守卫者3号和开心小保贝谁更优秀，该怎么选？

最近有不少家长给奶爸留言咨询要怎么给孩子买保险，听说守卫者3号和开心小保贝都不错，该怎么选？

守卫者3号是昆仑健康推出的少儿重疾险，而开心小保贝是爱心人寿的产品，它们都是多次赔付的少儿重疾险。

这两款产品奶爸都做过单独的测评，今天把它们放在一起做比较，还是比较有意思的。

那么这两款产品究竟谁更优秀呢？孩子的重疾险应该怎么配置呢？

接下来奶爸就从四个方面展开分析：

|守卫者3号VS开心小保贝

|守卫者3号和开心小保贝谁更值得买

|给孩子买重疾险要注意哪些问题

|奶爸总结

一、守卫者3号VS开心小保贝

我们先一起来看看这两款产品的基本内容：

1. 投保原则

（1）投保年龄：0-17周岁

这两款产品都是针对儿童的，投保年龄都是出生到成年的阶段。

（2）保障期限

守卫者3号和开心小保贝都有多个保障期限可以选择，家长可以给孩子选择保定期或者终身，不过在细节上有差异。

守卫者3号是保障至70/80/终身，而开心小保贝是可以选择保障20年，30年或者终身。

如果家长只是想给孩子买一份从出生到成年的保障，那么开心小保贝就是比较合适的选择，而想给孩子更长久的定期保障，守卫者3号更加符合条件。

总而言之，两款产品保障期限的选择比较灵活，家长可以根据需求给孩子投保。

（3）最长缴费期限：30年

两款产品的最长缴费期限都是一样的，30年的时间，可以更好的发挥保险杠杆作用，在一定程度上减轻投保人缴费期间的经济压力。

（4）等待期：180天

这两款产品的等待期都是180天，免责期限比较长，对被保险人比较不利，因为这个期限长意味着被保险人获得的保障期缩短。

如果你想了解更多关于等待期的知识，戳这里：《保险等待期是什么，你搞清楚了吗？》

2. 基本保障

（1）重疾保障

守卫者3号和开心小保贝重疾保障有一定差别。

守卫者3号保障125种重疾，2次不分组赔付，在保单前15年确诊重疾，符合条件可以额外赔付25万。

开心小保贝保障110种重疾，它是3次不分组赔付，在保单前10年确诊重疾可以额外赔付50%，总共是150%基本保额。

守卫者3号和开心小保贝都是多次不分组赔付的少儿重疾险产品，两者的重疾保障力度比较大。

（2）中轻症保障

守卫者3号和开心小保贝的中轻症赔付次数是一样的，其中中症是2次，轻症3次；

两者的中症赔付力度一样，轻症有一点差别，守卫者3号2次和3次轻症赔付比例为40%和50%，比开心小保贝赔付比例高一些。

3. 保费

根据保费测算，未满周岁的孩子投保，开心小保贝的费率相对低一点。

比如0岁男孩选择50万保额，20年缴费，保终身，守卫者3号的保费是3140元，而开心小保贝只需要2785元，便宜近11%。

通过基本内容分析，我们发现守卫者3号和开心小保贝都是比较不错的少儿重疾险，那么谁更值得买呢？

二、守卫者3号和开心小保贝谁更值得买

为了给大家更加客观的答案，奶爸也将后台咨询比较多的其他几款产品放入对比行列。

接下来我们做一个简单对比测评：

表格中的产品都是比较优秀的，应该怎么选择呢？

奶爸直接给出结论：

追求重疾高额赔付：嘉贝保

这款产品在保单前10年或者20年确诊重疾，符合条件，可以额外赔付30万，如果选择投保50万保额，一旦遭遇不幸，可以获得80万赔偿金。

这笔赔偿金可以作为孩子治疗的费用，也可以作为康复期间的花销，让家长不用过多的为孩子的医疗费用发愁。

追求中轻症保障：守卫者3号

守卫者3号的中轻症保障力度比较大，中症最高可以赔付60%，轻症也可以达到50%。

中轻症是重疾的较轻状态，这两项保障力度大，对被保险人比较有利。

追求等待期短：嘉贝保

这款产品的等待期是90天，是表格中产品等待期比较短的，关于等待期前面已经提过，不再重复。

追求低保费：开心小保贝

其实根据保费测算，这几款产品的保费相差并不大，不过开心小保贝保费还是有优势的。

三、给孩子买重疾险要注意哪些问题

1.保障要包含高发重疾

市面上主流的重疾险，基本保障都还可以，不过在选择的时候还是要注意，看是否包含高发重疾。

2.考虑家庭预算

孩子的重疾险自然是保障越全面，期限越长越好，但是也要考虑家庭经济，如果为了给孩子买一份保障而导致家庭生活质量下降，就得不偿失了。

而且在给孩子买保险之前一定要先保证大人的保险配置已经完善，就是我们通常说的：先大人，后孩子。

如果你不知道该怎么合理配置，可以看这里：《年收入20万的家庭，可以这样搭建保障体

系》

总结一句话，给孩子买重疾险要看保障，也要考虑保费。

四．奶爸总结

总的来说，守卫者3号和开心小保贝都是比较不错的多次赔付少儿重疾险，不管是哪一款都可以满足孩子的重疾保障需求，家长可以根据需求投保。

当然要给孩子更全面的保障，除了重疾险，百万医疗险和意外险也是必不可少的。

如果家庭预算有限，又想给孩子构建完善的保障体系，可以看这里：《1000元搞定孩子的保险，让你少花冤枉钱！》

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