平安金瑞人生2020开门红理财险测评，收益怎么样？

不知不觉，已经步入2019年的年末了，2020年很快就要来了。

 

不少保险公司会在这段时间内大量推出自家公司开门红理财险产品，比如平安近期推出的金瑞人生2020。

 

这类的理财险比较复杂，一般代理人使用的销售话术很容易对消费者进行误导。

 

那么平安金瑞人生2020具体内容怎么样？收益高吗？

 

今天奶爸就带大家来看一下平安金瑞人生2020：

• 金瑞人生2020基本信息

• 金瑞人生2020收益怎么算？

• 奶爸总结

 

01 | 金瑞人生2020基本信息

 

基本投保信息

投保年龄：0-65岁；

缴费期限：3年/5年/10年；

保障期间：15年；

 

3种缴费期限，年金返还的规则也不一样。

3年/5年缴费期：

特别生存金：在第5、6保单年度末分别返还年交保费的60%；

满期金：第15个保单年度返还基本保额的100%。

 

10年缴费期：

特别生存金：在第5、6保单年度末分别返还年交保费100%；

满期金：第15个保单年度返还基本保额的200%。

 

保障责任

生存保险金：在第7个保单年度至第14个保单年度，每年返还基本保额的30%；

身故保险金：已交保费和现金价值的最大者；

倍呵护轻症保险（可选）：保障50种轻症，保障期间15年，其中赔付保额如下：

 

取【出险时万能账户价值—（万能账户趸交保险费+万能账户累计追加保险费）】和200万的最小值赔付。

 

值得提醒的是，如果万能账户前5年发生了轻症，若尚未追加保费至万能账户，一旦患上轻症是没法理赔的。

 

不过随着日后不断追加保费进万能账户，账户价值也在不断增加，轻症理赔保险金也会增加。

 

02 | 金瑞人生2020收益怎么算？

 

金瑞人生2020使用的是年金险+万能账户的形式。

 

年金险作用在于会在约定的年龄返还一定的保险金；

而万能账户的作用在于如果年金不领取，会自动流入到万能账户中进行增值。

 

那么金瑞人生2020具体收益是怎么样的呢？

以奶先生投保30万，年缴10万，基本保额为67254元为例子：

奶先生10万元缴费3年，一共缴费了30万元。

在保单第5、6年，会返还特别生存金，为年缴费的60%，也就是6万元，共12万；

在保单第7至14年，会返还生存保险金，为基本保额的30%，也就是2万元，共16万；

在保单第15年，会返还满期金，一次性给付100%保额，也就是67254元；

 

那么，如果投保人不领取每年所返还的年金，这部分年金会自动进入到万能账户中，进行二次增值。

 

金瑞人生2020采用的是聚财宝2020终身寿险的万能账户，保底利率为1.75%，实际结算利率并不能确定，但按照目前聚财宝的结算利率来说，是5%。

 

而且，结算利率是有不断变动的，详情可到该产品的官网上查询，或咨询电话客服。

 

除此之外，奶先生还能不断追加保费进入到万能账户中享受二次增值，追加保费时需缴纳2%的手续费。

 

如果奶先生急需用钱，需要从万能账户中拿钱的话，前5年是需要收取手续费的，分别是第1年3%，第2年2%，第3-5年1%。

 

那么平安金瑞人生2020收益率如何呢？

以保底利率1.75%为准，本金30万，第15年能拿到38万，第20年能拿到41万，第40年能拿到58万。

 

但这是保底收益，最终收益会比这个高。

 

以中档利率4.5%为准，本金30万，第15年能拿到43万，第20年能拿到54万，第40年能拿到132万。

 

通过测算，收益率还没超过4%，但这个收益率也是不能保证的，最终可能比这个收益高也可能比这个收益低。

 

03 | 购买年金险的注意事项

 

奶爸需要给大家提醒一下，如果抱着转移大病风险的目的去购买保险，奶爸并不建议购买年金险。

 

其中，购买年金险之前还需要注意以下几个问题：

1. 家庭保障需提前搭建好

大家投保的时候，应该遵循一个原则：先保障，后理财。

疾病风险是需要我们去重视的，一场大病可能会导致家庭经济瞬间步入深渊。

只有做好基本保障过后，我们才没有后顾之忧，可以放心去做理财投资。

 

2. 闲置资金是否足够

年金险是长期投资，而且是需要长时间的沉淀才能回本获利，而且这笔钱属于强制储蓄，会牺牲一定的资金灵活性。

 

所以，大家购买年金险之前，是否有足够的金钱应对未来支出。

奶爸也汇总了几款优质的年金险产品： 

 

 

1、固收型年金险

 

推荐大富翁6.0，出自富德生命人寿。

 

目前市场少有有保证领取的年金险，安全感十足：

 

方案一保证领取25年；方案二保证领取已交保费。

 

到80岁还有一笔祝寿金到账，领100%保费，基本不少朋友以后都有机会拿到。

 

活多久领多久，提供细水长流的现金流：

 

30岁女性，5年交，年交10万，投保方案二，55岁每年都能领18930元。

 

【适用人群】

 

有养老补充需求、看中保证领取的朋友。

 

2、快返型年金险

 

推荐3款产品：蛮好的人生2025、星颐朱雀版分红型和悦活人生B款分红型。

 

前面一款是固收型，后面两款是分红型。

 

这3款产品，最快第5年起就可以开始领钱了。

 

以30岁女性，5年交，年交10万为例子：

 

蛮好的人生2025计划一：第5年领10500元；第6年~74年领9690元；

 

星颐朱雀版分红型：保证最低可领7992元/年；叠加分红有机会领7992~50311元/年；

 

悦活人生B款分红型：第5~9年保证领4290元；第10~74年则是8580元；叠加分红有机会领4290~83824元。

 

可以说，

 

蛮好的人生2025领取是非常稳定的，收益IRR在1.8%左右。

 

星颐朱雀版分红型保证领取高，且前期现价增长非常快！

 

保单第10年，收益IRR为2.129%，最高有机会超过3%！

 

悦活人生B款分红型，前面9年领取不高，第9年后是翻倍领取，先低后高，

 

且产品分红也很大方。

 

保单第10年，收益IRR为2.136%，最高接近3%！

 

【适用人群】

 

这3款产品可以这么选：

 

看中大保司、追求稳定领取，推荐蛮好的人生2025；

 

看中总体领取水平较高，推荐星颐朱雀版分红型；

 

看中养老社区、希望后面可以多领一些的朋友，推荐悦活人生B款分红型。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~