信美天天向上教育金有什么优点和缺点？可靠吗？

天天向上作为信美相互保险公司推出的一款少儿教育金产品，预期回报率可达4.025%，回报率相较于其他年金险产品，是相当优秀了。

但也有不少小伙伴问奶爸，天天向上教育金是不是也有不足之处。

究竟信美天天向上教育金有什么优点和缺点？承保公司信美相互可靠吗？下面奶爸将给大家详细介绍一下。

信美天天向上教育金有什么优点和缺点？

信美天天向上教育金承保公司信美相互可靠吗？

奶爸总结

一、信美天天向上教育金有什么优点和缺点？

1、信美天天向上教育金优点

（1）缴费期限灵活

信美天天向上教育金的缴费期限可以选择趸交、3年交、5年交或者是10年交，

如果预算充足的话，可选择趸交，第二年就能回本了。即便将来急用钱时，选择把信美天天向上教育金退保了，也没损失。

如果预算一般，可以选择分期交的方式，缓解爸妈的缴费压力。

起投金额方面，不同的缴费方式，起投金额也是不同的：

趸交：5万起

3年交：1.5万起

5年交：1万起

10年交：5千起

（2）预期回报率高

信美天天向上教育金是难得一见的预期回报率较高的一款年金险产品，目前市面上大部分年金险产品预期回报率都是3.5%，相较而言，买了信美天天向上教育金，可以获得更多的保险金，而且也是白纸黑字写进合同，具有保障。

以刚出生0岁的小孩为例，每年缴纳1万元大学教育金，分10年缴费，共计缴费10万元。18岁起，开始领取大学教育金2万元，共领取4年，累计有8万元；等到30岁时，可一次性领取满期保险金131820元，累计领取211820元。

（3）养老年金转换权

信美天天向上教育金的一大亮点是拥有养老年金转换权，如果未来您的资金充裕，这笔钱也不需要用作孩子的教育金了，可以申请转换为养老金，给孩子更多的保障，伴随孩子终身。

而且产品锁定了4.025%的复利，时间越长，孩子以后能获得的养老金也就越多。

转换养老金后，60岁可以领取，且保证领取到85岁，即保证领取25年。

如果在保证领取期间内不幸身故，保险公司也会一次性给付未领取的养老金。如果在领取前身故，则给付已交保费和现金价值的的最大值。

2、信美天天向上教育金缺点

（1）分期缴费无法中途加保

如果您购买信美天天向上教育金，选择趸交的方式，即一次性交费，假设后期资金充裕了，您可以通过信美相互官网或者App提交追加保费申请。

如果是选择分期缴费的话，则没有追加保费的功能。此外，每次加保的保费不能低于100元，而且金额必须是100元的整数倍。

二、信美天天向上教育金承保公司信美相互可靠吗？

要想了解信美天天向上教育金是否可靠，我们要通过分析天天向上教育金的承保公司——信美相互。

1、信美相互公司背景

信美人寿相互保险社成立于2017年5月5日，注册资本10亿，公司总部在北京，是国内首家成立的相互人寿保险组织。

公司的股东包括蚂蚁金服、天弘基金、国金鼎兴、成都佳辰、汤臣倍健、腾邦国际、新国都、北京远望、创联教育等支持，其中蚂蚁金服、天弘基金所属阿里巴巴公司，这两家公司分别占信美相互人寿初始运营资金的34%和24%

业务范围包括人寿保险和年金保险；健康保险；意外伤害保险；万能型保险；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的保险资金运用业务。

2021年4月28日，信美相互人寿发布的年报显示，截至2020年底，资产总额为95.5亿元，同比增长115%；2020年全年共实现原保险保费收入33.79亿元，同比增长68%；首次实现全年盈利，净利润达6928万元。 

总的来说，无论是公司情况，还是股东背景，信美相互人寿的实力还是蛮不错的。

2、信美相互偿付能力

保险公司是否可靠，除了公司背景，最重要的还是要看公司的偿付能力。

保险公司的偿付能力，也代表了保险公司可以偿还债务的能力，银保监会对此也是有严格规定的：

（一）核心偿付能力充足率不低于50%；

（二）综合偿付能力充足率不低于100%；

（三）风险综合评级在B类及以上。

奶爸也搜集了信美相互保险公司的数据，大家可以参考一下：

从上表来看，截止2020年年度末，信美相互保险公司的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都是158.45%，偿付能力是符合银保监会的监管要求的，确实是一家可靠的保险公司。

而信美天天向上教育金属于信美相互推出的保险公司，产品也是经过银保监会备案的，也是可靠的。

三、奶爸总结

总的来说，信美天天向上少儿年金保险的特点在于现金价值高，回本速度快，最快可以在第二年回本，确实是一款适合给孩子作为教育金备用的产品，即便日后用不上，还可以转换成养老金，让爸妈的爱陪伴孩子的一生。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？