在互联网人身险新规和资管新规的双重夹击下,现存的年金险和增额终身寿险产品俨然成为了香饽饽。
为什么?
一是资管新规的要求,银行理财产品不再保本保息,完全自负盈亏,
安全稳健、能对抗利率下行的理财工具所剩无几;
二是互联网人身险新规要求,现有的储蓄险网销产品在12月31日前全部停录,
两个月后,我们能挑选的储蓄险产品不仅变少,而且保单利益肯定达不到如今的水平。
今天奶爸给大家推荐一款增额寿险——爱心人寿守护神2.0
一起来看看。
爱心人寿守护神2.0保障多多、收益不错
奶爸总结
一、爱心人寿守护神2.0保障多多、收益不错
在介绍产品之前,奶爸建议大家先了解增额终身寿险和年金险的区别,这样更方便理解产品:
守护神2.0的投保规则较宽松:
投保年龄广:年龄提前到出生满7天,最高70岁可投,涵盖婴幼儿至高龄老年人;
起投门槛低:期交最低1000元起,普通工薪家庭投保也没压力。
亮点是保障内容全面,对比旧款,升级了两个方面:
1、身故/全残保障增加航空意外保险金
除了身故/全残保障,还增加了航空意外身故/全残保障:
如果是因航空意外身故或全残的,除了一般身故/全残理赔金,爱心人寿守护神2.0还会再额外给付当年年度有效保险金额。
如果因航空意外身故,可获得两倍保额,
相当于多一份航空意外险,适合经常坐飞机出差或旅游的朋友。
2、养老年金转换更自由
除了【减保】、【减额交清】和【保单贷款】这些常见功能,守护神2.0还有【养老年金转换】
被保人在60-70岁可用这份增额终身寿险现金价值的全部或部分,购买爱心人寿其它养老年金保险,之后按合同约定的方式领取养老年金。
举个例子,
王女士35岁时买了爱心人寿守护神2.0,60岁时,她将保单里的50万现金价值转换为养老年金,之后,她可以每年领取固定的年金补贴养老生活。
假设守护神2.0的保单里的现金价值还剩下50万,这些钱可以继续复利增值,到王女士身故后留给下一代。
转换成养老年金,可以不用每年减保就能定期领取养老金,
部分转换的话,还能留一部分现金价值在增额寿险保单里继续增值。
爱心人寿守护神2.0的养老年金转换权能够兼顾两个险种,被保人选择更自由。
想要规划养老,还在年金险和增额寿险之间纠结的朋友,不妨考虑守护神2.0,一份保单两个险种都能用!
接下来看看守护神2.0的现金价值。
以30岁的黎先生为例,年交10万,10年缴费,共计100万保费。
保单的现金价值前期增值较快,第8个保单年度,现金价值就已经超过已交保费。
第9个保单年度,保单超过100万;
如果60岁退保,能够拿到约240万元,是总保费的2.4倍;
80岁身故的话,可以一次性拿到大约477万的保险金。
直观看来,守护神2.0的现金价值增长情况不错。
此外,守护神2.0的现金价值回报速度也很给力:
如果选择趸交/分3/5年缴费,爱心人寿守护神2.0的现金价值要在缴费期结束后的好几年才回本。
如果是分10/15/20年缴费,缴费期内就能回本,
对比短期缴费,长期缴费的现金价值可减保取用的时间更早,优势很明显。
再来看看衡量收益水平的IRR:
40岁男性年交10万,不同的缴费时间,爱心人寿守护神2.0的IRR:
守护神2.0在3、5年交时,IRR更高、也更快达到3.49%,接近3.5%的顶峰利率,
也即是说,3/5年的短期缴费,守护神2.0的利益会更高。
现金价值表现总结:长期缴费现金价值更灵活,短期缴费现金价值收益更高。
想要更早灵活减保取现使用的朋友,可以选择长期缴费;
中长期持有,想要收益更高的朋友,可选3/5年短期缴费。
二、奶爸总结
增额终身寿险中,守护神这个IP不断地更新迭代,也说明了这个系列产品有它的过人之处。
可惜的是,在新规的严格要求下,爱心人寿守护神2.0可能即将要停录了,如果你想购买这款产品,现在就可以找奶爸了解。
如果你想了解更多理财险产品,欢迎阅读奶爸整理的理财险榜单:
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?