皖惠保提供什么保障？还有必要配置商业百万医疗险吗？

2022年惠民保险在全国遍地开花。

今天奶爸要为大家介绍的是皖惠保，一款安徽省政府主导下的惠民保险。

下面奶爸带大家一起来了解这款产品的保障内容以及投保条件。

|皖惠保提供什么保障？

|商业百万医疗险有必要配置吗？

一、 皖惠保提供什么保障？

作为一款惠民保险，皖惠保同大多数同类产品一样，都是“三无”产品。

何谓“三无”产品？

当然，不是说产品质量不过关的“三无”，而是说皖惠保投保没有健康告知、不限投保年龄、不限户籍。

所以在投保门槛上，皖惠保基本是0门槛，只要参保了安徽省基本医疗保险（包括职工医保、居民医保（含新农合）），就可以投保。

最大的好处是没有年龄和健康要求，对于高龄老人以及既往症患者十分友好，给到他们新的希望。

保障方面，皖惠保提供两项保障责任：医保目录内住院医疗费以及医保目录外住院医疗费用报销。

二者各200万保额，各2万免赔额。

虽然免赔额有点偏高，但是保额还算比较高，可以提供较大力度的疾病医疗保障。

具体报销内容为：

1.医保目录内住院医疗费用

保险期间，被保人因意外或疾病，在医保定点医院住院所产生的合理医疗费用，经安徽省各市医保报销、大病医疗等保障报销后，应由其个人自付、个人自付及个人承担部分；

2.医保目录外住院医疗费用

保险期间内，被保人因意外或疾病，在医保定点医院住院所产生的，在当地社会医疗保险报销范外，保障年度内累计个人自费医疗费用。

报销比例也比较友善，如果是非特定既往症报销80%；特定既往症报销30%（最高限额10万）。

至于特定既往症的范围，大家可以详见条款或微信关注奶爸保公众号了解，奶爸不在这里过多赘述。

反正从投保门槛和保障上看，66元/人/年就能从皖惠保那获得合计400万的医疗保额，且还针对既往症医疗提供报销服务，这个投保门槛，真的是行内少有。

当然，皖惠保也有不足，保障范围和保障力度上，赶商业百万医疗险还有一定的距离。

二、 商业百万医疗险有必要配置吗？

商业百万医疗险和惠民保的区别，主要体现在投保门槛，保障范围以及保障力度上。

虽然惠民保险在投保门槛上占优，支持高龄老人和既往症患者投保，但是保险主要还是看保障。

惠民保险在保障范围和保障力度上，显然不及商业医疗保险，且颇高的理赔门槛，也大大降低了被保人获得理赔的几率。

大家可以看一看当下热门百万医疗险的保障内容，一比便见分晓。

可以看到，以上几款商业百万医疗险的保额都在百万以上。

更有甚者，如尊享e生2022和臻爱无限2021版保额最高可达600万，保障力度远超大多数惠民保险。

其次，大家也能发现，商业百万医疗险的免赔额通常不高，最高也就1万元封顶。

较之惠民保险动辄2万的免赔额，在理赔门槛上，对消费者确实要友好一些。

此外，商业医疗险的保障范围通常更广，除了针对基础疾病医疗提供报销服务外，通常还包括质子重离子、特效药等更为高端的医疗保障。

可以给到被保人更全面、更具针对性的医疗保障。

当然，还有一些可以长期保证续保的医疗险，能够给到被保人长期稳定的医疗保障。

这些产品更是商业医疗险中的佼佼者，拥趸很多。

具体产品，感兴趣的朋友还可以微信关注奶爸保公众号了解。

2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html

三、奶爸总结

皖惠保的出现，对于安徽人民来说是一大福利，特别是对高龄老人和既往症患者很友好，让本就很难投保商业健康险的他们，能够重新配置到医疗保障。

当然，也如前面所言，惠民保险的优势是投保门槛低，但是也有保障力度不够大、保障范围不够广、报销门槛偏高的短板。

所以，如果条件允许，奶爸还是建议您配置商业百万医疗险，获取更优质的医疗保障，更靠谱。

想知道您的城市有没有惠民保？戳这里，一键获取：2022年全国最新惠民保汇总，惠民保险怎么买？哪个值得买？

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，院外特药保障能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

2、人保金医保少儿长期医疗险

保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等服务

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万

支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折

【不足】

可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保

【适合人群】

少儿群体，价格优势明显，追求免赔额低的人群

3、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求，可以找奶爸协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

4、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除了特定疾病特需医疗、个人重疾保障，新增了住院津贴和失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：家庭单的优惠由3人降到2人，同时投保可享受95折优惠，且完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年人

5、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

6、平安e生保长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群 

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？