年金险划算吗？热门年金险值不值买？

年金险是保险市场比较热门的理财产品，它具有收益稳定的特点，消费者定期向保险公司缴纳保费，在达到一定年限后，保险公司按月/季/年，返还被保人相应的保险金。

年金险的用途比较多，可用作强制储蓄和养老的工具。

作为强制储蓄工具，如果搭配万能账户，收益是比较不错的，作为养老工具，消费者可获得不错的老年生活保障。

虽然年金险推出以来已经相当长一段时间了，但还是有很多消费者对年金险不是很了解。

为了让大家知晓年金险划算吗？哪些热门年金险值得买？等问题的答案，奶爸将从以下几点为大家讲解。

│年金险划算吗？

│热门年金险值不值得买？

│奶爸总结

一.年金险划算吗？

年金险作为保险理财产品，可以帮助消费者管理资金，市面上的年金险一般分为传统年金险、万能型年金险和分红型年金险，这三种年金险的收益有一定的差别。

传统年金险的收益是直接写在保单上的，收益比较固定；

万能型年金险的收益分为固定收益+万能账户收益，保单上直接表明返还金额的时间+保单的固定收益自动进入万能账户计息，同时还可按规定继续向万能账户追加资金投入。

分红型年金险的收益为固定返还收益+分红，分红一般不确定，由保险公司的经营状况而定，如果保险公司经营状况好，盈利比较多，那么消费者分红也比较多，反之则不然。

更多有关年金险的知识，有兴趣的小伙伴可以戳一戳《保险年金是什么意思？》前往获取。

年金险划不划算，一般没有准确的答案，因为对于不同的消费者而言，年金险对他们的作用不同，且买不同的年金险，获得的保障也不相同，到底划不划算，还需要消费者自己权衡。

奶爸通过对年金险特点的分析，认为以下几类人买年金险比较划算。

1.收入比较稳定且有多余闲钱的人

年金险刚开始的收益并不高，一般需要消费者长时间持续投入，只有当账户资金积累到一定程度，收益才会慢慢变可观。

所以年金险对于消费者还是有一定要求的，需要投保人的收入比较稳定，能定时投入，且手里有闲钱即在满足生活之外，还能多出一笔富余的钱。

对于这类人来说，将多余的钱拿来买一份年金险，是不错的，因为年金险一来可以帮助消费者抵御通货膨胀，二来还有比较客观的收益。

2.想获得养老保障的人

年金险一大功能就是可作为养老工具，消费者只要定期向保险公司缴纳保费，那么达到一定年限后，可以定期从保险公司那领取保险金。

且市面上很多作为养老保险的年金险，一般是约定可以领到被保人身故，即可以覆盖整个老年生活，给被保人提供一个有保障的老年生活。

3.没有更好理财方式选择的人

年金险作为一种稳定，风险小的理财产品，能让消费者有稳定的收益，虽然有些年金险的收益不会特别高，但好在稳定。

如果消费者找不到其他更好的理财方式，那么买年金险是不错的，相比于其他风险比较大的理财产品，能让消费者更放心和安心。

不过需要注意的是，买保险要注意先保障，后理财，因为只有生命健康获得了保障，理财才有意义。

二.热门年金险值不值得买

上面给大家介绍了年金险的种类和哪些人买年金险比较划算的知识，为了让大家对年金险有一个更深入的了解。

下面奶爸再来给大家讲讲市面上比较热门的几款年金险产品，看看它们的性价比如何？值不值得买？

为了便于大家理解，奶爸主要选的是热门传统年金险产品，其他两类奶爸就不在这里一一细讲了，如果你感兴趣，可以去看一看《11月年金险热门推荐》这篇文章。

废话不多说，直接开始分析：

1.中荷金生有约

这款产品主要有以下几个特点：

1）缴费期限选择多

缴费期限选择多，投保更灵活，可选30年缴费期限，能在一定程度上减轻保费压力。

2）保证20年领取

这款产品保证20年领取，即消费者至少都能有20年的收益，有最低收益保障。

看了这款产品的优点，我们再来看看它的收益：

可以看到，这款产品在30岁男性年缴4.4万保费，交10年的情况下，消费者到60岁每月可领取5000元。

在保证20年领取条件下，20年能拿到的总保险金为120万，是总交保费的3倍，且本金和收益还会随着时间增长，活的越久获得的收益越多。

2.复星保德星享福2020

这款产品有以下特点：

1）收益明确

这款产品的收益、保险金的领取时间和领取金额都明确写在保险合同中，收益很明确。

2）多项权益

这款产品支持保单贷款和加减保，消费者在急需用钱的情况下，可申请保单贷款或者减保，领取现金价值。

我们来看看这款产品的收益如何：

可以看到，这款产品不管是计划一还是计划二，它们的IRR都在3.5%左右，收益比较稳定，计划二前期领取的保险金比较多，但计划一在后期会赶超计划二，不过二者总领取的保险金差额不大。

3.信泰如意享受（七金版）

这款产品主要有以下特点：

1）收益递增

这款产品收益每年递增7%，能够较好抵御通货膨胀，越到后期消费者获得的收益越高。

2）保证25年领取

保证25年领取，这个保证领取时间是比较长的，将市面上很多同类产品甩在身后。

再来看看它的收益：

这款产品的后发力是比较足的，随着时间的推移，无论是领取的年金还是IRR都会上升到一个比较可观的程度，对于长寿的消费者来说，是很不错的。

在30岁男性，年缴10万，交10年，共交100万保费，约定60岁领取的情况下，消费者在60岁可以领取47614元，大约在72岁左右回本，到80岁时，总共可领取到210万保险金。

如果消费者比较长寿，能活到90岁或者100岁，那么能领到的保险金是相当不错的，特别是到100岁能总领到1000万保险金，令人咋舌。

三.奶爸总结

总的来说，年金险能给消费者提供比较稳定的收益，是一种比较安全稳健的理财产品。

如果消费者不能找到更好的理财方式，那么投保年金险是比较不错的，相对来说比较划算。

但需要注意的是，年金险需要投入的资金一般比较大，需要消费者有一个良好的经济条件。

如果消费者经济状况不是很好，那么只把保障型保险配置好就可以了，到后面经济条件好转了，再考虑理财型产品比较好。

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