最近,保险市场一片欣欣向荣。重疾险市场涌现出了多款高性价比产品。
比如网红重疾险IP——达尔文6号、超级玛丽6号,最近无忧人生2022重疾险也上线了。
不过这次的承保公司不是横琴人寿,而是国富人寿,保障内容类似于之前的嘉和保2021重疾险。
究竟无忧人生2022重疾险保障内容如何?亮点有哪些呢?
下面奶爸来给大家详细介绍一下。
无忧人生2022重疾险保障内容测评
无忧人生2022重疾险亮点有哪些?
奶爸总结
一、无忧人生2022重疾险保障内容测评
先来看看无忧人生2022重疾险的基本信息:
1、投保规则
无忧人生2022重疾险适合55周岁以内的人群投保,等待期180天。
可以保定期,也可保终身,不捆绑身故责任,可以根据自身情况选择。
具体的保障内容我们往下看:
2、保障内容
必选保障只有重疾,可选责任丰富。
可选责任有三项:
可选责任一:
中症+轻症+重疾关爱金+中症关爱金+轻症关爱金+中症/轻症豁免;
需要注意的是,投保这一可选责任的时候,需要同时投保这6项保障责任。
可选责任二:
重度恶性肿瘤额外保险金或特定心脑血管疾病额外保险金;
无忧人生2022重疾险把这两项责任放在一起,消费者不能同时投保,只能二选一、从这两项保障责任中选择一项进行投保。这种设计不是特别灵活。
可选责任三:
身故/全残保险金;
18岁前,赔付已交保费和现金价值的较大者;18岁后,赔付基本保额、现金价值和已交保费的较大者。
3、保费
无忧人生2022重疾险投保灵活,不同投保方案的保费情况怎么样?
奶爸也帮大家整理出来了:
奶爸以30岁,30万保额,30年交,保终身,不含身故保障,进行了保费测算:
方案一:以基础责任为例,即纯重疾保障,男性每年保费是2892元,女性是2541元,这样的定价还是比较合理。
如果选择保至70岁,可以只选基础保障,不用附加身故保障,价格更低,男性每年保费是1734元,女性是1458元,性价比超高。
方案二:附加可选责任一后,由于增加的保障内容较多,包括中症,轻症,重中轻症关爱金以及中症/轻症豁免,保费是几种投保方式里面最贵的,男性每年保费是4407元,女性是4311元。
方案三和四:由于特定疾病的男女发病率不同,男性如果选择附加重度恶性肿瘤额外赔,保费会比附加特定心脑血管疾病额外赔贵,而女性相反。
方案五:基础保障附加身故责任,即终身保重疾、含身故,相当于这份保险一定能拿到赔付,所以保费也会稍微贵一些,30岁男性每年保费是4392元,女性是3903元。
从保费测算来看,跟同类型产品比,无忧人生2022重疾险的定价相对合理。
二、无忧人生2022重疾险亮点有哪些?
1、可选责任丰富,满足不同预算需求
保障期限可选保至70周岁和终身两种,保障责任也非常灵活。
必选责任只有重疾这一项,身故责任也不捆绑。
如果是单纯想强化重疾的人群或者预算有限的人群,选择无忧人生2022重疾险的保定期版本和基础的重疾保障,保费会相对比较低。
而如果追求全面保障的消费者,也可以附加上需要的可选责任,强化轻中重症以及高发疾病的保障。
2、疾病额外赔付比例高
重疾和轻中症都有额外赔付,重疾、中症、轻症在60岁前的赔付比例就高达180%、85%、45%,都处于重疾市场的较高水平。
针对高发疾病也有额外保障:
癌症二次赔付,首次重疾不论是否是癌症,二次赔付的比例都达到150%,间隔期约定了1年/3年;
10种特定心脑血管疾病二次赔120%保额,间隔期约定了180天/1年。
唯一不足是这两项高发疾病保障只能选择一项投保,相对来说不够灵活。
3、满足高保额需求,适合用来加保
无忧人生2022重疾险最高投保额度高达90万,处于市场较高水平,能充分满足重疾高保额的需求。
如果之前已经投保过重疾险,但是保额配置不足,可通过无忧人生2022重疾险基础责任进行补充;
预算不足,可先通过无忧人生2022重疾险基本责任确保足够的重疾保额,后续有多余预算再补充其它保障。
4、部分疾病核保宽松友好
无忧人生2022重疾险对部分疾病的核保也宽松。
比如良性肿瘤、甲状腺结节、肺结节、乳腺结节、脂肪肝、乙肝病毒携带、乙肝小三阳等常见疾病,满足条件完全有机会正常投保。
以甲状腺结节为例:
如果已经手术痊愈半年以上,病理结果良性,近半年内无异常,正常承保不成问题。
而有些重疾险会对甲状腺结节除外承保甚至拒保。
总的来说,无忧人生2022重疾险投保灵活,疾病保障力度大,部分疾病核保宽松,比较适合追求高保额的人群选择,也非常适合用来加保。
三、奶爸总结
无忧人生2022重疾险从保障内容上看,实力还是不错的。
基础责任只有重疾保障,最高可保90万,属于线上产品非常高配的额度。
还提供了多项可选责任,可满足不同人群的保障需求。
现在市面上的产品也越来越多,奶爸建议大家可以多多对比,找到最合适自己的产品。
除了无忧人生2022重疾险,如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?