微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
被誉为“中国重疾险之父”的丁云生曾经说过，人的一生一定会得重大疾病，如果没有得，那是因为别的原因先离开了，还没机会得。
虽然看起来有点绝对，但有统计数据表明，人的一生发生重疾概率是72.8%。
这个概率同样令人触目惊心，足以让我们理解为什么要把患重疾的风险转移给保险公司。
重疾险产品保障越来越完善，最近，一款号称“旧定义重疾终结者”的宝藏产品引发业内关注，它就是：信泰如意人生守护典藏版。
它由信泰如意人生守护英雄版升级而来。
今天，奶爸就来详细分析一下这款产品，看看它的保障到底怎么样。
l 如意人生守护典藏版保障内容
l 如意人生守护典藏版 VS 其它热门重疾险
l 奶爸总结
信泰如意人生典藏版保障内容
老规矩，先上图。
为了方便大家查看，我把如意人生守护英雄版的保障也一并列出来了。
（点击查看大图）
乍一看，这款产品升级前后的保障内容似乎并没有太大变化。
但仔细来看，就会发现如下变化：
单看重/中/轻症保障内容基本一致，但是中/轻症的赔付比例发生改变:
中症:英雄版赔付60%，典藏版赔付65%。
轻症:英雄版赔付45%，典藏版赔付50%。
不要小看这两个5%的比例提升，如意人生守护典藏版的中症是2次不分组赔付，轻症是4次不分组赔付，加起来相当于6个5%就是30%的赔付比例提升了。
另外，典藏版的中/轻症赔付比例都是占保额的一半及以上了。
这个中/轻症赔付比例，在重疾险产品里绝对是高配版。
接下来我们再来看看其他保障。
如意人生守护英雄版的其他保障虽然有六条，但是其中有两条其实不大实用：
特殊职业特定疾病感染保险金：限制多，惠及范围窄。
普通大众从事一般职业的还是占大多数，这条保障条款对于大多数人来说没有实用意义。
10种少儿特疾保障：时效短，保障力度弱。待到被保人成年时，这条保障的效力就自动消失了，关键是还要少儿时期已经购买了才能拥有这条保障。
再来看典藏版的其他保障，虽然只有五条，但胜在实用。
60岁前确诊首次重疾额外赔50%基本保额；
早期癌症可以赔3次50%的保额；
第2、3次确诊癌症，可赔付150%保额：包括癌症的新发、复发、持续、转移或扩散，都能赔付，间隔期为3年。
癌症的发病率高，特别是恶性肿瘤，在中国每一分钟就有6人被确诊，而且复发率也很高，所以这三条保障无疑就是双重保障。
另外典藏版还可以附加满期保险金，没用上满期返还保险金也是一件好事情。
由此看来，这次升级的保障还是可圈可点的。
接下来，我们看看典藏版与市面上其它热门产品对比，是不是还有优势呢？
如意人生守护典藏版 VS 其它热门重疾险
如意人生守护典藏版是一款多次赔付重疾险，所以奶爸选了几款目前市面上比较热门的同类产品来对比。
（点击查看大图）
这几款产品，奶爸曾经做过详细测评，详细保障不再赘述。
直接上结论：
如果追求高保额：百年超倍保、昆仑守卫者3号
百年超倍保、昆仑守卫者3号的重疾赔付比例是最高的：
百年超倍保保单前10年，重疾可以赔150%保额；
守卫者3号是保单前15年，重疾赔150%保额。
但值得注意的是，如意人生守护典藏版的赔付比较特殊，它是依次递增的，从第三次赔付起，其比例就已经超过了其他的产品了，所以重疾保障力度也是可以的。
追求保障全面、非标体人群：如意人生守护典藏版、复星联合六六六重疾险
上面有提到说少儿特疾保障对于一份至少保至70岁的长期保单来说对成年人“不公平”。
复星联合六六六让我们看到了一个比较合理的分类保障：男女特定疾病额外赔付。
这个无关年龄的保障能不能让成年人心理舒适一点呢？
另外，六六六重疾险对于常见的疾病都是可以加费承保的，例如甲亢、哮喘、大三阳等等。
而如意人生守护典藏版的中症和轻症赔付额度是上述产品中最高的，额外保障也最丰富。
而且它增加了可选重疾额外赔责任，性价比很高。
另外，如意人生守护典藏版虽然分组赔付，但它的分组情况还是比较合理的：
它将恶性肿瘤单独分组，不影响其他重疾的理赔。
其他高发重疾也比较分散，这样可以在一定程度上提高重疾多次赔付的概率。
那预算一般的人群该作何选择？
可以考虑守卫者3号。
守卫者3号是一款重疾不分组多次赔付产品，保费价格刷新了重疾不分组多次赔付产品的底价。
虽然它在赔付比例上不占特别优势，但保障内容还是比较全面的。
整体来看，如意人生守护典藏版价格不算低，但保障还是挺能打的。
重疾赔付比例最高可达200%，相比其他产品多出了50%。
另外，如意人生守护典藏版重/中/轻症的分组都比较合理，其他保障额外保障也很实用。
追求保障全面、重疾多次赔、高比例赔付的朋友，这款产品值得考虑。
奶爸总结
大多数人都期盼健康长寿，但与此同时，如何规避重大疾病带来的财务风险，也是不可忽视的主题。
想要在健康长寿的同时，生活也能自在无忧，配置重疾险无疑是最佳手段之一。
多次赔付型重疾险虽然价格偏高，但它能将保障一步做到位，是个省心之选。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
