瑞华新瑞保重疾险保障好不好？新旧定义重疾险有什么区别？

瑞华新瑞保重疾险是瑞华健康保险推出的一款新定义重疾险产品，它的所有保障内容都是按照重疾新规设置，一经推出也是吸引了很多消费者的关注。

自打2020版重疾新规出台后，很多旧定义重疾险产品都开始纷纷停录，不少保险公司也随之推出新定义重疾险产品，重疾险市场相当于是在经历一次新旧交替的变动。

由于新旧交替潮中，停录和新推出的重疾险产品比较多，一时之间消费者也不知道该如何选择，这不又上线了瑞华新瑞保这款产品，消费者更是无从选择了。

为了让大家了解瑞华新瑞保重疾险的保障内容，知晓新旧重疾险交替之际如何选择产品。

奶爸将通过以下几点对这些问题进行细致分析：

│瑞华新瑞保重疾险保障好不好？

│新旧定义重疾险有什么区别？

│奶爸总结

一.瑞华新瑞保重疾险保障好不好？

为了让大家直观了解瑞华新瑞保重疾险的保障内容，奶爸还是照老规矩做了一张基本信息表，下面我们一起来看：

1.投保原则

投保年龄：0-55周岁。

保障期限：保至终身。

最长缴费期：30年，缴费期限比较长，可以有效减轻消费者的保费压力，充分发挥保险杠杆作用。

想了解保险保障期限如何选择对自己更有利，戳这里：《保险缴费期选20年还是30年好？如何选择对自己有利？》。

等待期：90天，和大多数同类产品差不多。

保险等待期的长短会直接影响被保人开始获得保障的时间，想了解其中详情，戳这里：《保险等待期是什么，你搞清楚了吗？》。

2.保障内容

重疾保障：保障125种重大疾病，100%赔付，可选61岁前重疾出险额外赔付80%基本保额，重疾保障力度比较大。

轻症保障（可选）：保障50种轻症，不分组赔付3次，每次赔付30%基本保额。

重疾新规规定，重疾险轻症赔付比例不能超过30%，想了解其中详情，戳这里：《重疾险新定义，你搞明白了吗？》。

身故保障：身故保障有两个方案选择，方案一约定等待期后身故，直接赔付已交保费；方案二约定等待期后身故，未满18岁赔付已交保费，已满18岁赔付100%基本保额。

被保人豁免（可选）：被保人在保险期间患合同约定轻症，保险公司豁免其后续保费，且保单依旧生效。

想了解更多保费豁免的相关知识，直接戳这里：《保险中的保费豁免是什么意思？需要买吗？》。

保单贷款：消费者可凭借保单向保险公司贷款保单现金价值的80%，最长贷款期为6个月，按银行当下利率计算利息。

保单贷款能解决消费者急需用钱的困难，是保险公司比较人性化的设置，想了解如何保单贷款，可以戳这里：《保单贷款能贷多少钱？保单贷款有什么特点？》。

3.保费

经保费测算，30岁男性投保50万保额，30年缴费，保终身，附加轻症豁免，年交保费为8720元，保费不算贵。

以上就是瑞华新瑞保重疾险的保障内容，可以看到，它相比如旧重疾险，保障责任减少了很多，只提供重疾和轻症保障，缩窄了疾病保障面。

不过它的重疾最高可赔付180%基本保额，且投保年龄范围比较广，保障期限选择比较多，也能满足大多数消费者的疾病保障需求，消费者可以按需投保。

二.新旧定义重疾险有啥区别？

了解重疾新定义产品如何正确投保之前，我们有必要先来了解一下重疾新旧定义的区别，具体如下图：

从图中可以看到，重疾新旧定义的主要区别在于，新定义在旧定义的基础上扩大了疾病保障范围，降低了轻症赔付比例，细分了疾病赔付。

扩大疾病保障范围表现在，重疾新定义将旧定义的25种高发重大疾病扩展到28种。

细分疾病赔付表现在，重疾新定义针对某些疾病的赔付更加具体化，如将甲状腺癌的赔付分为了I期和更轻症状，赔付比例有所不同。

根据重疾新定义的特点来看，它对某些疾病的赔付更加宽松，具体如下：

如冠状动脉搭桥手术，旧定义重疾险是需要做开胸手术才能理赔，而新定义重疾险只需要切开心包就可以理赔，理赔门槛有所降低，所以有患这类疾病风险的消费者投保新定义重疾险更好。

此外，针对重大器官移植和主动脉手术，新定义重疾险的保障范围更广，如旧定义重疾险不保障的小肠移植和胸腔镜和腹腔镜都在保障范围内，适合有这些方面需求的消费者投保。

当然，如果旧定义重疾险有约定重疾择优理赔，那么针对重疾这一块，投保新旧定义重疾险区别不大。

因为重疾择优理赔是选择新旧定义中对消费者最有利的一个理赔，对消费者的权益影响不大。

想了解更多重疾择优理赔的知识，戳这里：《保险中的重疾择优理赔是什么？》。

总的来看，重疾新定义虽然降低了轻症赔付比例，对消费者有点不友好，但大方向还是正确的，在朝着好的方向前进。

三.奶爸总结

总的来说，瑞华新瑞保作为重疾新定义后新鲜出炉的重疾险，虽然缺少中症保障，但重疾最高可赔付180%。

而且新定义重疾险疾病保障范围更广，很多旧定义重疾险不保障的疾病/治疗手段，新定义重疾险都能保障，还是比较不错的，消费者可以按需选择，合理投保。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、君龙人寿超级玛丽15号

第一，结节保障超全面

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

第二，癌症保障丰富

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

本身自带癌症拓展金，

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

第三，重疾多次赔灵活选

重疾多次赔可以按需选择：

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

【适合人群】

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

2、复星联合达尔文12号

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

第二，可选责任丰富

达尔文12号多重附加保障：

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

第三，理赔门槛更低

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

【适合人群】

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

3、复星联合医联有盟

第一，轻中症保障灵活

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

第二，自带一般医疗金

医联有盟自带医疗金，非常实用：

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

第三，健康告知非常宽松

健康告知只有4条：

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

【适合人群】

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

4、瑞华健康华佗1号康泰版

第一，基础保障扎实

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

目前市场上赔付次数算比较高的。

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

第二，性价比高

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

30年下来立省3000块！

第三，可选保障丰富

如果预算比较多，还可以附加：

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

【适合人群】

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~