康健无忧尊享版是由富德生命人寿承保的一款多次赔付重疾险,保障比较全面,还可附加寿险重疾双复原,特定恶性肿瘤多次赔付。
这款产品只有保障终身可以选,投保选择不够灵活,不过当前主流产品都在逐渐停录定期版,只保留终身版,奶爸认为未来终身重疾险可能会成为市场主流。
今天奶爸就带大家来了解一下康健无忧尊享版具体的保障内容,看看Ta有哪些优缺点,值不值得买?
|康健无忧尊享版保什么?
|康健无忧尊享版优缺点有哪些?
|热门多次赔付重疾险对比
|奶爸总结
01康健无忧尊享版保什么?
奶爸已经把康健无忧尊享版的基本信息整理成了表格,方便大家了解,详情如下:
1. 投保原则
投保年龄限制0-65周岁,范围较广,对于60岁以上的老年人比较友好。
保障期限终身,最长缴费期20年,保障杠杆较低,投保人经济压力较大。
等待期90天,和市场上主流的重疾险时间相同,我们在挑选保险产品时,等待期越短越好,可以提高理赔的概率。
2. 重疾保障
重疾保障120种,赔付5次分5组,每次赔付100%基本保额,间隔期180天,分组情况奶爸做成了表格,详情如下:
表格中的6种高发重疾在重疾理赔中占到90%,其中癌症的理赔率最高,占70%,所以恶性肿瘤单独分组,提高了获得多次赔付的概率,分组情况还是不错的。
不过赔付比例较低,没有额外赔付,现在市场上顶尖的重疾险最高重疾可赔付180%保额,想了解的小伙伴可以看这篇《达尔文3号和超级玛丽3号max,高赔付重疾险!》。
3. 中症保障
保障20种疾病,赔付2次不分组,每次赔付60%,赔付比例属于市场中同类产品的上流水平。
4. 轻症保障
保障32种疾病,一共赔付28次!是的你没听错,这款产品每种疾病都可以赔付一次,由于部分轻症存在隐性分组,所以是28次,赔付比例20%,间隔期1年。
下面是奶爸整理的高发中轻症的覆盖情况:
通过表格我们可以看到,其中轻微脑中风由轻症移到了中症里,赔付比例为60%,保障力度更充实。
5. 身故/全残保障
如果被保人不幸在18岁前身故,赔付300%保费,如果18岁后身故陪100%基本保额。
相比于同类产品,18岁前身故赔付力度比较大。
6. 豁免责任
康健无忧尊享版自带被保人豁免,可豁免合同约定的重疾、中症、轻症,如果被保人确诊合同约定的以上三类疾病中任意一种,可以豁免后续相关保费。
7. 可选责任
(1)这款产品可附加寿险复原保障,可能有些小伙伴刚接触不了解Ta
其实这项保障是指如果被保人罹患重大疾病5年后身故、全残可以得到寿险复原金的赔付,18岁之前赔付已交保费的300%,18岁后赔付基本保额。
(2)还可选特定恶性肿瘤保险金
如果被保人不幸罹患癌症或恶性葡萄胎,5年后再次确诊癌症,可赔付100%保额。
此项保障未限制赔付次数,只要间隔期满5年,再次确诊为新发或复发的癌症,就可以获得100%保额的赔付。
不过需要注意的是,只限新发的癌症和前一次癌症的转移,并且同一原发部位导致的恶性肿瘤的转移,仅给付一次。
以上就是关于康健无忧的基本内容介绍,相信大家都对这款多次赔付重疾险有了一定的了解,下面再跟奶爸一起来分析一下这款产品的优缺点有哪些?
02康健无忧尊享版优缺点有哪些?
首先我们来分析一下康健无忧尊享版的优点:
优点1:轻症理赔多
一共保障32种轻症,除了包含隐形分组无法重复赔付的几种外,剩下的28种疾病都可以赔付一次,也就是说轻症一共可以赔付28次。
优点2:重疾分组优秀
恶性肿瘤单独分组,6种高发重疾分散开来,提高了多次赔付的理赔的概率。
优势三:癌症保障力度强
可附加特定恶性肿瘤保障,被保人癌症5年后新发或转移,提供癌症不限次保障,每次赔付100%保额。
优势四:可附加寿险复原保障
如果被保人患重症5年后身故,提供身故保障,最高赔付保额的100%,保障力度更充实。
说了这么多的优点,我们再来看看Ta的不足之处有哪些?
缺点1:轻症赔付比例低
康健无忧尊享版虽然轻症最多可以赔付28次,但赔付比例仅有20%,保障力度不够。
缺点2:保障间隔期较长
这款产品的轻症赔付间隔期1年,两项可选择责任都有5年的间隔期,间隔期过长,不利于被保人获得理赔。
以上就是奶爸为大家分析的康健无忧尊享版的优缺点,不过但看一款产品,还不能了解Ta在市场中一个什么水平,还需要和同类产品进行对比才行。
03热门多次赔付重疾险对比
奶爸挑选了市场上热门的几款多次赔付重疾险,让我们一起来看看各个产品都有哪些特点?
话不多说,直接总结推荐:
追求癌症保障:如意人生守护典藏版
如意人生守护典藏版自带极早期恶性肿瘤多次赔付,最多可赔付三次,每次50%。
还可以附加癌症二次赔付,可赔付两次,每次额外赔付50%。
如果追求癌症保障力度充足,想要原位癌保障的小伙伴可以考虑这款产品。
追求保障全面:昆仑健康守卫者3号
守卫者3号保障内容全面,赔付比例高,保障力度较大。
除了基本的保障外还包含少儿特疾保障,无论是小孩还是大人都可以获得相应的保障。
追求极致性价比:复星联合健康倍吉星
这款产品重疾多次赔付不分组,获得理赔的概率更高,各项保障也比较全面。
最重要的是Ta是上面6款产品中保费最低的,我们都知道重疾不分组的重疾险要比重疾分组的重疾险保费要贵,但倍吉星不仅重疾不分组,而且保费还便宜。
尤其是女性保费,投保40万保额,30年缴费保终身一年只要6080元,远远低于其他几款产品。
多次赔付重疾险一般保费较高,如果预算有限的小伙伴可以考虑单次赔付的消费型重疾险,奶爸整理了一些性价比较高的单次赔付重疾险产品,点击这里《2020!有哪些单次赔付重疾险值得买?》。
04奶爸总结
总的来说,康健无忧尊享版的保障比较全面,但限制较多,赔付比例低还有间隔期过长等问题,综合来说在同类产品中属于中等水平。
奶爸认为,想要更好的人身保障,只配置重疾险是不够的,还要有医疗险和意外险,预算充足还可以考虑寿险,如果不清楚该如何搭建基础保障体系,可以参考奶爸这篇《年收入20,如何配置保险?》。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?