重疾新规即将实施后调整了哪些内容?产品怎么买?

2020年的11月5日,重疾新规正式面世。重疾新规内容,07版定义的产品基本都要在2021年1月31日停止销售,退出市场,而2021年2月1日重疾新规正式实施,届时上线的将会是符合重疾新规的重疾险。

 

不过在这个过渡时期,很多人对重疾新规表现出一种疑惑,对购买重疾险有点迷茫,不知道是选择旧定义产品还是重疾新规产品。

 

那么接下来奶爸就跟大家详细聊聊,关于重疾新规,需要注意哪些地方,旧产品真的要过时了吗?

 

重疾新规调整了哪些

目前重疾险该怎么买?

奶爸小结

 

一、重疾新规调整了哪些?


详细的重疾新规变动奶爸整理在一战图片上,详情请看:

 

重疾新旧定义.jpg

 

首先说一下这次调整对消费者比较有利的地方:

 

1、重疾和轻症都有新增疾病,并且统一了轻症定义

 

重疾新规在25种必保重疾的基础上,新增三种疾病,分别是严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结膜炎。

 

轻症则是新增了3种必保疾病,分别是轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症,而且在赔付比例上,规定了最高值只能是30%,不能超过这一数值。

 

在旧定义产品中,虽然也有约定轻症种类,但那都是保险公司自行规定,银保监会并没有作出统一定义,而且赔付比例一般都超过30%。

 

比如首款重疾新规产品——横琴粤港澳大湾区重疾险,轻症只约定银保监会规定必保的三种,而且赔付比例只有30%,可以说这款产品用行动“诠释”什么是重疾新规。详细的保障分析请看:《粤港澳大湾区重大疾病保险怎么样》


2、个别疾病的理赔条件变宽松


新旧重疾险的定义


以冠状动脉搭桥术为例,旧定义产品只有开胸才能达到理赔状态,而重疾新规则是以切开心包为理赔前提,很好地体现出重疾理赔定义跟上医学技术发展,使得理赔条件更为合理。

 

又比如重大器官移植术,旧定义不包含小肠移植,重疾新规把小肠移植包含在内,扩大了理赔范围。

 

不过也有几处调整对消费者来讲不怎么友好:

 

1、甲状腺癌调整有点失望

 

在甲状腺癌赔付方面,可能就有点失望了。

 

因为重疾新规将I期或更轻分期的甲状腺癌移除重疾赔付范围,降为轻症,意味着最高只能赔30%保额。

 

而在旧定义中,按照重疾来赔,即使没有额外赔付,最低也能赔100%基本保额。

 

要知道甲状腺癌是目前发病率最高的疾病之一,尤其是女性,据2020年理赔数据显示,女性因甲状腺癌而获得理赔的占比有44.01%,比男性高出将近一半。

 

而且无论是男女,甲状腺癌的理赔率都是占最高的。

 

甲状腺癌的理赔率

 

 

不过好在现在很多保险公司都推出择优理赔,约定在新旧定义产品中,哪款对被保人的理赔更有利,就按照那个标准赔付,比如信泰保险的达尔文3号。

 

达尔文3号重疾最高赔付180%保额,如果是以这样的标准赔付甲状腺癌的话,被保人将能拿到更多保险金。详细的产品分析请看:《达尔文3号下架70岁版本后,还有什么优势?》

 

2、原位癌不赔


在旧定义中原位癌不在恶性肿瘤保障范围内,不过有些会另外约定可以赔付,按照轻症的赔付比例来赔,比如超级玛丽3号max的原位癌可以额外赔1次。详情请看这篇文章的分析:《信泰超级玛丽3号max什么时候下架?》

 

而重疾新规还将它排除在轻度恶性肿瘤保障范围内,所以如果往后重疾新规产品没有额外约定的话,那么原位癌是不保的。

 

二、目前重疾险该怎么买?


目前有不少保险公司推出择优赔付,像最近的复星联合健康就加入择优赔付行列,妈咪保贝等产品支持择优赔付,详情请看:《复星联合妈咪保贝可以择优理赔吗?》

 

三、奶爸小结


很快重疾新规就会实施,重疾险市场将会迎来大换血,新规产品也不是不能买,可以压低保额来降低保费,新旧搭配,理赔选择更加灵活!

 

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