合众壹号2021是合众人寿推出的一款返还型重疾险,它是重疾新定义下,紧随粤港澳大湾区重疾险脚步上线的一款产品。
从合众壹号2021这款重疾险的保障内容可以看出,它下调了轻症赔付比例。
那么合众壹号2021怎么样?和达尔文3号对比哪个好呢?
为了解答消费者心中的疑惑,奶爸将从以下几点为大家细致讲解。
│合众壹号2021怎么样?
│合众壹号2021和达尔文3号对比哪个好
│奶爸总结
一、合众壹号2021怎么样
为了让大家直观了解合众壹号2021的保障内容,奶爸做了一张基本信息表,我们一起来看一看。
1、投保原则
投保年龄:0-57岁,相较于市面上大多最高投保年龄为55岁的重疾险来说,投保年龄范围要广一些,对消费者更友好。
保障期限:终身,可以被保人提供终身疾病保障。
等待期:90天,和市面上大多数重疾险产品差不多。
最长缴费期:20年,相比于大多可选30年缴费的重疾险稍逊色。
2、基本保障内容
重疾保障:保障100种重大疾病,赔付100%基本保额。
轻症保障:保障50种轻症,不分组赔付3次,每次赔付30%基本保额。
3、其他保障
身故、全残保险金:被保人已满18周岁,在保险期间身故、全残,保险公司赔付100%基本保额。
被保人豁免:被保人在保险期间患合同约定轻症,保险公司豁免其后续保费,且保单依旧有效。
到期返还已交保费:消费者在购买合众壹号2021时可选择到60、70、80岁返还累计已交保费,且保费返还后,被保人依然能获得保单保障,直至被保人身故。
可以看出,合众壹号2021在疾病保障上,只有重疾和轻症保障,没有中症保障。
且重疾赔付100%的基本保额,轻症赔付30%的基本保额,赔付比例略低,疾病保障力度不是很大。
虽然合众壹号2021可选到60、70、80岁返还已交保费,相比于其他到期返还几倍保费的重疾险来说,合众壹号2021只返还累计已交保费,返还金额不算多。
二、合众壹号2021和达尔文3号对比哪个好
上面给大家讲了合众壹号2021的保障内容,为了让大家知晓它在同类产品中的定位,奶爸特意挑了达尔文3号与之对比,并做了一张产品信息对比表,我们一起来看一看。
从上图可以看出,这两款产品的不同之处还是挺多的,奶爸特意用红色做了标记,下面来一一分析。
1、重疾赔付不同
达尔文3号约定被保人在60岁前患合同约定重疾,赔付180%的基本保额,否则赔付100%的基本保额。
而合众壹号2021没有约定重疾额外赔付,只赔付100%的基本保额,相比之下达尔文3号有重疾额外赔付,重疾保障力度更大,对被保人更有利。
2、合众壹号2021没有中症保障
达尔文3号保障25种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%的基本保额,而合众壹号2021没有中症保障,相比之下,合众壹号2021疾病保障范围较窄,对想获得中症保障的消费者不是很友好。
3、身故保障不同
达尔文3号约定被保人未满18岁,在保险期间身故,赔付累计已交保费,被保人已满18岁,在保险期间身故,赔付100%的基本保额。
而合众壹号2021约定18岁后身故赔付基本保额,对未满18岁的被保人不提供身故保障。
相比之下,达尔文3号身故保障更全面。
4.合众壹号2021带返还保费功能
合众壹号2021约定,消费者投保时可选到60、70、80岁返还累计已交保费,根据返还保费的年龄不同,年交保费也不同,最终能返还的保费也不同。
而达尔文3号没有返还保费功能,相比之下,合众壹号2021能返还保费,对被保人更有利,此处也算扳回一局。
但要知道羊毛出在羊身上,能返还保费不代表消费者就赚了。
5.保费不同
30岁男性投保50万保额,分20年交,保终身,达尔文3号保费为6115元,而合众壹号2021保费由约定的返还年龄而定,拿最便宜的约定80岁返还保费来看,保费为13925元。
相比之下,合众壹号2021保费更贵,消费者投保要承受更大的经济压力。
三、奶爸总结
总的来说,合众壹号2021赔付比例不高,且中症保障缺失,疾病保障力度不是很大,相比于达尔文3号稍显逊色。
虽然它带保费返还功能,但是本身保费比较贵,最便宜的保费都要1万多,对大多数消费者来说,投保合众壹号2021会承担较大的经济压力。
当然,合众壹号2021是重疾新定义发布后推出的第二款产品,还处于新规的磨合期,保障力度显得不是很强,也是能理解的。
如果你对重疾新定义还不是很了解,可以去看一看奶爸写的《一文解读重疾新定义!》这篇文章。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?