寿险的意义与作用,保生死的产品值得买吗?

关于死亡是一个非常沉重的话题,经常避谈。

 

关于寿险,奶爸觉得每个人都需要重视起来,去了解它。

 

”寿险有什么意义与作用?值得购买吗?”

 

奶爸似乎听到了小伙伴的疑问。

 

那么接下来奶爸就给大家讲讲寿险吧。


寿险的概念

寿险的意义与作用

是否有购买寿险的必要性

如何正确购买寿险


一.寿险的概念

 

寿险从字面上看理解为关于人的寿命的保险。

 

无论是自然死亡,身故,疾病等任何原因,只要被保人达到医学上认定的死亡状态或者全残,那么保险公司就会按照合同约定一次性赔付金额给家属。

 

说的再通俗一点的话就是,你买了寿险,你在这期限内意外身亡或全残,你家人就能拿到一笔钱。

 

说到这里可能有眼尖的小伙伴发现为什么上面会说在这期限内?

 

别急,奶爸现在就讲讲根据保障期限寿险分为哪几个类型。

 

寿险分为一年期寿险,定期寿险和终身寿险。



1. 一年期寿险


主要适合预算紧张的人群,保障期一年,价格相对便宜,可作为一种临时的保障。

 

2. 定期寿险

 

在一定期间内,被保人身亡,就能获得一笔赔付。

 

但如果在这期间内没有发生任何身亡事故,则保险公司无需给被保险人退还任何费用。

 

3. 终身寿险

 

终身寿险保障到你身亡,没有期间限定,身亡后就能获得一笔赔付。

 

终身寿险相对于其他的终身保险(例如终身重疾险)来说,最明显的区别在于100%赔付。

 

因为人必然会死亡,从你购买了这个终身寿险开始,你的家人必然会有一笔金额保障。

 

虽然这笔保障金额付出的代价非常大,但起码也是对家庭的,一种最后的责任。

 

当然如果寿险真的只能在身故或全残后才赔付,那么会让很多人拒之避谈。

 

所以为了区分以上关于身故的寿险。

 

也有三种与生存有关的寿险,对于在约定时间依然生存的被保人,也可获得一笔保险金。

 

1. 生存保险

 

区别于以上的定期和终身寿险,生存保险就是让你生存下来的意思。

 

在保险期限结束了还生存着就能拿到一笔保险金,如果身故则不能拿到任何赔付。

 

2. 生死两存

 

这种寿险就更加人性化了,不管生死都能拿到保险金,只是领取的对象不同。

 

如果身故了就是受益人领取。

 

如果还生存着,期限过了就是投保人领取。

 

3. 养老保险

 

其实和生死两存的概念差不多,只不过这款在字面上就能知道主要是针对退休后生活的保障。

 

不管生死都能拿到保险金,一般是用来年老退休后的生活维持。

 

以上三种寿险类型不管生死都有保险金,相对于定期和终身寿险来讲,其生存期间有保险金拿是比较让投保人接受的一点。

 

二.寿险的意义与作用

 

以上奶爸详细介绍了寿险的概念。那关于寿险的意义与功用,其实小伙伴们已经略知一二了吧。

 

那么接下来奶爸就详细的讲一下寿险的意义与作用吧!

 

1. 个人和家庭的保障

 

买寿险其实是给家庭添加一份保障,万一哪天经济支柱倒下了,身后背负的家庭经济压力寿险能够及时的提供一份保障。

 

寿险对于家庭而言,是一种负责任的体现。

 

可以体现出一种对父母的孝顺,对爱人的负责,对子女的寄望。

 

寿险对个人而言,是生前生后减少的一份担忧。

 

我们担心死后会让家人承受的更多,怕他们是否有能力继续生活下去。

 

而寿险在这时能够承担你生前背负的经济压力,替你继续为家人遮风挡雨。

 

2. 养老保障

 

打拼了一辈子希望退休后多一份保障,不用经常麻烦子女。

 

但疾病似乎喜欢和老人缠在一起,相关费用也会提高。

 

那买了寿险(养老保险)就能拿着保险金有计划的打理自己的养老生活。

 

3. 储蓄

 

是否会经常听到父母说少花钱多存钱,但随着人均收入的提高,物质社会的诱惑越来越多,月光族成为了一个社会现象。

 

那如果你买了一份寿险,其实是给自己定下一个强制的存钱计划。

 

为以后未知的生活意外添加一份保障,而不会因为自己平时没有存钱计划最后意外来了没能力应付。

 

4. 财产转移

 

其实买了寿险,就像立下一份遗嘱。

 

这份“遗嘱”在买寿险时已经立好,为了能在哪天意外快于明天到来的时候,给家人留下一份财产。

 

是否有购买寿险的必要性?

 

人固有一死,正视死亡,是对生命的一种敬畏。

 

保险有四大类,正式寿险,是对家人的一种负责。

 

现如今随着自然灾害的频繁,死亡率随即也提升。

 

像菲律宾的“利奇马”台风,1400多万人受灾,因灾死亡66人。

 

贵州水城特大山体滑坡灾害,1600人受灾,因灾死亡43人。

 

亦或是最近发生的新冠肺炎,累计确诊人数81773人,累计死亡3283.

 

除了自然灾害,最近频繁发生的猝死事件也应该得到关注。

 

高强度的工作带来的压力以及缺少日常的身体锻炼,很多人身体正处于亚健康状态。

 

表面上身体没什么异常,但却在短时间内突然死亡。

 

所以说的不好听,死亡就在我们身边,我们必须重视起来。

 

为了自己,为了家人,有必要购买寿险。

 

如何正确购买寿险

 

1. 哪些人适合购买寿险?

 

奶爸觉得从寿险的作用来看,寿险首要的还是给家庭的经济支柱购买。

 

因为经济支柱能够维持一个家庭的正常支出。

 

万一倒下了对于家庭来说损失非常大,日后的生活难以想象。

 

老人的话因为年龄大,保费会相对较高,且保险公司会出于各种因素对老人购买保险的审核非常严格。

 

小孩的话首要选择的不是寿险。

 

小孩更应该关注的是身体健康,与之对应的购买其他类型的保险。

 

2. 选择定期还是终身?

 

就像之前聊到的重疾险,选择定期还是终身依然值得思考。

 

1)如果是预算有限的年轻人,奶爸推荐购买定期寿险。

 

保费低保额高,性价比高,同时保障期限能够自由选择,健康告知也相对宽松。

 

在这里奶爸推荐阳光i保定寿爱相随


适合刚出来工作的年轻人和月光族。

 

2)终身寿险从作用上看,更像是一种财产的继承。

 

因为保费比较高相对的保额也高,适合预算充足家庭购买,用来进行一种遗嘱以外的另一种财产继承。

 

奶爸则推荐最近比较热门的华贵小爱终身寿险

投保门槛低,起点保额只需10万,可以指定最多九个受益人满足投保人财产自由分配的心愿。

 

3. 关注免除条款(也就是什么情况下保险公司可拒绝赔付)

 

因为寿险相对于其他三大险(重疾险,医疗险,意外险),赔付的条件就是身故。

 

投保人买寿险只关注到身故了就会有赔付。

 

但有些寿险对于身故的定义,有一个明确范围,也就是责任免除条款。

 

以下是华贵小爱终身寿险的责任免除条款



相对于其他的寿险,华贵小爱终身寿险的责任免除条款较少,只有三点。

 

所以如果不了解责任免除条款,而寿险赔付的代价又非常大。

 

购买之前一定要看清楚问清楚责任免除条款。

 

奶爸总结

 

奶爸以前在书上看过这么一句话:人的一生是一条单行线,通向死亡。

 

寿险作为四大险之一购买的人非常少。

 

似乎已经被人挂上“不吉利”的标签。

 

但就像上文奶爸说的,通向死亡的单行线,寿险是你,是家人最好的保障。

 

当然保障体系里单靠寿险是很片面的。

 

保障体系还是需要一整套:

 

医疗险+重疾险+寿险+意外险


如果想要了解以上保险的相关概念,可以点击关键词查看

 

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