为什么要配置保险?这个问题之所以一直存在,是因为当下大多数人对保险已经有了的初步认识,但还是不太清楚保险的意义与功用。
今年上半年,新冠肺炎全球蔓延,越来越多的朋友通过这场疫情,意识到了防范风险的重要性,而保险就是一个防范风险的重要工具。
保险不会改变你的生活,但是保险可以防止你的生活被强行改变,今天奶爸就和大家聊聊人生中会遇到的风险,以及保险的意义与功用!
丨人的一生将会面临什么风险?
丨保险有哪些意义与功用?
丨奶爸小结
一、人的一生将会面临什么风险?
俗话说的好,天有不测风云,人有旦夕祸福,人的一生不仅要面临必然的生老病死,还要面对各种各样未知的风险。
我们都希望能够安稳度过一生,恰好金字塔就有着稳固的特点,下面奶爸就用一张图来详细分析人的一生可能面临的风险:
1、损失性风险
损失性风险位于金字塔最低端,属于基层建筑,对应的是财富创造期,也就是人生的起步阶段。
在这一阶段最大的风险是健康问题造成的损失,最常见的就是家庭成员的不幸身故或者患病住院,这将导致家庭积蓄的外流甚至家庭收入的中断,让本不富裕的家庭雪上加霜。
所以损失性风险定义为家庭财富的中断与外流,导致这一风险的原因不外乎重疾、意外、身故和医疗。
2、支出性风险
支柱性风险位于金字塔的中端,属于中层建筑,对应的是财富稳定期,也就是辛苦了大半辈子,有了一定的积蓄。
处于这个阶段的人群,多半是上有老下有小,要考虑老人的赡养责任和孩子的教育责任,也就是说,这时要考虑的是随着年龄的增长,是否依旧能够承担起这些责任。
简单来说,就是在当下或者未来需要花钱的时候,我们现有的积蓄是否足够,所以这个阶段在做好健康保障的基础上要考虑理财问题。
3、所有性风险
所有性风险位于金字塔的顶端,属于上层建筑,对应的是财富传承期,辛苦了一辈子功成身退,一生的积蓄应该如何分配与传承。
常见的赠予房产,遗留存款等等做法又存在遗产税和遗产纠纷的风险,这时候配置保险的目的主要是合理节税、防止婚变,财富定向传承等。
二、保险有哪些意义与功用?
介绍完人生三个阶段的风险后,大家不难发现保险的存在就是为了帮我们转移这三大风险,这也就是保险的意义与功用。
保险具体的意义与功用是什么?和风险金字塔相对应有以下三点:
1、补偿损失性风险
损失性风险每个人都会面对,无论因为健康问题产生的医疗费用,还是因意外事故造成的经济损失等等,都可以通过保险规避。
我们经常说的四大险种——意外险、重疾险、医疗保险、寿险都属于保障损失保险,能够有效地补偿损失性风险。
如果你还不熟悉四大险种是什么,没有关系,奶爸用一篇文章来给你科普:《四大险种包含什么?看完这篇文章你就懂了!》
2、应付支出性风险
有相当一部分的朋友会面临支出性风险,比如我们希望退休后能够获得持续稳定的收入来源,或者希望给子女提供更好的教育条件。
3、规避支出性风险。
无论是为自己的老年筹谋,还是为孩子的教育提前准备,都可以通过理财型保险规避支出性风险。
市场上常见的理财险保险有两种,具体请看奶爸这两篇文章:《年金险划算吗?热门年金险值不值买?》《教育金保险的功能有什么?怎么选择?》
4、转移所有性风险
较少部分的朋友会面对所有性风险,但是面对这类风险的绝大多数都是高净值,对财富传承有所需求的人群。
这时候,通过配置保险就能够实现财富定向传承,从而规避遗产税、债务纠纷、婚姻破裂等等未知的风险。
常用于转移所有性风险的产品是高额的终身寿险,终身寿险具有较为不错理财功能,详情请戳:《终身寿险的最大优点是什么?终身寿险适合什么人买?》
三、奶爸小结
以上三个阶段的风险,都是人的一生可能面临的,我们能做的就是从基础到顶层,逐步配置健全保障体系,从而规避对应的风险。
保险最根本的作用就是规避风险,生活中有太多的未知数,有太多不可控的风险存在,我们可以通过配置保险,来给自己和家庭成员上一份保障。
当然,奶爸今天说的主要是保险类型,大家在面对众多产品的时候需要擦亮双眼进行选择,奶爸也有一篇防坑指南送给大家:《买保险有哪些坑要注意?如何科学地购买保险?》
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