达尔文3号停录70岁版本后，还有什么优势？

达尔文3号是信泰人寿承保的一款单次赔付的重疾险，在市场上也是顶流的，但在八月份的时候停录了保至70岁的版本，现在买也只能选择保至终身了。

保障期限直接影响了保费，同一款产品，相同条件下保终身的价格会更高。那就意味着达尔文3号至70岁版本停录后，这款产品的价格会更高。

那这款产品还有什么优势呢，还值不值得买呢？先看看奶爸的分析。

l 达尔文3号怎么样

l 达尔文3号保终身还有什么优势

l 奶爸总结

01达尔文3号怎么样

我们通过下表来回顾一下达尔文3号的基本信息

1、投保规则

达尔文3号的投保年龄到55周岁，投保范围不算宽松，对55周岁以上的人群不大友好。

停录了至70岁计划后，这款产品的保障期限只有保至终身。最长缴费期可到30年，平摊到每年的缴费金额变少，一定程度上减轻了投保人的经济负担，也使杠杆效果更高。

有智能核保，1-4类职业可投，职业范围限制比较苛刻，高危职业的小伙伴可以看看这篇：《高危职业怎么买保险？》还有其他困惑的可以添加保险规划师微信：naibabao86进行1对1咨询哦~

等待期90天，与其他同类产品相当。

2、保障内容

（1）重疾保障

涵盖110种重大疾病，赔1次，60周岁前首次确诊重疾额外赔80%保额。

80%保额的额外赔付额度是市场上目前最高的了，这也成为达尔文3号成为爆款的原因之一。

举个栗子：A先生30岁的时候买了50万的保额，假如他在60岁前不幸罹患重疾，那他将会获赔90万，这笔金额对于一个普通家庭的关键时期来说，可谓是雪中送炭了。

但这是一款单次赔付的产品，如果考虑多次赔付的朋友们可以看看这篇：《2020年多次赔付重疾险排行榜，哪个比较好？》

（2）中轻症保障

涵盖25种中症疾病，不分组赔2次，每次60%保额，这个额度相比于同类产品也是比较高的。

涵盖50种轻症疾病，不分组赔3次，每次45%保额。

另外，轻中症含特定心脑血管疾病二次保障，给心脑血管双倍保护。

（3）可选责任

1、癌症二次赔付可选，癌症到癌症需间隔3年，非癌症到癌症需间隔180天，赔付150%基本保额。

随着现代医学技术的发展，常见癌症5年生存率普遍升高，但治疗的费用却不菲，而对于5年生存率低的，更需要准备一笔充足的资金来应对再次治疗的费用。所以二次赔付是很有必要的。

2、3种特定心血管重疾保障可选，其中包括：急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术，脑中风后遗症。

3、身故责任不绑定，很有人性化，18岁赔保费，18岁后赔保额，但能选上是最好的，给自己和家人一个安心。

（4）保费豁免

自带被保人轻中症豁免，另外可附加投保人豁免，这样就不用担心自己若遭遇不幸后，给家庭增加经济负担了。

（5）增值服务

可享丰富的增值服务，其中包括绿色服务通道、住院预约、手术预约、交通补贴等。

02达尔文3号保终身还有什么优势

如果大家一直有关注这款产品就会发现，停录了保至70岁版本后，除了保费贵了，其他保障内容都没有发生改变。

奶爸先来跟大家说说达尔文3号有什么优点，后面再分析保终身要不要买？

达尔文3号的优点有：

1、保额高

奶爸在前面也有提过，达尔文3号的赔付额度是市场目前最高的，而我们买重疾险的核心就是要买保额，只有高保额，才能在不幸来临时真正解决问题。

2、轻中症赔付比例高

中症赔2次不分组，每次赔60%保额；轻症赔3次不分组，每次赔45%保额；这个赔付比例相比于同类产品是比较优秀的。

3、癌症和特定心血管疾病二次赔付可选

二次赔付要不要选上，我们要看看间隔期长不长以及赔付额度高不高。

癌症二次赔付：癌症到癌症，间隔期3年；非癌症到癌症，间隔期180天。

特定心脑血管二次赔付：心脑血管特定疾病到同种特定疾病，间隔期1年；心脑血管非特定疾病到特定疾病，间隔180天。

两者的赔付额度都为150%保额。

这两项可选责任从间隔期和赔付额度上看，都是很有价值的。

4、身故责任可选

没有捆绑身故责任，比较有人性化，大家可以根据自己的预算和需求选择是否附加身故责任。

说完优点之后，我们来说说这款产品保至终身值不值得买

首先我们要知道，一份保险的保障期限越长，保险公司所承担的风险越大，成本也越高，因此保费也会相应的增加，所以终身重疾比定期重疾的保费贵是必然的。

另外，定期重疾顾名思义，保障到一定时间，这份保障就结束了，这时年龄也比较大，可能会面临无保险可投。而终身重疾是为被保险人提供重疾保障，直至身故，这样也不用担心后面续保的问题。

我们来看看下表

（图片来源网络）

从上表可以看出，随着年龄的增长，发病的概率也会升高。

细心的朋友会发现，接近80岁呈下降趋势，这时为什么呢？

据统计，我国平均寿命为76岁，在接近80岁呈下降趋势是受了平均寿命的影响。

我们来假设一下：B先生买了一份保至70岁的定期保险，那么到70岁的时候，合同到期，保障随之结束，而这时B先生的年龄已经很大了，保险公司基本不会承保，那他就会处于一个“裸奔”状态。若不巧，在71岁的时候不幸罹患重疾，那他就要自己承担昂贵的治疗费用和后续的康复费用，这样也会给家庭带来很大的经济负担，是不是想想就觉得很亏。

所以就达尔文3号而言，停录70岁版本后，保至终身除了保费贵了点，其他没啥毛病。

03奶爸总结

如果预算很紧的朋友，可以先买一份定期重疾，至少让自己当前不处于一个“裸奔”状态，等资金充足一点再加一份终身重疾保障。如果不清楚有哪些可以选，可以关注“奶爸测评”公众号，奶爸会告诉你近期有什么热门的定期重疾选择。

奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品： 

1、超级玛丽10号

优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效

疾病赔付比例高：

重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症保障优秀：

癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额

癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数

癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额

不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1

费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显

增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务 

【总结】

重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显

【适用人群】

追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群

2、瑞华健康达尔文9号

基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度

可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费

价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势

【总结】

基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比

【适用人群】

预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友

3、国富小红花致夏版

中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效

重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额

高发疾病保障充足：

疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额

癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔

心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额

包含2项健康服务：

7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享

癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务

【总结】

基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新

【适用人群】

注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群

4、君龙守卫者6号

重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款

纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次

可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任

多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便

【总结】

纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀

【适用人群】

预算有限但想买重疾多次赔的人群

如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？