互联网保险新规一落地,互联网在售的90%理财险都面临停录风险。
未来理财险收益率不仅越来越低,灵活性也在下降。
尤其是还能对接养老社区的理财险,也许将成为“传说”。
今天和大家分享的这款养老年金:光明一生慧选版年金险,
这是目前市场上收益突出、还能对接中高端养老社区的“珍稀”产品。
不过它将在12月30日23:30停录了,有些遗憾。
光明一生慧选版年金险有哪些特色?
光明一生慧选版年金险不同版本能领取多少钱?
奶爸总结
一、光明一生慧选版年金险有哪些特色?
在介绍产品之前,奶爸建议大家先了解增额终身寿险和年金险的区别,这样更方便理解产品:
先看看光明一生慧选版年金险的基本信息:
光明一生慧选版年金险缴费方式非常灵活,短期可选趸交或3/5年交,
最长可选30年交,适合工薪阶层长期“定投”,聚沙成塔。
同时,它的加减保、保单贷款和减额交清都写进合同中,资金使用更加灵活。
此外它还有以下亮点:
1、保证领取20年+超高满期金
光明一生慧选版年金险分为定期版和终身版。
l 定期版
连续领取20年,20年后期满仍生存,还能一次性领取10倍基本保额。
举个例子:
30岁的刘女士投保了光明一生慧选版年金险,计划55岁起领,年领养老金3万元。
如果75岁时,刘女士仍生存,可额外一次性领取未来10年的养老金,即30万元,
但如果刘女士在70岁时不幸去世,这30万元就无法领取了。
l 终身版
终身版则是活多久领多久,更适合对抗长寿风险的终身养老金。
终身版也能保证领取20年,避免因提早身故导致损失年金。
简单来说只要开始领钱了,至少未来20年的养老金是跑不掉,
万一在保证领取期间身故,那么保证领取年限里剩余的养老金也会赔给受益人。
2、可附加万能账户,进行二次增值
光明一生慧选版年金险可以附加的万能账户:光大永明增利宝(尊享版)。
最低保证利率达3%,今年7月的结算利率有4.85%!
如果退休时手里比较宽裕,可以选择将养老年金转入万能账户,进行二次增值;
如果增值期间急用钱,也支持从万能账户部分领取,但有一定金额限制。
3、低门槛锁定高品质养老社区
光明一生慧选版年金险可对接光大养老社区:
投保30万就可入住,如果选择30年缴费,年交1万就可以享有!
养老社区入住门槛比同类产品要低,价格非常亲民。
而且光大社区的养老环境非常舒适、宜居,在全国已有75家养老机构,分布点非常多:
二、光明一生慧选版年金险不同版本能领取多少钱?
上面我们提到,光明一生慧选版年金险分定期版和终身版,
两个版本养老金能领多少,我们一起来看看:
1、选择保至定期
30岁的王先生年缴保费5万,交20年,累计缴费100万,
基本保额为115200,计划60岁开始领取,保障期限20年。
60岁起,每年可领取115200元;
领到68岁,累计领取1036800元,超过已交保费;
领到80岁,累计领取3456000元,翻了3.45倍,此时累计领取养老金IRR达3.93%,无限接近4%。
等王先生到了80岁,还能一次性领取10倍养老金,即115.2万元,
这笔钱可以作为王先生的医疗备用金或者遗产传承给下一代,
也可以不取出养老金,把钱存进万能账户中,进行二次增值。
2、选择保至终身
张女士今年25岁,年缴保费1万,交30年,累计缴费30万,
基本保额为28450,计划55岁开始领取,保障期限终身。
55岁起,每年可领取28450元;
领到65岁,累计领取312950元,超过已交保费30万元;
领到100岁,累计领取1308700元,翻了4.36倍,此时累计领取养老金IRR达4.30%,远超预定利率4%。
活到老,领到老,越长寿,领的越多。
总的来说,无论是终身版还是定期版,领的钱全都不少。
三、光明一生慧选版年金险适合谁买?
光明一生慧选版年金险不仅非常适合普通工薪阶层,同时也非常适合以下几类人群养老:
1、职业竞争激烈、有迫切养老需求的人群
部分行业的从业人员,比如互联网IT从业人员、私营企业中高管等,
职业竞争非常激烈,可以趁着收入高峰期安排好未来的养老生活。
光明一生慧选版年金险收益可观,保证领取20年,不受外部因素影响,可以根据资产配置情况,设置合适的未来养老计划。
2、丁克或大龄单身人士
丁克或大龄单身人士年老后,没有孩子提供赡养资金,
万一突发疾病,身边无人知晓,容易耽误最佳治疗时间。
投保光明一生慧选版年金险,由“保险儿子”提供金额确定的赡养金。
同时,可以低保费入住光大的养老社区,生病不仅有专人照顾,还能享受丰富多彩的晚年生活。
3.无稳定收入、自行缴纳城乡居民养老金的群体
比如自媒体、小网红、家庭主妇又或者个体户等,
大多都没有社保,不足以支持未来的老年生活。
光明一生慧选版年金险不仅可以弥补未来养老的缺口,
而且还有保底利率3%的万能账户二次增值,为未来提供优质的晚年生活。
四、奶爸总结
退休不是生活的结束,而是另一种生活的开始。
如果你目前也在做养老计划,预算有限,又看中高端品质的养老社区,不过它将在12月30日23:30停录了,如果你有打算购买此类理财险,现在可以考虑入手了。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?