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奶爸保
乐鑫传福由中国人寿承保，是一款保障终身的寿险产品。
寿险其实是一个很简单的险种，保障内容只涉及身故和全残。
而国寿推出的这款乐鑫传福，是一款会自己“长大”的产品。
听起来是不是很神奇？那么这款乐鑫传福到底是怎么“长大”的呢？
奶爸现在带大家一起来瞧瞧：
〡国寿乐鑫传福保障内容分析
〡国寿乐鑫传福与其他寿险对比
〡奶爸点评
国寿乐鑫传福保障内容分析
寿险是很简单的险种，保险责任简单明确，杠杆高。
奶爸始终认为，寿险是家庭支柱最重要的险种。
1、乐鑫传福寿险保什么
首先我们来看看这款国寿乐鑫传福的保障内容：
（1）十八岁前身故给付已交保费和现金价值中较大值；
（2）十八岁前全残给付基本保额、已交保费与现金价值中较大值；
（3）十八岁及以后身故或者高残给付保额的一定比例、已交保费的一定比例与现金价值中的较大值。
乐鑫传福身故或高残对应的理赔金额
从上表，我们可以看到身故赔付的保额会随着年纪的增长而增加，最高增至保额的3倍，看，这就是奶爸说的会“长大”的保险！
这种增长式的保额赔付还是比较少见的，之前也只有重疾险产品中偶尔会出现，如晴天保保少儿重疾险。
2、乐鑫传福寿险不保什么
来源：产品条款
根据乐鑫传福的保障内容，奶爸总结了以下几个优缺点。
优点在于：
（1）保额随着年龄增长，最高增至保额的3倍；
（2）既保障了身故又保障了高残；
（3）将身故和高残的免责条款区分开。
缺点在于：
（1）保费非常昂贵
为什么会说国寿乐鑫传福保费贵呢？我们可以与其他同类产品对比来看。
国寿乐鑫传福与其他寿险对比
奶爸选取了几款不同类型的寿险来进行了对比，通过这样横向的对比，可以比较直观的看出国寿乐鑫传福的特点。
乐鑫传福与同类产品对比
对比结论：
1、国寿乐鑫传福的最大特点是保额递增，最高可赔付基本保额的3倍，听起来很让人心动，但是想一想，活到101岁的概率有多高？
2、国寿乐鑫传福缴费期可以选择一次性交清，也可以选择30年，对比同方全球传世荣耀和华夏传家宝B款投保更灵活。
3、乐鑫传福寿险既保障了身故也保障了高残，对比华夏传家宝B只保障了身故更为全面。
4、国寿乐鑫传福的免责条款比较特殊，身故只有3条，高残7条，其他产品都是统一7条。
5、华夏传家宝B款和弘康弘利相传等等几款都是线上产品，投保比国寿乐鑫传福稍微便捷一些。
6、国寿乐鑫传福的保费是这次对比中最高的。
总的来说，乐鑫传福寿险的保障对用户来说是挺友好的，尤其是保额的增长。
但是友好的保障对应的则是高昂的保费，毕竟有所得就要有付出。
关于终身寿险，华贵保险最近推出的华贵小爱终身寿险，购买的门槛只需10万，而且支持保单贷款，不用担心保费套牢了资金无法周转的问题。
奶爸点评
总体来说，这款国寿乐鑫传福保障内容很全面，保障力度也很足，但保费也很高，比较适合预算充足的高净值人群。
工薪家庭奶爸建议投保定期寿险就足够了，主要是为了避免家庭经济支柱突然坍塌带来的灾难性打击。
关于定期寿险，奶爸最近也有更新测评文章《华贵大麦正青春2020测评，保费价格再次刷新》，感兴趣的朋友可以点击查看。
买定期寿险也很简单，在符合健康告知和自身需求的情况下，选最便宜的那款就错不了。
不过预算充足的高净值人群购买终身寿险，也需要注意以下几点：
1. 最高保额足够高，能够充分弥补经济支柱倒下后带来的经济损失
2. 性价比要高，同等保障内容的条件下，优先选择价格便宜的那款
3.保障范围广，限制条件少，不仅保障生死，还可以保障全残或高残
关于寿险的问题，奶爸今天就讲到这里，如果您还有其他疑问，可关注下图奶爸保公众号或添加奶爸微信：naibabao14进一步咨询哦！
大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：
1、华贵大麦旗舰版A款
1）保额高，可附加交通意外保障
最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。
除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，
其中航空意外保额也是创新高：
主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。
以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，
不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。
2）健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条，非常宽松：
没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；
兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；
乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保
3）费率低，投保门槛低
1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，
30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。
而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。
而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，
定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。
4）可附加失能险
可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。
定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。
具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，
主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。
活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。
2、华贵大麦甜蜜家2023
1）夫妻投保，保额翻倍
支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。
如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。
互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。
2）3项特色权益，投保年龄有限制
3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。
在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！
可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。
而且健康告知同样宽松，
不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。
需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。
3、阳光人寿阳光橙C款
1）含猝死额外赔，可选责任丰富
除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，
假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。
此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，
包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。
2）健康告知宽松
健康告知只有最基础的3条，非常宽松：
不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，
脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。
且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。
4、同方全球臻爱2023定期寿险
1）费率低，投保灵活宽松
同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。
最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。
希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。
2）保单权益丰富，可选责任实用
除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：
猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；
恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；
水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。
还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。
3）投保限制较宽松
健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。
不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。
免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。
另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。
5、同方全球「臻爱2023」两全保险
1）满期可返还累计已交保费
与常规的定期寿险不同，同方全球「臻爱2023」互联网两全保险规定，若被保险人合同期满仍生存，可返还已交保费。
2）可选责任丰富，兼顾交通意外保障
可按需附加3项可选责任：
猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；
恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；
水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。
3）核保宽松，免责条款少
职业限制少，1-6类职业都能投保。
健康告知仅3条，免责条款仅4条，无需财产告知。
如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~
