要说目前两全险中,保额递增比例最高的,当属横琴人寿金满意足,年复利3.99%递增,收益率接近3.5%。
而同为两全险的恒大万年禧,每年保额递增比例为3.98%,比横琴人寿金满意足低了0.01%,看来横琴人寿这次要“狙击”的目标是恒大,有一种只要多你一点我就能赢的意思。
不过只看这个递增比例,很难知道哪款产品比较优秀,毕竟现在的两全险约定的保障内容比较丰富,像横琴人寿金满意足有医疗服务,恒大万年禧有养老社区对接等。
所以奶爸今天就拿这两款产品作对比,看看同为两全险,横琴人寿金满意足是否有优势!
横琴人寿金满意足对比恒大万年禧,谁更强?
横琴人寿金满意足收益比恒大万年禧高吗?
奶爸小结
一、横琴人寿金满意足对比恒大万年禧,谁更强?
横琴人寿金满意足是今年刚出的新品,为以后推出的产品树立了一个标杆。
而恒大万年禧是上一年年末推出的压轴产品,这一场”跨年“对决,谁的保障更好?看看奶爸以下整理的内容表格:
对比测评
1、横琴人寿金满意足的投保更灵活,门槛更低
如果要对比投保规则的话,横琴人寿金满意足会有优势。
保障期限可以选择保20/30年或者保至70/105岁,而恒大万年禧只能选择保至100岁。
起投金额方面,横琴人寿金满意足的门槛会更低,每年1000元起就能投保,而恒大万年禧则需要1万起投,相比起来,前者让更多人都可以尝试投保。
2、横琴人寿金满意足的保额递增比例更高
开头已有说,横琴人寿金满意足的保额递增比例有3.99%,比恒大万年禧高出0.01%。
虽然这个比例看似非常接近,但是对于收益率的影响还是比较大的,下文奶爸会有详细分析。
3、身故保障雷同,恒大万年禧有点”小动作“
两款产品的身故/全残保障和大部分的增额终身寿险一样。
18岁前赔付现金价值或已交保费的最大值
18岁后且在缴费期内,赔付现金价值或已交保费*系数的最大值
18岁后且缴费期已满,赔付现金价值、有效保额或已交保费*系数的最大值
至于不同点就在于恒大万年禧对系数做了一点”小动作“。
一般给付系数的约定:41-60岁的比例是140%,而恒大万年禧约定的是150%,有点意思!
4、恒大万年禧在特色服务方面占优
这款产品的特色服务不是吃素的,约定了就医绿通、住院垫付、养老社区和信托。
尤其是对接养老社区,让老年人享受更加优质的养老服务,详情可微信搜一搜关注”奶爸保“咨询哦!
而横琴人寿金满意足也不差,有家庭VIP医疗服务和粤财信托。
5、其它方面
横琴金满意足支持加减保和保单贷款,其中加保需要选择保至70/105岁才支持。
而恒大万年禧没有加保功能,只有减保和保单贷款;不过投保时还能附加一款名叫传家宝的万能账户,资金可以放进去进行二次增值。
关于万能账户是否需要添加,详情请看:《年金险的万能账户到底是不是香饽饽?》
以上就是两款产品的内容对比,可以看出各自都有优势,保险产品并没有好坏之分,选择合适的保障才是最重要的。
二、横琴人寿金满意足收益比恒大万年禧高吗?
了解完基本内容,接着就是大家期待的收益对比,详情请看下图:
收益演示
30岁的小P打算储备一笔养老金,每年交10万,交5年,如果投保以上两款产品,收益谁更高?
从上面对比表格可知,40岁时,恒大万年禧的现金价值有653131,收益率是3.38%;而横琴人寿金满意足的现金价值有655172,比万年禧高出两千左右,收益率有3.42%,高出0.04%。
而等到60岁退休时,恒大万年禧有1299234,收益率有3.46%,而横琴人寿金满意足有1303377,比万年禧高出了四千,收益率高出0.02%。
随着时间的流逝,保额递增比例的作用就发挥出来了,两款产品的现金价值差距越来越大,以90岁为例,金满意足的现金价值高出了一万多,而且往后还在递增,而万年禧则慢慢减小,收益率也慢慢下降。
所以在收益率方面,横琴人寿金满意足占有优势,收益率最高达3.49%,3.99%年复利不是开玩笑的。
三、奶爸小结
从目前的市场来看,横琴人寿金满意足的收益的确比较高,这也是横琴的一贯的作风——激进,初生牛犊不怕虎。
不过恒大万年禧也有自身的优点,比如可以附加万能账户,资金可以二次增值,这一点还是比较有吸引力的。
所以挑选时最重要的还是看自身需求,不能盲目投保!正确的投保姿势应该是这样:《买保险需要了解的问题有哪些》
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?