银保监会为了贯彻国家战略部署,深化保险行业改革,允许保险公司推出粤港澳大湾区的重疾险和医疗险。
而粤港澳大湾区重大疾病保险是由横琴人寿承保的,重疾新定义发布后下推出的产品,分为A款和B款。
那么粤港澳大湾区重大疾病保险怎么样?有什么优缺点呢?
接下来奶爸将从三个方面展开分析:
|粤港澳大湾区重大疾病保险怎么样
|粤港澳大湾区重大疾病保险有哪些优缺点
|奶爸总结
一、粤港澳大湾区重大疾病保险怎么样
为了让大家了解这款产品,奶爸已经将Ta的基本内容做了整理集中在一张表格中,如下表:
表格中展示了这款产品的A款和B款,下面我们一起看看具体内容:
投保规则
(1)投保年龄:28天-60岁
这款产品下至出生满28天的婴儿,上至60岁老人都可以投保,跨度比较大。
(2)保障期限
粤港澳大湾区重大疾病保险A款可以选择保至70岁或者终身,而B款只能选择保终身,想要获得阶段性保障,可以选择A款,而想要一步到位获得终身保障,两款都可以选。
(3)最长缴费期限:30年
粤港澳大湾区重大疾病保险最长缴费期限是30年,可以比较好的发挥保险杠杆作用,减轻投保人的经济负担。
(4)等待期:90天
这款产品的等待期是90天,跟市面上主流重疾险基本一致,想要了解更多等待期知识,戳这里:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》
2.保障内容
粤港澳大湾区重大疾病保险A款和B款的保障内容基本一致,但是保障力度存在很大差别,我们看看具体的:
(1)重疾保障
这款产品的A款保障28种重大疾病,确诊符合条件只赔付基本保额;
而B款保障100种重疾险,在保单前10年可以获得80%基本保额额外赔付,相当于赔付180%,这个赔付力度在目前市场上已经属于上游水平。
(2)中症保障
粤港澳大湾区重大疾病保险A款没有中症保障,而B款约定了18种中症保障,可以赔付2次,首次赔付50%;
(3)轻症保障
这款产品轻症都可以赔付3次,赔付比例为30%,跟重疾新规中对轻症赔付比例的规定基本一致。
(4)其他保障
这款产品约定了粤港澳大湾区特疾保障,一共有8种,可以额外赔付50%基本保额,而且B款还有特定疾病保险金和老年疾病保险金。
其中特定疾病有16种,保障年龄区间为18-60岁,一旦确诊可以获得50%基本保额额外赔付;
而老年疾病保险也是额外赔付50%,保障61岁及以后年龄的人群。
(5)身故保障/豁免
这款产品身故赔付基本保额,这是必选责任,还约定了被保人豁免,其中A款是轻症豁免,B款是轻症/中症都可以豁免。
(6)保费
根据保费测算,30岁男性投保50万保额,30年缴费,保终身,A款每年需要交8100元而B款每年需要交10400元,二者相差2300元。
整体来看,粤港澳大湾区重大疾病保险版本较多,投保人可以根据需求灵活选择,而且B款保障内容丰富,赔付力度也比较大,是比较不错的重疾险产品。
二、粤港澳大湾区重大疾病保险有哪些优缺点
1、粤港澳大湾区重大疾病保险的缺点
(1)A款保障缺失
粤港澳大湾区重大疾病保险A款可以选择定期保障,但是它的保障内容比较少,缺少中症保障,而且轻症保障只有3种,保障不全面。
(2)捆绑身故责任
粤港澳大湾区重大疾病保险的身故责任是必选责任,对于想要获得身故保障的人而言,没有多大影响,但是对于不需要身故保障的小伙伴而言就没有那么友好啦。
因为附加身故保障,会加重保费,这一点想要投保的小伙伴一定要清楚。
2、粤港澳大湾区重大疾病保险优点
(1)有两个保障版本,灵活选择
粤港澳大湾区重大疾病保险分AB款,除了保障内容最大的差别就是保费,如果预算有限,可以选择A款,版本较多,可以满足更多人的需求。
(2)额外赔付比例高
B款满足条件,重疾可以额外赔付80%,赔付比例高,同时这款产品还有专门针对粤港澳大湾区的特疾,也可以获得50%额外赔付。
三、奶爸总结
整体来看,粤港澳大湾区重大疾病保险B款保障内容全面,如果有充足预算,可以考虑;
如果预算有限,可以先考虑A款定期版本,或者看看这里:《买大病保险划算吗?什么时候比较好?》,等到经济宽裕再投保终身重疾险,获得更长久的保障。
虽然粤港澳大湾区重大疾病保险的轻症赔付力度确实有所下降,不过目前市面上还有不少产品没有调整,赔付比例依然比较高,想要投保的小伙伴可得抓紧机会哦~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
君龙超级玛丽9号
【特点】
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/40%/20%保额
癌症拓展保险金:首次确诊原位癌/轻度癌症之后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:包含专家门诊、手术协助等在内的9项增值服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,极致性价比,注重轻中症和癌症保障的人群
瑞华健康达尔文8号
【特点】
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后非同组轻中症继续有效,并且部分高发轻症,比如慢性肾功能衰竭,直接升级成中症
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达6项,几乎覆盖了各方面保障,除了心脑特疾和身故/全残保障外,还有:
疾病关爱金:
60岁前,首次重/中/轻症,额外给付80%/30%/15%保额
恶性肿瘤/原位癌拓展保险金:除了重度恶性肿瘤额外保障外,还原位癌或轻度癌症,额外赔30%保额
住院津贴保险金:60岁前未发生重疾,60岁后住院每天赔付0.1%保额,每年最多给付90天
多次重疾保障:重疾可多次赔,第二三次重疾不限制在60岁前,赔120%保额;
产品定价低,性价比高:基础保障及含身故的情况下,都是目前成人重疾险的地板价,费率极具优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的人群
国富小红花致夏版
【特点】
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除该疾病免责外,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔,保障更人性化
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数、不限地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新,性价比较高
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
信泰完美人生2024
【特点】
轻中症赔付灵活:轻中症累计赔6次,赔付门槛低,重疾赔完,中轻症赔付未达到6次,非同组轻中症依然有效,而且没有间隔期
兼顾少儿特疾保障:18岁前确诊10种少儿特疾,额外赔100%保额,确诊5种罕见病,额外赔200%保额,也适合小孩配置。
可选责任丰富:
二次重疾阶梯式赔付:间隔满1年但不满2年,额外赔20%保额;间隔满3年但不满4年,额外赔赔60%保额;最高可额外赔100%保额
重疾额外赔保障周期延长:第五个保单周年日(含)后且在80周岁前(不含80岁)初次确诊重疾,额外赔100%保额
特定重疾加强保障:初次确诊癌症/3种心脑血管特疾,3年后再次确诊癌症/3种心脑血管特疾,额外赔150%保额
【总结】
基础保障扎实,性价比较高,可选责任丰富,自带少儿特疾保障,成人孩子都能买
【适用人群】
追求较高性价比,基础保障扎实,给55-60岁人群
君龙守卫者6号
【特点】
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,而且 120种重疾不分组,取消三同条款可以有效避免同组内疾病保障责任连坐受损的不利一面
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加上之后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富,投保灵活:除轻中症之外,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残保险金等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?