华夏红钻石版年金险停录前值得买吗？线下保险和线上保险的区别是什么？

华夏红钻石版年金保险是华夏人寿2020年推出的线下保险产品，万能账户保底有3%的收益率，历史最高结算利率6%，不过它将在2021年3月31号停录。

 

今天奶爸之所以拿华夏红钻石版年金保险出来分析，一是想和大家聊一聊这款比较优秀的年金险，二是想分析一下线下产品和线上产品的优势。

 

那么华夏红钻石版年金险停录前值得买吗？线下保险和线上保险的区别是什么呢？下面奶爸给大家解答一下。

 

丨华夏红钻石版年金保险保障内容是什么？

丨线下保险和线上保险的区别是什么？

丨奶爸小结

 

一、华夏红钻石版年金保险保障内容是什么？

  

华夏红钻石版年金保险的投保规则很简单，70周岁以下的人群都可以投保，可以趸交也可以分3年交、5年交或者10年交，选择趸交的话，起投金额是1万元，选择按年交，起投金额是3000元。

 

华夏红钻石版年金保险的一大亮点是资金回笼速度快，保单第5-9年通过领取关爱金就可以领回已交保费。

 

年金最快可以在第10保单年开始领取，每年给付基本保额的20%

 

此外，它还可以附加万能账户，即金管家（钻石版）万能寿险，万能账户保底有3%的利率，历史最高结算利率为6%，总的来说是比较高的。

 

综上，华夏红钻石版年金保险回本快，万能账户结算利率高，适合追求返本快、收益高的人群。

 

关于年金险，消费者对它的评论褒贬不一，这是为什么呢？不妨点击：《为什么那么多人说年金险坑？却还有人买？》

 

二、线下保险和线上保险的区别是什么？

 

华夏红钻石版年金保险作为一款仅线下销售的年金险产品，有的朋友认为线下产品更靠谱，而有的朋友认为线上产品投保更方便，那么线上产品是不是真的更靠谱呢？

 

奶爸提醒大家，只要是受银保监会监管的保险公司所售卖的保险产品，无论是线下保险产品还是线上保险产品，产品本身都是靠谱的。

  

通常来说，线下保险产品的价格都会比线上保险产品贵一些，因为线下保险需要考虑代理人佣金，门市租金等等。

 

不过，线下保险产品贵也有贵的道理，线下投保能够为我们带来以下好处：

 

1. 更具安全感和信任感

 

线下投保一般都是和销售人员面对面交流，可以面对面即问即答。

 

相比线上保险，线下投保更能够增加人与人之间的信任感，消费者能够实实在在地感受到销售人员的服务，也更有安全感。

 

2. 专业人员全程讲解

 

相比线上保险需要消费者自己去理解晦涩难懂的保险条款，线下投保全程都有专业人员讲解，一般消费者只需签字和交钱就可以。

 

当然，线上投保并不代表一定要自行读懂全部保险条款，大家可以在网上咨询专业的保险规划师，比如热心助人的奶爸~

 

三、奶爸小结

 

华夏红钻石版年金保险作为一款线下年金保险产品，具有回本快，万能账户结算利率高的特点，是款不错的年金险。

 

当然，除了这款产品，市面上也不乏热门的年金险产品，具体请戳：《2021开门红年金险有哪些？哪个比较好？》

 

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的人群

 

4、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

 

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

 

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

 

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活，权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取，看中养老品质等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？