保险年金是什么意思？优秀的年金险是怎样的？

现在越来越多的人开始了解保险，对意外险、医疗险和重疾险等保险的作用也有大致了解，但是不知道保险年金是什么意思？

我们都知道保险是用来防范风险的，好比意外险可以规避意外风险，医疗险可以转移大病风险一样，年金险则可以抵御长寿风险。

那么保险年金具体指的是什么，有什么用呢？下面奶爸将从以下几点给大家聊一聊：

|保险年金是什么意思

|优秀年金险具体介绍——中荷金生有约

|奶爸总结

一、保险年金是什么意思

保险年金，通俗点说就是买了年金险之后，在约定期限后定期领取的钱；也就是说，买了年金险才有保险年金。

那么年金险是什么呢？

年金险是指投保人一次性或者按期缴纳保费，保险公司以被保险人生存为条件，定期给付保险金直至保险合同期满或者被保险人死亡的保险。

年金险主要是用于保障年老或者丧失劳动力时获得经济收益。常见的年金险有教育金和养老金。

有些人可能觉得平时缴纳的社保里面本来就有养老保险，等退休了拿那笔钱就足够了，没有必要买养老年金险。

不过很遗憾地告诉大家，以目前市场的通货膨胀率，如果我们没有一点积蓄，光靠社会养老金并不足以保障我们退休后的生活。

而年金险可以持续给被保险人一笔可观的保险金，充当退休人员的经济收入，保障退休后的生活水平。

虽然年金险不像股票、基金等投资方式有高收益，但是它胜在安全、稳定，能够持续为投保人带来收益。

另外它还有强制储蓄、收益增值等功能，如果你还想了解更多年金险的作用，建议点击阅读：《年金险有什么用？》

二、优秀年金险具体介绍——中荷金生有约

既然我们已经知道保险年金是什么意思，那不如从市面上挑一款年金险出来，具体分析、感受一下年金险的魅力。

我们来看看中荷人寿的金生有约年金险，保障内容表格如下：

可以看到，金生有约年金险的最大亮点就是保证领取年金20年，即便是被保险人领取期间身故了，其保险受益人也可以继续领取。

顺便提一下，有些人在买保险的时候对填写受益人这一栏并不在意，殊不知保险受益人也会引起理赔纠纷，建议阅读：《保险受益人，常见问题汇总》

话不多说，下面具体聊聊这款产品：

基本信息

金生有约允许30天-50周岁的人群投保，其中未成年人只能由家长代其投保，是一款保障终身的年金险。

它的缴费期限可选择多，可以一次性支付或者分3/5/10/15/20/25/30年缴费，并且可以年缴和月缴，供不同需求的人选择，减轻保费压力。

而且这款产品的起投金额并不高，最低年缴2000元，月缴只需500元。

另外，现在投保中荷金生有约的话还享有加保权利（持续到2020年12月31日），即使预算不多也可以先购买最低承保金额，等后续经济宽裕了再提高保额就好了。

1）保障责任

年金给付：金生有约可以按月/年领取，由投保人自主选择，且保证领取20年，可领至终身。

按月领取：每月领取100%保额；

按年领取：每年一次性领取12倍保额。

其中，首次领取年金的年龄可以选择为55/60/65周岁，但是55周岁是仅限女性投保。

2）身故保障

我们前面提到这款产品是可以保证领取20年的养老年金险，它的身故保障与一般年金险的身故保障不一样。

具体责任如下：

1.假如投保人在首次年金领取日之前就已经身故，那么保险公司将退还保单的保费或者现金价值中的较大值给保险受益人。

2.保证领取期间内身故，那么保险公司将余下未领取的养老年金一次性给付保险受益人。

3.在20个保单周年日后身故，保险公司已经履行完合同责任，合同终止。

3）其他责任

中荷金生有约除了有理财性质以外，还可以选择附加疾病护理保险金和疾病身故保险金。

疾病护理保险金：

保障10种疾病，在被保人确诊达到约定疾病状态后的首个保单周年日起，每月按基本保额给付护理保险金。

最长可以领取10年，而且一旦触发护理责任后，豁免后续附加险保费。

这10种疾病状态包括：自主生活能力丧失、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤等，具体如下：

疾病身故保险金：

1、在护理保险金领取前因疾病导致身故：赔付附加险已交保费与附加险终止当日现金价值中较大者；

2、在护理保险金额领取后因疾病导致身故：

1）赔付已交保费和已给付的护理保险金的差额

2）不承担疾病身故保险金责任

其实买年金险最主要的还是看它的收益，我们来看看中荷金生有约年金险的收益演示：

总的来说，这款产品是一款保证领取20年的终身型养老年金险，而且收益越往后，IRR越高，很适合当做养老金储蓄。

另外它的缴费方式比较灵活，投保人可以选择趸交/3/5/10/20/25/30等多种缴费方式，根据自己的需要投保。

三、奶爸总结

综上所述，保险年金就是所买的年金险在以后定期能够给到你的钱，也就是说年金险的收益越好，那么到时候能领到的钱越多。

年金险是一种能够保障人们退休养老生活质量的理财型保险，收益比较稳定，能够抵御长寿风险。

如果想要了解更多年金险产品，建议阅读：《10月最值得入手的年金险》

想了解更多年金险相关的理念知识吗？不妨点击阅读：《年金险可以看不能碰？年金险放坑指南！》

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？