保单贷款能贷多少钱?保单贷款有什么特点?


现在人们的生活压力都比较大,很多年轻朋友,早早地就开始背负上房贷和车贷,如果买了保险,还需要定期缴纳保费,这些加起来是一笔不小的支出。


生活中,很多朋友在经济困难的时候,通常会向亲戚朋友借钱,或者找银行贷款,再不济也能找民间贷款公司借钱。


虽然以上几种方法都能让大家借到钱,但它们都有一定的弊端,找亲戚朋友借钱可能很难开口,且容易损害感情。


找银行和民间贷款公司借钱,利息可能比较高,但如果你有一份可以贷款的保单的话,那么用保单抵押贷款是一种比较可取的方式。


为了让大家清晰了解保单贷款的相关知识,奶爸将从以下几点为大家细致讲解。


│保单贷款能贷多少钱?

│保单贷款有什么特点?

│奶爸总结


一.保单贷款能贷多少钱


保单贷款是指消费者将保险保单抵押给保险公司,保险公司将按照保单现金价值的一定比例,以借贷的形式贷款给消费者。


在保单贷款的过程中,保单依旧生效,保险权益不受影响。


其实简单的理解,保单贷款和用车、房向银行抵押贷款性质是一样的,只不过保单贷款抵押的是保险保单。


大多数保险公司保单贷款都约定,消费者可凭借保险保单向保险公司抵押贷款80%现金价值,且贷款时间为6个月,贷款利息一般不高(贷款利率需参考当时的银行贷款利率而定)。


现金价值即保险退保时能退还的钱,如果你对现金价值的概念还不清楚,可以去看一看奶爸写的《现金价值到底是什么?》这篇文章。


不过需要注意的是,不是所有的保单都可以贷款,要有现金价值的保单才能贷款,一般来说,只有储蓄性质的寿险、养老保险、重疾险和年金险可以申请保单贷款。


而寿险中的定期寿险虽然也可申请保单贷款,但定寿的现金价值一般不高,能申请到的贷款是很少的,所以定期寿险保单贷款一般比较少见。


像其他的保险如短期险、意外险等一般不能申请保单贷款,且如果保险已豁免保费,那么也是不能申请保单贷款的。


虽然保单贷款的门槛很低,但贷款过程也有一些注意事项需要谨记,如果你对这方面知识还不了解,可以去看一看奶爸写的《保险不仅保障,保单还能贷款?》这篇文章。


二.保单贷款有什么特点


前面给大家讲了保单贷款的内容,我们可以了解到,保单贷款对于消费者来说是比较有利的,可以解决燃眉之急,能缓解经济压力。


通过对保单贷款内容的了解,奶爸大致总结了它的以下几个特点。


1.所需手续和材料比较少


相信生活中有去过银行贷款的朋友都知道,银行贷款的手续是相当多的,且贷款流程繁琐。


而保单贷款,通常只需要消费者带上自己的有效身份证明、保单和被保人书面同意贷款申明到保险公司办理就可以了,有些保单贷款甚至还可以在网上办理,办理很方便,流程也相对要简单一些。


2.放款速度比较快


保单贷款一般只要双方达成贷款共识,那么保险公司的放款速度是比较快的,通常情况下当天就能拿到贷款,慢的话几天之内也能拿到贷款。


3.还款较轻松


消费者保单贷款后还款,可以选择先还贷款利息,再还本金,这种还款方式可以减轻消费者的还款压力,如果经济状况有所好转,也可一次性还本金+利息。


4.贷款利率相对较低


通常情况下,保单贷款的利率,会在银行6个月贷款利率的基础上轻微浮动,一般在5%-6%之间,相对来说利率较低。


5.贷款金额由保单现金价值决定


保单贷款最高可贷保单现金价值的80%,贷款的多少完全由保单现金价值决定,保单现金价值越多,则能贷的钱也越多,反之则不然。


三.奶爸总结


总的来说,保单贷款能贷多少钱,完全由保单的现金价值决定,且只有有现金价值的保单才能贷款。


保单贷款是保险公司比较人性化的设置,能帮助消费者解决燃眉之需,对消费者来说比较有利。


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