保险代理人 - 奶爸保

什么是保险代理人

保险代理人，指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，并在保险公司授权的范围内，代为办理保险业务的机构或者个人。

而现实中常说的代理人，指的是为保险公司销售保单的业务员。

代理人的职责有哪些

代理人最主要的职责是推销保险，除此之外，还包括招揽业务的宣传推销活动、协助投保，代理查勘理赔等。

为了维护潜在客户，一些保险代理人会不定时拜访客户，邀请客户参加各类活动，提供生日祝福等。

如何通过代理人买保险

很多人第一次接触保险，都是通过保险代理人，在购买保险过程中，主要依赖代理人介绍产品、制作方案、填单投保等，大致流程如下：

认识代理人：通过保险公司安排或他人介绍，认识代理人；

约见代理人：代理人上门拜访，或约定其他形式见面，了解我们的投保需求和预算情况；

制定方案：代理人根据我们的需求和预算情况，制定保险计划书，并给我们讲解方案；

申请投保：代理人协助我们填写投保申请书、健康告知书等，我们付费完成投保申请；

接受回访：投保成功后，保险公司对我们进行电话回访或在线回访，确认我们已经充分了解产品且自愿投保的；

查收合同：代理人给我们递送纸质保险合同，我们也可以登陆保险公司网站查收电子合同。

代理人有哪些优势

了解实际：通过面对面的交流，代理人可细致了解客户需求和家庭、健康等情况；

当面讲解：针对客户不清楚的地方，代理人可以当面细致讲解合同条款，消除客户顾虑；

代理服务：为客户制定保险计划、协助投保、协助变更资料等，如果出险理赔，有的代理人还会陪同就诊，帮忙跑腿准备资料等。

代理人有哪些不足

推荐产品受限：代理人只能销售一家保险公司的产品，一般主推返还型或储蓄型产品，保费比较高，为不同需求的客户制定方案时，限制比较大。

专业素质参差：代理人职业门槛低，加上一些保险公司的人海战术，部分新入职的代理人专业素质不高，容易损害客户利益，比如可能会误导客户：只要没住过院，健康告知全填否。

销售误导隐患：为了追求业绩，促成保单，有的代理人可能会夸大保障、夸大收益，导致日后理赔纠纷。

如何挑选靠谱的代理人

关注客户实际情况：结合客户的家庭收支、健康情况，从专业角度制定保障方案；

不盲目迎合客户需求：很多人买保险时，并没有搞懂自己的需求，代理人需要指出不合理的地方，并给出专业的推荐方案；

清楚讲解保障合同：保险保什么、哪些情况可以赔、哪些情况不赔，都清楚写在合同上，代理人应清晰准确讲解，不夸大、不做不切实际的承诺。

佣金提成，是代理人的主要收入来源，有些不专业的代理人为了促成销售，会承诺客户“返现”、“打折”等，其实是将属于自己的佣金，给了客户。返佣是违规的，如果为了返佣的一点点钱，买了不合适的保险，其实得不偿失。

代理人离职，我的保单还有效吗？

代理人只是保险公司销售保单的渠道之一，保单是我们和保险公司签订的合同，保费也是交给保险公司，就算代理人离职，保单还是继续有效，保障不会受任何影响。

无论代理人承诺的保障和服务如何，保险能不能赔，依据的是保险合同条款，所以，即使代理人离职，如果发生合同约定的理赔情况，都可以直接联系保险公司，报案申请理赔，根据保险公司指引，提交相关资料就可以。

同样地，如果需要变更保单资料、变更受益人、办理退保等，都可以直接联系保险公司，根据指引来操作就可以。

保险法示例

中华人民共和国保险法第五章保险代理人和保险经纪人

第一百一十七条保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼职保险代理业务的保险兼业代理机构。