近期百万医疗险市场异常热闹,新华康健华尊百万医疗险是在平安推出保证续保20年产品后,由新华保险新推出的一款保证续保10年的产品。
很多人觉得新华保险只是想要蹭一下热度,保证续保的期限没有创新高,怎么能跟保证续保期限更长的产品抗衡呢?
奶爸反而觉得新华康健华尊百万医疗险是有自己的优势的,它的保障计划比较丰富可以满足不同人群的需求。
而且这款产品作为老牌保险公司新华保险旗下产品,本来就有不少拥护者,所以销售量应该不会差。
其实奶爸之前分析过这款产品,但因为当时资料有限分析比较简单,现在这款产品已经上线了,有了更多的资料,我们可以更深入了解。
我们今天再一起看看这新华康健华尊百万医疗险怎么样?有哪些优缺点?
接下来奶爸将从四个方面展开分析:
|新华康健华尊百万医疗险怎么样
|新华康健华尊百万医疗险优缺点有哪些
|新华康健华尊百万医疗险值得买吗
|奶爸总结
新华康健华尊百万医疗险怎么样
因为这款产品版本比较多,为方便分析,所以奶爸将三款计划集中在一张表格中,我们一起看看具体内容:
(点击查看大图)
1. 投保规则
新华康健华尊百万医疗险三款保障计划的投保规则是一样的。
(1)投保年龄:0-60周岁
这款产品的投保年龄跟市面上主流百万医疗险投保年龄基本一致。
(2)保障期限:10年
新华康健华尊百万医疗险是10年保证续保的产品,这也意味着投保这款产品10年内不需要担心产品停录问题。
(3)等待期:30天
这款产品的等待期相比于其他保证续保期限长的产品,等待期还是比较短的,对被保险人比较有利。
可能有小伙伴不知道保险等待期是什么,不妨看看这里:《保险等待期是什么,你搞清楚了吗?》
2.保障内容
新华康健华尊百万医疗险的基本保障包括一般医疗和特定疾病医疗,三项计划的在保障力度上有比较大的差别。
(1)一般医疗
新华康健华尊百万医疗险计划一的一般医疗保险金是100万,计划二和计划三都是200万,都有1万元免赔额。
(2)特定疾病医疗
这款产品保障的特定疾病种类是121种,0免赔,其中计划一的保额是200万,计划二和计划三保额是400万。
(3)增值服务
这款产品增值服务比较有限,不过质子重离子,就医绿通,医疗垫付这些比较常见的增值服务都有,但是缺失外购药保障。
医疗险比较实用的增值服务有哪些,戳这里:《医疗险的医疗增值服务,哪些对我们比较实用?》
3.其他
(1)报销医院范围
新华康健华尊百万医疗险的计划三可以报销的医院范围比较广,除了二级以上公立医院普通部,特需部和国际部也在报销范围内。
(2)续保
这款产品不管保证续保到期后产品是否停录,续保都需要再次审核。
(3)保费
根据保费测算,这三款计划在同等条件下,价格相差比较大。
在有社保的前提下,30岁投保计划一是352元,计划二是381元,而计划三需要2325元,计划三的保费是计划一的6.6倍。
总的来看,新华康健华尊百万医疗险续保条件比较好,计划三扩大了报销范围,投保人可以根据需求选择,而其他方面保障比较一般。
新华康健华尊百万医疗险优缺点有哪些
通过对新华康健华尊百万医疗险基本内容的分析,下面我们可以一起总结一下这款产品的优势和不足之处。
1. 新华康健华尊百万医疗险的优点
(1)续保期限内不需担心产品停录
奶爸一开始就介绍了这款产品是10年保证续保的,相比起1年期产品,这款产品保障期限比较长,对被保人有利。
当然还有其他保证续保的产品,想要了解戳这里:《保证续保的百万医疗险有哪些》。
(2)保障计划丰富
这款产品一共有三项保障计划,不同计划保障力度也有所差别,还有医院限制也有不同,小伙伴可以根据需求选择适合自己保障需求的计划。
(3)等待期较短
相比起我们一开始说的平安长期医疗险90天的等待期,这款产品等待期相对较短,从某种意义上是延长了保障期限,对被保险人比较友好。
2. 新华康健华尊百万医疗险的缺点
(1)续保条件比较严格
尽管这款产品是保证续保10年,但是10年后不管产品是否停录想要续保都需要审核,10年时间,可能人的身体不一定健康,再续保可能会被拒保,而此时要找其他产品投保也不容易。
(2)增值服务保障缺失
奶爸前面已经说过这款产品增值服务有质子重离子,就医绿通,医疗垫付等但是没有外购药保障,相比起其他产品,劣势比较明显。
(3)费率比价高
这款产品的计划一价格比较合理,但是保障力度比较小,而计划三保障力度大,但是保费也比较高,正如前面所说,30岁投保需要2325元,是普通百万医疗险价格的好几倍,对于普通家庭而言,保费负担比较重。
通过上面的分析,我们看到新华康健华尊百万医疗险有优势也有缺点,那么这款产品是否值得投保呢?
新华康健华尊百万医疗险值得买吗
只是分析一个产品无法得出客观结论,因此奶爸将选择比较热门的产品,做一个简单对比测评:
(点击查看大图)
表格中展示的是不同保障期限的百万医疗险产品,我们应该怎么选呢?
奶爸直接给出结论:
追求重疾保障:尊享e生2020
这款产品有100种重疾保障还有121种特疾保障,保额高达600万,重疾医疗保障比较全面。
追求住院前后门急诊报销:新华康健华尊百万医疗险,平安e生保长期医疗险
这两款产品都可以报销住院前后30天的门急诊费用,报销时间跨度比较长,增加了被保人报销的机会。
追求低保费:好医保住院医疗
根据保费测算,在有社保的前提下,30岁投保好医保住院医疗只需要218元,保费是表格中产品最低的。
奶爸总结
总的来看,新华康健华尊百万医疗险保障计划多,可以让投保人灵活选择,不过保障中规中矩,喜欢新华品牌的小伙伴可以考虑这款产品。
其实百万医疗险只是转移了一部分疾病风险,生活中意外风险和极端风险同样不可忽视,因此应该给自己构建一个完善的保障体系。
如果你不知道该怎么配置,戳这里:《年收入20万的家庭,可以这样搭建保障体系》
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品:
1、铁甲小保2号
保证续保时间长:保证续保至17周岁,最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富:一般+重疾医疗保额高达600万,包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障:投保计划二可获得中高端医疗服务,提高就医服务和体验;可附加小额住院医疗,实现住院0免赔
提供少儿特定保障:针对15种少儿高发重疾,赔付1万元保险金;预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任:升级之后新增了86种院外特药保障,保额200万,保障更加实用
健康告知较宽松:不问询常规检查结果,部分少儿常见疾病,如急性肠胃炎、扁桃体炎,无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体,费率优势明显,追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年:稳定性强,适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级:可选特定药品保障,特药清单拓展至162种,34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富:除一般、重疾医疗,还保障55种中轻症特定疾病,给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级:除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外,新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金,都是保证续保20年
保费可优惠:针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人,2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠,并且,完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低:三项医疗保障共享免赔额,赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额,对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比,或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保条件优秀
投保、理赔门槛低:最高支持70周岁投保,支持给配偶父母投保,无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面:外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金:附加后最高可赔付5000元,非常实用
家庭单优势明显:2人即可成家庭单,最高可享85折优惠,家庭单可共享免赔额
增值服务强大:16项增值服务,使用不限制疾病,门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病,责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体,家庭共同投保,注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗,还有保6年的保证续保版,以及一年期的互联网医疗2023,
这里只介绍这款长期医疗,想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年:保障20年的百万医疗险,续保时间更长
核保条件宽松:对甲状腺结节等疾病核保宽松,TI-RADS分级3级以下有机会承保,支持邮件核保
保费优惠:可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄,缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障,更长保证续保时间,注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年:续保条件优秀,保证续保期间,无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低:重疾医疗0免赔,一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额,且无理赔免赔额能逐年递减1千,最低减到7千块
可选保障优秀:3项可选责任,都能保证续保20年,特别是其中院外特药保障非常实用,能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低:保费相对较低,而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠,最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外,对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保,理赔门槛低,注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗(20年版)
保证续保20年:保证续保期内,续保无需审核,身体变差或理赔过都能续保
保障全面:基础的医疗保障都有,还有实用的增值服务,包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好:提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障,特药清单拓展至197种,还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松:没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额,特药保障有1万免赔额,且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保,一定要仔细阅读健康告知要求,建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间,更全面的增值服务,身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品,可以看看这篇:2024年百万医疗险榜单,百万医疗险哪个好?