瑞华新瑞保重疾险保障好不好?新旧定义重疾险有什么区别?

奶爸保 2021-01-18 14:44:00
原创

瑞华新瑞保重疾险是瑞华健康保险推出的一款新定义重疾险产品,它的所有保障内容都是按照重疾新规设置,一经推出也是吸引了很多消费者的关注。


自打2020版重疾新规出台后,很多旧定义重疾险产品都开始纷纷停录,不少保险公司也随之推出新定义重疾险产品,重疾险市场相当于是在经历一次新旧交替的变动。


由于新旧交替潮中,停录和新推出的重疾险产品比较多,一时之间消费者也不知道该如何选择,这不又上线了瑞华新瑞保这款产品,消费者更是无从选择了。


为了让大家了解瑞华新瑞保重疾险的保障内容,知晓新旧重疾险交替之际如何选择产品。


奶爸将通过以下几点对这些问题进行细致分析:


│瑞华新瑞保重疾险保障好不好?

│新旧定义重疾险有什么区别?

│奶爸总结


一.瑞华新瑞保重疾险保障好不好?


为了让大家直观了解瑞华新瑞保重疾险的保障内容,奶爸还是照老规矩做了一张基本信息表,下面我们一起来看:



1.投保原则


投保年龄:0-55周岁。


保障期限:保至终身。


最长缴费期:30年,缴费期限比较长,可以有效减轻消费者的保费压力,充分发挥保险杠杆作用。


想了解保险保障期限如何选择对自己更有利,戳这里:《保险缴费期选20年还是30年好?如何选择对自己有利?》


等待期:90天,和大多数同类产品差不多。


保险等待期的长短会直接影响被保人开始获得保障的时间,想了解其中详情,戳这里:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》


2.保障内容


重疾保障:保障125种重大疾病,100%赔付,可选61岁前重疾出险额外赔付80%基本保额,重疾保障力度比较大。


轻症保障(可选):保障50种轻症,不分组赔付3次,每次赔付30%基本保额。


重疾新规规定,重疾险轻症赔付比例不能超过30%,想了解其中详情,戳这里:《重疾险新定义,你搞明白了吗?》


身故保障:身故保障有两个方案选择,方案一约定等待期后身故,直接赔付已交保费;方案二约定等待期后身故,未满18岁赔付已交保费,已满18岁赔付100%基本保额。


被保人豁免(可选):被保人在保险期间患合同约定轻症,保险公司豁免其后续保费,且保单依旧生效。


想了解更多保费豁免的相关知识,直接戳这里:《保险中的保费豁免是什么意思?需要买吗?》


保单贷款:消费者可凭借保单向保险公司贷款保单现金价值的80%,最长贷款期为6个月,按银行当下利率计算利息。


保单贷款能解决消费者急需用钱的困难,是保险公司比较人性化的设置,想了解如何保单贷款,可以戳这里:《保单贷款能贷多少钱?保单贷款有什么特点?》


3.保费


经保费测算,30岁男性投保50万保额,30年缴费,保终身,附加轻症豁免,年交保费为8720元,保费不算贵。


以上就是瑞华新瑞保重疾险的保障内容,可以看到,它相比如旧重疾险,保障责任减少了很多,只提供重疾和轻症保障,缩窄了疾病保障面。


不过它的重疾最高可赔付180%基本保额,且投保年龄范围比较广,保障期限选择比较多,也能满足大多数消费者的疾病保障需求,消费者可以按需投保。


二.新旧定义重疾险有啥区别?


了解重疾新定义产品如何正确投保之前,我们有必要先来了解一下重疾新旧定义的区别,具体如下图:


重疾新旧定义.jpg


从图中可以看到,重疾新旧定义的主要区别在于,新定义在旧定义的基础上扩大了疾病保障范围,降低了轻症赔付比例,细分了疾病赔付。


扩大疾病保障范围表现在,重疾新定义将旧定义的25种高发重大疾病扩展到28种。


细分疾病赔付表现在,重疾新定义针对某些疾病的赔付更加具体化,如将甲状腺癌的赔付分为了I期和更轻症状,赔付比例有所不同。


根据重疾新定义的特点来看,它对某些疾病的赔付更加宽松,具体如下:


如冠状动脉搭桥手术,旧定义重疾险是需要做开胸手术才能理赔,而新定义重疾险只需要切开心包就可以理赔,理赔门槛有所降低,所以有患这类疾病风险的消费者投保新定义重疾险更好。


此外,针对重大器官移植和主动脉手术,新定义重疾险的保障范围更广,如旧定义重疾险不保障的小肠移植和胸腔镜和腹腔镜都在保障范围内,适合有这些方面需求的消费者投保。


当然,如果旧定义重疾险有约定重疾择优理赔,那么针对重疾这一块,投保新旧定义重疾险区别不大。


因为重疾择优理赔是选择新旧定义中对消费者最有利的一个理赔,对消费者的权益影响不大。


想了解更多重疾择优理赔的知识,戳这里:《保险中的重疾择优理赔是什么?》


总的来看,重疾新定义虽然降低了轻症赔付比例,对消费者有点不友好,但大方向还是正确的,在朝着好的方向前进。


三.奶爸总结


总的来说,瑞华新瑞保作为重疾新定义后新鲜出炉的重疾险,虽然缺少中症保障,但重疾最高可赔付180%。


而且新定义重疾险疾病保障范围更广,很多旧定义重疾险不保障的疾病/治疗手段,新定义重疾险都能保障,还是比较不错的,消费者可以按需选择,合理投保。


奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品: 


 

1、超级玛丽10号

 

优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效

 

疾病赔付比例高:

 

重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额


疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额

 

癌症保障优秀:

 

癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额


癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数


癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额

 

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

 

费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显

 

增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

 

 

【总结】

 

重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显

 

【适用人群】

 

追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群

 

2、瑞华健康达尔文9号

 

基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度

 

可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费


价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势

 

【总结】

 

基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比

 

【适用人群】

 

预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友

 

3、国富小红花致夏版

 

中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效

 

重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额

 

高发疾病保障充足:

 

疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额


癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔


心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额

 

包含2项健康服务:

 

7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享


癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

 

 

 

【总结】

 

基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新

 

【适用人群】

 

注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群

 

4、君龙守卫者6号

 

重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款

 

纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次

 

可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

 

多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便

 

 

【总结】

 

纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀

 

【适用人群】

 

预算有限但想买重疾多次赔的人群 


如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?


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