保额,一个为运动保险金。
这两项保障在一定程度上可以提高产品的保额,获得更充足的保障。
那么这款产品有些什么缺点呢?我们也一并看看:
1、轻中症赔付比例较低
虽然平安保险平安福保障责任包括了中轻症的保障,但相对于中症赔付60%,轻症赔付30%的同类型产品来说,这款产品50%与20%的赔付额度就稍显不足了。
2、被保人豁免需额外附加
被保人豁免对于重疾险来说是一个比较重要的保障责任,如果被保人罹患中轻症就可以豁免后续保费,市面上很多重疾险都已经将这项保障作为自带的保障责任了。
但这款平安保险平安福延续了平安重疾险的一贯“传统”,需要消费者额外附加这项保障,实在是不算人性化。
3、保费费率较高
由于大公司的属性,这款平安保险平安福的保费价格在同类重疾险中也是比较高的。
预算有限的人群投保这款重疾险就会面临比较大的缴费压力。
三、奶爸总结
总的来说,平安保险平安福2021这款产品特点还是比较明显的,既有优势也有一定的缺点。
比较适合预算充足,偏好大公司的人群投保。
如果你想了解更多高性价比的重疾险,可以点击查看:2021年9月重疾险榜单,重疾险买哪家公司性价比高?
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?