粤港澳大湾区重大疾病保险怎么样？有什么优缺点？

银保监会为了贯彻国家战略部署，深化保险行业改革，允许保险公司推出粤港澳大湾区的重疾险和医疗险。

而粤港澳大湾区重大疾病保险是由横琴人寿承保的，重疾新定义发布后下推出的产品，分为A款和B款。

那么粤港澳大湾区重大疾病保险怎么样？有什么优缺点呢？

接下来奶爸将从三个方面展开分析：

|粤港澳大湾区重大疾病保险怎么样

|粤港澳大湾区重大疾病保险有哪些优缺点

|奶爸总结

一、粤港澳大湾区重大疾病保险怎么样

 为了让大家了解这款产品，奶爸已经将Ta的基本内容做了整理集中在一张表格中，如下表：

表格中展示了这款产品的A款和B款，下面我们一起看看具体内容：

1. 投保规则

（1）投保年龄：28天-60岁

这款产品下至出生满28天的婴儿，上至60岁老人都可以投保，跨度比较大。

（2）保障期限

粤港澳大湾区重大疾病保险A款可以选择保至70岁或者终身，而B款只能选择保终身，想要获得阶段性保障，可以选择A款，而想要一步到位获得终身保障，两款都可以选。

（3）最长缴费期限：30年

粤港澳大湾区重大疾病保险最长缴费期限是30年，可以比较好的发挥保险杠杆作用，减轻投保人的经济负担。

（4）等待期：90天

这款产品的等待期是90天，跟市面上主流重疾险基本一致，想要了解更多等待期知识，戳这里：《保险等待期是什么，你搞清楚了吗？》

2.保障内容

粤港澳大湾区重大疾病保险A款和B款的保障内容基本一致，但是保障力度存在很大差别，我们看看具体的：

（1）重疾保障

这款产品的A款保障28种重大疾病，确诊符合条件只赔付基本保额；

而B款保障100种重疾险，在保单前10年可以获得80%基本保额额外赔付，相当于赔付180%，这个赔付力度在目前市场上已经属于上游水平。

（2）中症保障

粤港澳大湾区重大疾病保险A款没有中症保障，而B款约定了18种中症保障，可以赔付2次，首次赔付50%；

（3）轻症保障

这款产品轻症都可以赔付3次，赔付比例为30%，跟重疾新规中对轻症赔付比例的规定基本一致。

（4）其他保障

这款产品约定了粤港澳大湾区特疾保障，一共有8种，可以额外赔付50%基本保额，而且B款还有特定疾病保险金和老年疾病保险金。

其中特定疾病有16种，保障年龄区间为18-60岁，一旦确诊可以获得50%基本保额额外赔付；

而老年疾病保险也是额外赔付50%，保障61岁及以后年龄的人群。

（5）身故保障/豁免

这款产品身故赔付基本保额，这是必选责任，还约定了被保人豁免，其中A款是轻症豁免，B款是轻症/中症都可以豁免。

（6）保费

根据保费测算，30岁男性投保50万保额，30年缴费，保终身，A款每年需要交8100元而B款每年需要交10400元，二者相差2300元。

整体来看，粤港澳大湾区重大疾病保险版本较多，投保人可以根据需求灵活选择，而且B款保障内容丰富，赔付力度也比较大，是比较不错的重疾险产品。

二、粤港澳大湾区重大疾病保险有哪些优缺点

1、粤港澳大湾区重大疾病保险的缺点

（1）A款保障缺失

粤港澳大湾区重大疾病保险A款可以选择定期保障，但是它的保障内容比较少，缺少中症保障，而且轻症保障只有3种，保障不全面。

（2）捆绑身故责任

粤港澳大湾区重大疾病保险的身故责任是必选责任，对于想要获得身故保障的人而言，没有多大影响，但是对于不需要身故保障的小伙伴而言就没有那么友好啦。

因为附加身故保障，会加重保费，这一点想要投保的小伙伴一定要清楚。

2、粤港澳大湾区重大疾病保险优点

（1）有两个保障版本，灵活选择

粤港澳大湾区重大疾病保险分AB款，除了保障内容最大的差别就是保费，如果预算有限，可以选择A款，版本较多，可以满足更多人的需求。

（2）额外赔付比例高

B款满足条件，重疾可以额外赔付80%，赔付比例高，同时这款产品还有专门针对粤港澳大湾区的特疾，也可以获得50%额外赔付。

三、奶爸总结

整体来看，粤港澳大湾区重大疾病保险B款保障内容全面，如果有充足预算，可以考虑；

如果预算有限，可以先考虑A款定期版本，或者看看这里：《买大病保险划算吗？什么时候比较好？》，等到经济宽裕再投保终身重疾险，获得更长久的保障。

虽然粤港澳大湾区重大疾病保险的轻症赔付力度确实有所下降，不过目前市面上还有不少产品没有调整，赔付比例依然比较高，想要投保的小伙伴可得抓紧机会哦~

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、君龙人寿超级玛丽15号

第一，结节保障超全面

自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。

可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。

第二，癌症保障丰富

超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。

本身自带癌症拓展金，

首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。

如果觉得不够，还可以附加以下保障：

癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。

癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。

第三，重疾多次赔灵活选

重疾多次赔可以按需选择：

65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；

另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。 

同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年

像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。

【适合人群】

看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。

2、复星联合达尔文12号

第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。

前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。

等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！

后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。

人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，

达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。

不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，

会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。

第二，可选责任丰富

达尔文12号多重附加保障：

重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；

重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；

疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；

癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。

第三，理赔门槛更低

5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。

【适合人群】

看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友

3、复星联合医联有盟

第一，轻中症保障灵活

必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。

如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；

如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。

第二，自带一般医疗金

医联有盟自带医疗金，非常实用：

保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，

未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！

像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。

可以说是实打实把钱返还给客户使用！

第三，健康告知非常宽松

健康告知只有4条：

比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；

过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。

针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，

只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！

就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，

同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！

【适合人群】

有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。

4、瑞华健康华佗1号康泰版

第一，基础保障扎实

轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，

目前市场上赔付次数算比较高的。

且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，

不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。

第二，性价比高

同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，

30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！

30年下来立省3000块！

第三，可选保障丰富

如果预算比较多，还可以附加：

重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。

都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。

【适合人群】

追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。

想要了解产品详细信息的朋友，也可以私聊奶爸~