买保险有哪些坑要注意？如何科学地购买保险？

作为消费者，购买保险产品时，大家都希望自己能买到适合自己，性价比又高的保险。但由于保险知识比较专业，很多专业性名词，很多普通消费者往往是一头雾水。

奶爸在后台也经常收到小伙伴们的咨询，希望奶爸能给大家介绍一下买保险的注意事项。

今天，奶爸就和大家聊聊买保险有哪些坑要注意？以及如何科学地购买保险。

丨买保险有哪些坑要注意？

丨如何科学地购买保险？

丨奶爸总结

一、买保险有哪些坑要注意？

保险圈有一个很流行的说法——保险不会骗人，会骗人的都是卖保险的人。不能否认，有些保险业务员为了能卖出保险，会隐瞒所推销产品的一些缺点。

很多时候，我们看清保障内容条款，是完全可以避免踩坑的。那么买保险常见的坑有哪些？奶爸给大家简单例举一下：

1、返还型保险

“有病治病，没病返钱”这句话，相信很多人投保前就听保险推销员这样说过。

推销员说这句话的目的，是为了告诉消费者：你所交的保费是不会亏的，没出险能返钱，出险了就可以获得赔付金，是一举两得的事。

比如说返还型重疾险，不仅价格比消费型重疾险贵很多，而且只有保障期内没有确诊约定的疾病，才能够返还已交保费。

如果保障期内出险了，等于多花了几倍的保费获得和消费型重疾险一样的保障；如果保障期内没有出险，最终拿回来的钱和已交保费差不多，然而此时的钱，已经不再像从前那样值钱。

换句话说，购买返还型重疾险的钱不一定拿得到，即使拿到了也没比已交保费多多少。

2、什么都能保的保险

捆绑销售是许多商家喜欢使用的套路，保险公司也不例外。

保险全家桶往往包括终身寿险、重疾险、意外险，医疗险等，看起来各方面的保障都有，保障非常完善，而且一次性买齐，省心又省钱，理赔时也只需要交一次资料。

实际上，将全家桶套餐拆开之后，大家就能发现其中的缺点。

全家桶里面的产品，虽然看起来保障非常完善，但在同等保障内容的情况下，保费比购买单一产品要贵很多。

奶爸认为，与其购买“保险全家桶”一次性买到位，不如自由搭配组合。这样不仅可以结合各家保险公司的优势产品，也可以买到更具性价比的保险产品。

3、两年之后都能赔

“熬过两年都能赔”，也是我们常听到的保险销售术语，比如说“身体有病也没关系，只要熬过两年，保险公司不赔也得赔”。

首先，如果带病投保没有如实健康告知，这样是违背最大诚信原则的，轻则退回保费无法获得保障，重则无法退回保费且无法理赔。实际生活中，超过两年仍然被拒赔的案例数不胜数。

4、银行存款变保险

这个坑通常是保险业务员等着中老年人踩，相信很多家庭都遇到过类似的情况，家里长辈去银行存钱，拿回来的却是一份保单，真是令人哭笑不得。

大部分银行会和保险公司合作售卖理财型保险，但如果不了解理财型保险的情况下，被银行业务员的口头承诺一忽悠就买了。

二、如何科学地购买保险？

现在的保险行业鱼龙混杂，保险业务员为了业绩，销售套路一个比一个多，奶爸作为一个保险从业人士，有义务教大家科学配置保险，避免踩坑，具体如下：

1. 先大人后小孩

给孩子买保险是为了给孩子保障，但大家别忘了，父母才是孩子最大的保障，一旦父母出现状况，孩子的成长将会受到很大影响。

所以父母要优先给自己配置齐全的保障，再考虑为孩子配置保险。家中顶梁柱如何配置保险，不妨点击奶爸这篇文章：《家庭经济支柱如何买保险》

2. 先保额后期限

充足的保额才能有效地规避极端风险所带来的损失，所以在预算有限的情况下，毫无疑问是要先将保额做高，再考虑保障期限。

3. 先保障后理财

这一点很好理解，就好比“先活下来，再好好地生活”。如果人身保障没有做到位，那么理财的意义就很难体现出来了。

4. 先风险再概率

投保优先考虑能不能有效抵挡极端风险，再考虑风险发生的概率。

比如百万医疗险和小额医疗险，百万医疗险虽然使用几率小，但是能够报销大病带来的巨额支出；小额医疗险报销频次较高，不过保额最高不超过5万。

显然，百万医疗险的优先级比小额医疗险要高。

5. 逐步配置，整体统筹，长期规划

购买保险可以按照需求来选择，但没必要说直接一步到位，毕竟我们对保险的需求在不断变化。

奶爸建议以家庭为单位做保险计划，分五到十年长期规划配置，可以灵活地根据自身需求调整保险规划。

三、奶爸总结

通过奶爸的分析，相信大家对买保险常见的坑有了一定的了解，也对科学投保原则有了清晰的认知，希望可以帮助大家避坑。

如果你有配置保险的需求，却还不清楚怎么样才能买到适合自己的保险，不妨点击奶爸写的这篇文章：《怎样合理购买保险？》

奶爸保作为专业的保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao86随时咨询喔~

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