金瑞人生20和去年平安保险推的金瑞人生一样,是作为迎接2020年的开门红理财新品。
金瑞人生20是一款定期15年的年金险,搭配终身万能险,还可附加轻症陪护金。
下面奶爸保和大家一起来看看这款金瑞人生20:
ü 金瑞人生20基本保障内容
ü 最后小结
01
金瑞人生20基本保障内容
(1)基本保障分析
金瑞人生20固定领取的包含以下三部分:
特别生存金:投保后,第5-6保单年度返还的钱和第7-14保单年度返还的钱。
满期生存金:保障时间满15年,一次性返还的钱。
身故保障:主险保障期内不幸身故,给付较大值(已交保费,现金价值);
保障期满后,给付较大值(现金价值,已交保费*给付比例)。
给付比例:未成年人为100%,18-40岁为160%,41-60岁为140%,60以上为120%。
(2)可选责任分析
轻症陪护金:罹患约定的50种轻症疾病之一,按下列较小值给付,注意这个值小于零:
【万能账户价值-万能账户趸交保费-万能账户累计追加保费,200万】
我们再看下金瑞人生20在高发轻症方面的覆盖情况:
覆盖情况比较良好,10种高发轻症都包含在内。
不过这项责任是附加在万能账户下,每次保障期为1年,保证续保5年,最多可随主年金险保障15年。
注:如果万能账户没有钱投入的话,即使确诊轻症也是没有赔付的,轻症赔付金额和万能账户价值息息相关。
最后小结
虽然金瑞人生20轻症陪护看上去很美好,但是并不能真正转移重大疾病风险。
奶爸保还是认为只有在医保的基础上,搭配重疾险和医疗险才能真正转移疾病方面的极端风险。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?