保险保单能贷款吗？怎么贷款？能贷多少？

保险除了保障功能，其实还有贷款功能。

如果你买了一份长期缴费的保单，做生意周转不灵或者是家庭需要资金一时又拿不出。

您买的保险或许可以解决你的燃眉之急。

保单贷款，就是你购买的保险产品推出的衍生金融功能，意在解决您短期资金不足的问题。

那保险保单能贷款吗？怎么贷款？能贷多少呢？

下面奶爸今天就来和大家聊下保单贷款。

保险保单能贷款吗？保单贷款是什么？

保单贷款有什么优势？

保险保单能贷多少？怎么贷款？

奶爸总结

一、保险保单能贷款吗？保单贷款是什么？

我们买的保险是可以进行贷款的，但是大多数人不知道。

保单贷款，即我们将所投保的保单抵押给保险公司，保险公司按照保单现金价值的一定比例给予我们资金。

像是年金险、寿险还是重疾险，有现金价值的保险，都是可以贷款的，而且贷款不影响我们的保单权益。

通过保单贷款，我们可以解决短期内资金周转困难的问题。

关于现金价值是什么，奶爸这里简单介绍一下：

现金价值，通俗来说是保单所具有的价值，即这份保单退保时能拿到的钱。

保险价值一般都是确定好的，投保后在保单中看到，没买保险的也可以在保单测算页面上看到。

二、保单贷款有什么优势？

提到贷款，大多数人可能会想到银行。

但从银行贷款，手续复杂、需要的材料也多，放款时间也常，还难下款。

类似于小额贷款这些渠道，贷款利率却不低。

比如支付宝的蚂蚁借呗和微信上的微粒贷，日利率是0.05%，转换为年利率高达18.25%

与这些渠道相对比，保单贷款具有的优势就很多了：

1、保单贷款效率高，办理简单又快捷

利用保单贷款，速度一般比银行贷款快，从银行申请贷款，至少也要半个月，而保单贷款5个工作日内就能到账。

办理程序也简单，投保人带好保单、缴费明细、身份证及贷款申请书等资料即可到保险公司办理，部分保险公司还支持线上操作。

线上申请后，保险公司可以查询到保单的现金价值和保单冻结证明，不需要自行证明，更为便捷。

2、保单贷款利率较低

利用保单贷款，贷款利率一般参照银行6个月贷款利率，大概在5%-6%之间。

奶爸也查询了信泰家的重疾险和增额终身寿产品的贷款利率： 

信泰超级玛丽4号重疾险，保单贷款年利率为4.35%； 

信泰如意尊3.0的贷款年利率高一些，有5.85% 

而银行的消费贷，申请手续繁杂，贷款利率一般在6%以上。

对比起来，保单贷款利率要低一些，而且保单贷款期间，保障也不会受到影响。

只是保险公司在理赔时，如果贷款还没还清，会先减去贷款的本金和利息，再支付相应的理赔金。

3、保单贷款能提高理财险的资金流动性

理财险最大特点是低风险，但可以锁定长期收益。

假如你购买了某款养老年金险产品，又碰上某支心仪的股票，

可以灵活运用保单贷款，拿出这部分钱抓住机会，既不耽误养老又不耽误赚钱。

三、保险保单能贷多少？怎么贷款？

奶爸说过，保单贷款的额度是由保单的现金价值决定的，一般不超过现金价值的80%，最长贷款期限是6个月。

保障类的产品的现金价值，一般低于理财险，像重疾险这类产品保单贷款的额度不会很高。

1、保险保单能贷多少？

奶爸以信泰如意尊3.0这款增额终身寿险为例，给大家展示下能贷到的最高金额：

被保人38岁时，即保单第8年，现金价值已超过累计保费，能贷的金额为35万多，略低于总保费。

在42岁时，总保费50万，而可贷的金额有51万多，可借的钱已经开始超过总保费。

并且这款产品的年利率也比较低，只有5.85%。

2、保险保单怎么贷款？

申请保单贷款其实并不复杂，可以直接打保险公司客服电话进行申请，一般需要准备贷款申请书、保单原件和有效身份证件。

有些保险公司甚至在线上就可以申请保单贷款，更加方便。

按照里面的提示填写资料就可以了，不过需要注意的是，同一家保险公司，不同的产品，利率也会有所不同。

具体利率在申请的时候就可以看到，一般不会超过6%。

四、奶爸总结

保单贷款给我们借钱提供了新选择，不而且贷款期间，保障也不受影响，贷款利率也不高。

不过如果到期不还，会从保单的现金价值里面扣，直到合同现金价值变成0

保单中止期间，出险了保险公司是不赔的，但在合同中止两年内，可以申请复效。

如果超过复效时间，保险合同会永远失效，前面交的保费就白费了。

因此，利用保单贷款时，还是要谨慎、合理，避免因小失大。

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