华夏红钻石版年金险是华夏保险推出的一款年金险产品,但它将在3月底停录了。
它的预定利率为3.5%,目前来看,预定利率算是比较高的。
除了基本的年金收益,华夏红钻石版年金险还可以附加金管家(钻石版)万能账户,如果不将年金领取出来,可在万能账户中进行二次增值。
那么华夏红钻石版年金险保障如何?收益高吗?奶爸将通过以下几点进行分析:
│华夏红钻石版年金险保障如何?好不好?
│华夏红钻石版年金险收益高吗?
│奶爸总结
一.华夏红钻石版年金险保障如何?好不好?
为了让大家直观了解华夏红钻石版年金险的保障内容,奶爸特意做了一张表,下面我们一起来看:
1、投保原则
华夏红钻石版年金险的投保年龄为出生满5天-70周岁,投保年龄范围比较广。
保障期限为终身,缴费期限可选1/3/5/10年交,起投金额趸交为1万,年交为3000元,投保原则和同类产品相比还算中规中矩,门槛不算高。
此外,它的预定利率为3.5%,目前来看3.5%预定利率算是比较高的。
目前也还有几款4.025%预定利率的年金险在售,但大部分已经停录。
想了解4.025%预定利率年金险停录详情,戳这里:《4.025%预定利率年金险不能投保了吗?为什么停录?》
2、保障内容
华夏红钻石版年金险主要分为年金保障+关爱金保障+身故保障。
年金保障约定在趸交/3/5年交的情况下,从保单第10个年头起,消费者每年可以从保险公司领取20%基本保额。
在10年交的情况下,从保单第15年头起,消费者每年可以从保险公司领取20%基本保额。
关爱金保障约定在趸交/3/5年交的情况下,在保单第5-9年,消费者每年可以从保险公司领取20%已交保费。
在10年交的情况下,保单第10-14年,消费者每年可以从保险公司领取20%已交保费。
身故保障约定被保人在保险期间身故,保险公司赔付(已交保费-累计已领取关爱金)or现金价值,取二者中较大者。
除以上保障责任外,华夏红钻石版年金险还能赋予消费者保单贷款权限,消费者可凭借保单贷款现金价值的80%,最长短款期为6个月,按银行当下利率结算利息。
想了解更多保单贷款的知识,戳这里:《保单贷款有什么特点?》。
此外,还可以附加金管家终身寿险和保底利率为3%的金管家(钻石版)万能账户。
综合来看,华夏红钻石版年金险投保门槛不算高,经济条件稍宽裕的消费者都有能力加入到其中。
且它除了提供年金保障外,还能为消费者提供人寿保障,一张保单多重保障,比较不错。
二.华夏红钻石版年金险收益高吗?
谈到年金险,就一定绕不开收益这个话题。
因为年金险的收益高不高,会较大程度影响消费者的投保意愿,况且消费者将钱投入到年金险中,知晓它赚还是亏也是最基本的诉求。
为了让消费者直观了解华夏红钻石版年金险的收益,奶爸将结合真实案例进行分析,具体如下:
40岁的X先生家庭事业双丰收,经过多年的打拼,手里攒了一笔资金,开始为自己的未来做计划,决定投保华夏红钻石版年金险。
X先生预计每年投入10万元,交10年,总计保费100万,保单保额为33400元。
根据保单年金的领取规则,X先生在50--54岁期间,可以从保险公司那每年领取20%保费即20万关爱金,累计领取5年即100万。
从X先生领取的关爱金数额来看,仅凭关爱金这一项,X先生就已经回本。
不过这款产品的收益不仅只有关爱金,还有年金。
根据年金领取规则来看,从X先生55岁开始,每年可以从保险公司领取20%基本保额即6680元年金,可以一直领取到身故。
也就是说从X先生55岁开始,以后每年领取的年金都为净收益,活的越久收益越多。
整体来看,X先生存活到85岁,一共可以领取1207080元,除去100万的本金,净收益为207080元。
当然,以上的收益为不搭配万能账户的收益,如果X先生不将年金取出来,直接投入到保底利率为3%的万能账户,那么收益还会高一些。
从以上内容可以知晓,华夏红钻石版年金险的收益还行,有3.5%预定利率的加持,不会低到哪去。
但是终停录说,年金险相比于其他高风险的理财产品收益不算高,但它好在收益稳定和安全,且具备强制储蓄的功能,可以让消费者理财安心放心。
三.奶爸总结
总的来说,华夏红钻石版年金险收益不算低,比较中规中矩,可以让消费者的资金增值比较稳定和安全,风险比较小,适合追求稳定投资的消费者投保。
当然,年金险一般需要长期大量的投资,如果消费者经济状况实在不好,可以暂时选择不投保年金险,把钱用到更需要的地方比较好。
想了解更多年金险的知识,可以戳这里:《为什么那么多人说年金险坑,却还有那么多人投保?》。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?