网红年金险金满意足5号和富多多1号调整后还值得买吗？

金满意足5号和富多多1号属于优质产品，都有高现金价值高领取和支持减保的优势，而又有所不同：

 

金满意足5号作为类增额养老金险产品，能同时兼顾灵活性和养老规划，

 

而富多多1号的年金领取非常高，而且还能确保关键年龄段的高身故保障。

 

不过这两款产品也要进行大调整了，奶爸给大家汇总了一下：

 

 

金满意足5号调整后，31岁及以上人群无法作为被保人，将大部分有确切养老金规划需求的人拒之门外了。

 

富多多1号调整相对“温和”，影响的是进行长期缴费的人群。

 

趁现在还有时间，我们赶紧来看一下这两款产品：

 

一、金满意足5号和富多多1号保障内容

 

先看金满意足5号和富多多1号的基本信息： 

 

 

先简单说一下两款产品的保障内容亮点：

 

1、金满意足5号

 

1）年金领取灵活，支持保证领取

 

年金领取频率可选年领、半年领、季领和月领等4种方式，领取方式非常灵活。

 

而保证领取年限也是可选的，保证领取10年或20年，

 

保单的现金价值持续到被保人105岁之前，相当于终身有现金价值了。

 

2）保障灵活，支持隔代投保和减保

 

保至106岁，也相当于保终身了，

 

最低1000元起投，起投门槛相对较低，普通工薪阶层也能轻松入手。

 

无健康告知要求，也没有职业限制，带病投保和高风险职业的人群也能投保。

 

此外，还支持隔代投保，有利于长辈实现定向的资产传承，最大限度地防止资产纠纷。

 

这款产品还支持减保和保单贷款，保单更具灵活性。

 

保单满14个月允许减保，每次减保100元起，减保后剩余现金价值不得低于1000元。

 

2、富多多1号

 

1）投保门槛低，满足多种资金规划需求

 

可投保年龄范围比较广，0-65周岁的群体均可参保。

 

缴费年限的选择也很多，有六种选择，既可选择一次性缴清，也能分期缴费，最高可分10年交。

 

此外，富德生命富多多1号的投保要求颇为宽松：

 

没有健康告知，而且期交1000元便能投保，低预算的朋友也能轻松上车。

 

女性最早可以选择55岁开始领取养老金

 

2）高领取高现金价值，保单使用灵活

 

年金领取非常高，高现金价值持续到90岁，在满足养老规划的同时也能作为资产传承。

 

支持保单贷款和减保条款，如果后续有资金需求可以通过这两种方式，缓解燃眉之急。

 

再来看看两款产品的保单利益情况：

 

二、金满意足5号和富多多1号保单利益情况

 

1、金满意足5号

 

以30岁男性投保保证领取10年版，年缴10万，分10年缴费，70岁开始领取为例： 

 

 

先看现金价值和退保IRR：

 

40岁时，现金价值达到1158300元，也就是缴费期刚结束现金价值就能超过已交保费，此时退保IRR达到了2.655%

 

此时如果急需用钱，还可以选择一次性退保。

 

现金价值的增长速度非常快，到60岁的时候，现金价值已经达到2092020元，超过2倍已交保费，此时退保IRR就能达到2.923%，

 

而且在后期，甚至直接超越3%的上限，这速度在目前的增额寿市场上几乎没有产品可以追得上。

 

也就是说，当做增额寿来买的话，这款产品表现非常优秀，就算不想退休后按年领取，也很适合在前期减保取现，收益也能达到预期。

 

不过需要注意的是，这款产品如果要当成增额寿来使用的话，也是更适合用于10年以上长期资金规划的用途。

 

再看年金领取：

 

从70岁开始，每年可领取203300元，也就是一个月大概有16941.7元。

 

74岁时，累计领取年金1016500元，超过已交保费，

 

79岁时，累计领取年金2033000元，超过2倍已交保费，

 

保证领取10年，也就是从70岁到79岁，有203300元是一定能拿到的。

 

当然在保证领取日之后依然生存，可以继续领取年金，

 

如果一直领取到100岁，一共能领取6302300元，到106岁的话，一共能领取7522100元。

 

并且105岁之前都有现金价值，安享晚年之余，还能用作资产传承，给子女再额外留下一笔钱。

 

不过，这个投保方案下的身故赔偿金只到79岁，在这之后身故是没有赔偿的。

 

可以说，金满意足5号是增额寿与年金险完美结合，

 

相较于传统增额终身寿险，金满意足5号还能兼顾保单利益，中长期的收益直接超越增额寿，而且投保门槛低，对人群更加友好；

 

相较于传统年金，金满意足5号还能兼顾灵活性，前期现金价值更高，封闭期更短，拥有灵活减保功能，流动性更强，满足更多元的资金规划需求。

 

2、富多多1号

 

以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领为例：

 

 

先看年金领取：

 

从60岁开始，每年可领取130600元，也就是一个月大概有10883.3元。

 

67岁时，累计领取年金1044800元，超过已交保费，

 

75岁时，累计领取年金2089600元，超过2倍已交保费，

 

如果一直领取到100岁，一共能领取5354600元，累计领取IRR能达到4.084%的超高水平。

 

现金价值和身故保障都是持续到90岁，也就是说在90岁之后就无法退保，并且在这之后身故的话是没有赔偿的。

 

再看现金价值和退保IRR：

 

这款产品的现金价值一直持续到90岁，且维持较高的水平。

 

60岁时，现金价值已经达到1788360元，超过1.78倍已交保费，此时退保IRR达到2.684%，

 

90岁时，现金价值还有386680元，如果这个时候想要支配资金，也可以选择一次性退保，此时退保IRR达到3.868%。

 

富多多1号可以说是一款高领取高现金价值高身故保障的优秀养老年金险，不仅能提供不错的养老保障，也能选择在年老的时候做好资产传承！

 

三、奶爸总结

 

金满意足5号有年金险和增额寿的双重优势，

 

如果你也刚好想存一笔钱，还没确定钱的用途，也能把它当成增额寿，兼顾了灵活性和养老规划，过了封闭期以后随时可用，

 

或者这笔钱无需用到的话，留着当养老年金也能锁住终身现金流。

 

而富多多1号年金领取高，核心年龄段的现金价值和身故保险金都不错，

 

适合用来作为养老金补充，适合追求高领取或者高龄投保人群选择，可以实现养老传承两不误。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的用户

 

4、e养添年

 

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

 

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

 

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

 

【总结】

 

大品牌出品、投保门槛低

 

【适用人群】

 

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？