平安金瑞人生2020开门红理财险测评,收益怎么样?

奶爸保 2019-11-04 17:12:00
原创

不知不觉,已经步入2019年的年末了,2020年很快就要来了。

 

不少保险公司会在这段时间内大量推出自家公司开门红理财险产品,比如平安近期推出的金瑞人生2020

 

这类的理财险比较复杂,一般代理人使用的销售话术很容易对消费者进行误导。

 

那么平安金瑞人生2020具体内容怎么样?收益高吗?

 

今天奶爸就带大家来看一下平安金瑞人生2020

  • 金瑞人生2020基本信息

  • 金瑞人生2020收益怎么算?

  • 奶爸总结

 

01 | 金瑞人生2020基本信息

 

基本投保信息

投保年龄:0-65岁;

缴费期限:3/5/10年;

保障期间:15年;

 

3种缴费期限,年金返还的规则也不一样。


3/5年缴费期:

特别生存金:在第56保单年度末分别返还年交保费的60%

满期金:第15个保单年度返还基本保额的100%

 

10年缴费期:

特别生存金:在第56保单年度末分别返还年交保费100%

满期金:第15个保单年度返还基本保额的200%

 

保障责任

生存保险金:在第7个保单年度至第14个保单年度,每年返还基本保额的30%

身故保险金:已交保费和现金价值的最大者;

倍呵护轻症保险(可选):保障50种轻症,保障期间15年,其中赔付保额如下:

 

【出险时万能账户价值—(万能账户趸交保险费+万能账户累计追加保险费)】200最小值赔付。

 

值得提醒的是,如果万能账户前5年发生了轻症,若尚未追加保费至万能账户,一旦患上轻症是没法理赔的。

 

不过随着日后不断追加保费进万能账户,账户价值也在不断增加,轻症理赔保险金也会增加。

 

02 | 金瑞人生2020收益怎么算?

 

金瑞人生2020使用的是年金险+万能账户的形式。

 

年金险作用在于会在约定的年龄返还一定的保险金;

而万能账户的作用在于如果年金不领取,会自动流入到万能账户中进行增值。

 

那么金瑞人生2020具体收益是怎么样的呢?

以奶先生投保30万,年缴10万,基本保额为67254元为例子:


奶先生10万元缴费3年,一共缴费了30万元。


在保单第56,会返还特别生存金,为年缴费的60%,也就是6万元,共12万;


在保单第714,会返还生存保险金,为基本保额的30%,也就是2万元,共16万;


在保单第15,会返还满期金,一次性给付100%保额,也就是67254元;

 

那么,如果投保人不领取每年所返还的年金,这部分年金会自动进入到万能账户中,进行二次增值。

 

金瑞人生2020采用的是聚财宝2020终身寿险的万能账户,保底利率为1.75%,实际结算利率并不能确定,但按照目前聚财宝的结算利率来说,是5%

 

而且,结算利率是有不断变动的,详情可到该产品的官网上查询,或咨询电话客服。

 

除此之外,奶先生还能不断追加保费进入到万能账户中享受二次增值,追加保费时需缴纳2%的手续费。

 

如果奶先生急需用钱,需要从万能账户中拿钱的话,前5年是需要收取手续费的,分别是第13%,第22%,第3-51%

 

那么平安金瑞人生2020收益率如何呢?


保底利率1.75%为准,本金30万,第15年能拿到38万,第20年能拿到41万,第40年能拿到58万。

 

但这是保底收益,最终收益会比这个高。

 

中档利率4.5%为准,本金30万,第15年能拿到43万,第20年能拿到54万,第40年能拿到132万。

 

通过测算,收益率还没超过4%,但这个收益率也是不能保证的,最终可能比这个收益高也可能比这个收益低。

 

03 | 购买年金险的注意事项

 

奶爸需要给大家提醒一下,如果抱着转移大病风险的目的去购买保险,奶爸并不建议购买年金险。

 

其中,购买年金险之前还需要注意以下几个问题:


1. 家庭保障需提前搭建好

大家投保的时候,应该遵循一个原则:先保障,后理财。

疾病风险是需要我们去重视的,一场大病可能会导致家庭经济瞬间步入深渊。

只有做好基本保障过后,我们才没有后顾之忧,可以放心去做理财投资。

 

2. 闲置资金是否足够

年金险是长期投资,而且是需要长时间的沉淀才能回本获利,而且这笔钱属于强制储蓄,会牺牲一定的资金灵活性。

 

所以,大家购买年金险之前,是否有足够的金钱应对未来支出。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、星海赢家龙腾版 

 

年金领取高:30岁男性,年交10万*5年交,投保计划一,60岁起领,每年可领64132元,领到70岁,累计领了70.55万元,约为已交保费的1.41倍;领到100岁,累计领了262万

 

有保证领取:计划一保证领取12年,计划二则是20年;保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

保单权益丰富:支持减保、保单贷款、指定第二投保人;同时还可以附加万能账户—天天盈(龙腾版),保底利益2%,实现资产二次增值

 

有养老社区服务:满足一定保费,有机会对接星堡星健服务,它是复星旗下高端美式养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富,配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质,兼顾资金灵活的用户


2、养多多5号 

 

投保门槛低:无需健康告知,期交2000元起,1-6类人群均可买,适合大部分人

 

保单利益高:保证领取15年,且30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可领121900元,领到100岁,累计领取IRR近4%

 

保全规则丰富:支持保单贷款、减保等,且还支持第二投保人

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住诚心养老社区,提高晚年生活

 

【总结】

 

均衡型养老年金险,门槛低

 

【适用人群】

 

想要提高晚年生活品质、看中高领取又或者身体条件较差的用户

 

3、鼎诚诚爱一生 

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群

 

4、如意致享 

 

终身有现金价值:开始领取年金后也一直有现金价值,随时可退保取钱应急

 

前期现金价值增长快:30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,封闭期只有8年,比同类产品短

 

减保宽松:犹豫期过后就能申请,没有次数和20%比例限制,只要不低于投保时最低保额或保费要求,就能通过官微申请

 

【总结】

 

兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势

 

【适用人群】

 

看中资金使用灵活,兼顾养老和传承的人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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