摘要:挺能打的~
按照互联网保险新规要求,目前只有20家保险公司达到线上销售理财险的标准。
现在上线的新产品不多,而长城人寿抢占先机,一口气推出了三款产品,分别是司马台、利盈盈(也叫平型关)、龙泉关。
产品名字很有意思,都是以长城关隘命名。
奶爸前几天介绍了司马台增额寿,虽然利益不如旧产品,但加减保写进合同。
今天继续看看第二款产品——利盈盈,它的表现又如何呢?
01利盈盈增额寿,保障如何?
长城利盈盈的基本保额拥有3.5%的增额比例,具体的产品形态如下:
利盈盈的投保要求比较宽松:最高70岁也可以投保,覆盖人群更广;
缴费方式比较多样,除了支持一次性缴费,以及常见的3/5/10/15/20年交外,还新增了8年交和12年交,选择灵活,能够满足不同人群的缴费需求;
起投门槛是1000元起,门槛不高,不会有很大的保费压力;
职业要求是1-6类,像货车司机、建筑工人、采矿人员等高危职业人群,也有机会投保。
保障内容就是基本的身故全残责任,和其他产品没有大不同。
保额在上一年的基础上,以3.5%的比例复利递增,在市面上属于正常水平。
不过有一点是值得一提的,就是利盈盈的加减保写进合同。
增额终身寿险支持减保,部分产品可以加保,但很少会写进合同,而利盈盈在这点上很有优势。
将加减保规则白纸黑字写进合同,意味着不管以后产品怎么变化,利盈盈的加减保不受影响,稳定性很高,给到消费者满满的安全感。
不过,保证了稳定性后,削弱了加减保的宽松程度。
加保:前5个保单年度追加保额,每个年度仅可加保一次,上限为基本保额的20%;
减保:保单满5年后可减保,每个年度仅可减保一次,上限为基本保额的20%;
利盈盈的加减保有时间、次数和金额限制,对比旧产品的规则,并不算宽松。
想要详细了解更多关于利盈盈的内容,可以猛戳《长城人寿利盈盈增额终身寿险优缺点有哪些?适合谁买?》进行阅读。
总的来说,利盈盈增额寿的投保规则比较宽松、缴费方式灵活。
虽然加减保有限制,但优势在于白纸黑字写进了合同,给到消费者一定的安全性。
02利盈盈,利益能不能打?
利盈盈作为一款增额终身寿险,它的现金价值是我们最关心的。
诞生于新规后的它,现金价值表现如何呢?
举个例子来看看利盈盈的现金价值走向:
30岁的小王投保利盈盈,选择5年交,每年交10万,一共投入50万。
从表格可以看到,在第7个保单年度,现金价值达到了568670元,超过了总保费50万,实现了资金回笼。
随着时间的推移,现金价值也不断上涨。
第24个保单年度时,现价超过100万,为总保费的2倍;
第50个保单年度时,现价接近250万,将近总保费的5倍。
如果小王一直不领取,直到60岁退保,IRR为3.33%,退保时间越晚,IRR也更高,80岁超过了3.4%,90岁达到了3.41%。
那么利盈盈的资金回笼速度快不快?增额寿适合长缴还是短缴呢?
同样举个例子来看看:
假设30岁男性,年交10万,在不同缴费年限下,它的回本速度是这样的。
可以看到,选择趸交和3年交时,利盈盈的资金回笼速度比较快,现金价值在保单第五年时超过了总保费;
选择长缴的情况下,现金价值基本上要在保单第10年度后超过总保费。
接着来看它的IRR:
再以30岁男性,年交10万为例,在不同缴费期限下,利盈盈的现金价值和IRR如下:
选择3年交时,利盈盈的IRR表现是最优秀的。
60岁达到了3.35%,70岁达到3.388%,80岁超过了3.411%。
其次选择趸交的话,IRR表现也不错,在80岁时也超过了3.4%。
如果想缓解缴费压力,更加偏向长缴的话,可以考虑15年交。
虽然表现不及短缴,但在10、12、15、20年这几种长缴方式里,15年交的IRR最高。
总的来看,利盈盈增额寿更加适合短缴,尤其是3年交。
随着时间的推移,中后期的收益更有优势。
虽然比不上过去的顶尖产品,但是在目前的市场上,还是非常有竞争力的。
03写在最后
最近长城人寿出品的两款新增额寿,利益表现确实不及从前。
不过这也是市场的趋势,是新规到来,以及竞争变化的结果。
后续还会有新产品陆续出现,我们也可以期待一下。
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