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奶爸保
信泰如意尊终身寿险，从字面上来看，是一款普通的寿险产品，不过因其有增额的功能，所以这款产品兼顾了寿险保障和理财。
既然有理财的功能，有人就会问：信泰如意尊终身寿险有风险吗？
其实增额终身寿险的收益，如何它的名字一样，保额是复利增长，收益比较稳定，不像年金险的万能账户那样收益不固定，不过也有些是规定了一个保底利率。
说到这里，可能有些人还存有疑惑，没关系，奶爸今天就跟大家详细的聊聊增额终身寿险与年金险的区别，同时拿信泰如意尊终身寿险对比热门终身寿险，看看其收益可有优势？
增额终身寿险与年金险的区别
信泰如意尊终身寿险保障有风险吗
信泰如意尊终身寿险对比爱心守护神
信泰如意尊终身寿险对比琴童尊享寿险
奶爸小结
一、增额终身寿险与年金险的区别
首先奶爸大致讲一下两者的含义：
增额终身寿险：区别于定额终身寿险的保额固定，增额终身寿险的保额会随着时间的推移而递增，具备寿险保障功能的同时还带点理财的性质。
年金险：简单来说就是开一个户，把钱放进去进行增值，在经过一段时间的沉淀后，按照合同约定每年或每月能领取一定的金额。
有些年金险还附带万能账户，资金能在里面进行二次增值。
那么这两者又有甚么区别呢？
1. 收益
增额终身寿险的收益是确定的，像信泰如意尊终身寿险的预定利率有3.5%，不会像某些理财产品那样，不保证收益，有一定的风险。
而年金险，除了主险是确定收益，万能账户的收益是不确定的。
2. 领取方式
增额终身寿险只能通过减保的方式领取现金价值，不过没有时间限制，现金价值领取完了就不能再领取。
年金险的领取就没有那么灵活，合同约定了领取的时间，没到这个时间前不能领取，如果采取退保，前期的现今价值很低，这样做很亏。
3. 作用
增额终身寿险本身是一款寿险产品，具备寿险的保障，被保人身亡后，保险公司赔付的钱可以作为财富的继承。
年金险更多的是保障老年生活还能有一笔稳定的“收入”，提升生活的质量，或者用于遗产的分配。
以上就是增额终身寿险与年金险的区别，接下来奶爸简单分析一下信泰如意尊终身寿险的基本内容。
二、信泰如意尊终身寿险有风险吗
很多人对于带有理财性质的产品，比较担心的是钱投进去了，最终能拿到的钱低于当初投进去的钱，或者没有利息等等。
其实信泰如意尊终身寿险的收益是比较稳定的，保额会复利增长，无限接近于3.50%，不像某些产品一样不保证收益。
所以不用担心投保信泰如意尊终身寿险后，钱反而更少了。
接下来奶爸详细分析一下它的保障内容：
如意尊基本保障内容
区别与一般的寿险，因为有增额的功能，所以投保规则方面会与一般的寿险有所不同，奶爸会详细讲一下。
投保规则：
1. 投保年龄
允许0-80岁的人群投保。
奶爸在这里说一下，年纪越大，特别是60岁以后的老年人，虽然可以投保这款产品，但因为已经是处于退休年龄，没甚么压力了，这个年纪的人更需要规避健康的风险。
看过奶爸以往文章的小伙伴都知道，一般对于老年人，意外险和医疗险是首选的，至于重疾险，健康告知比较严格，老年人比较难通过。
详细的分析可看这篇文章：《适合老年人的保险有哪些？怎么买才合适？》
所以信泰如意尊终身寿险，比较适合保障已经做足，还有一点闲钱可以为自家小孩或者家庭经济支柱投保，通过减保的方式可用来支付教育费用或者养老金。
2. 缴费方式和起投门槛
缴费方式可以选择趸交/3/5/10/15/20年交，不过缴费时间越长，能够在一定程度上缓解经济压力。
因为信泰如意尊终身寿险规定，趸交的话，起投是5万元，年交的话是1万起步，如果是趸交，门槛相对来说较高。
3. 预定利率
信泰如意尊终身寿险的预定利率虽然只有3.50%，但相对来说已经不错了，毕竟上一年银保监会下调了预定利率，从4.025%降到3.50%。
所以现在看来，无论是年金险还是增额终身寿险，能够拥有3.5%预定利率的产品已经是不错了。
4. 身故赔付和航空意外保障
信泰如意尊的保障可分为身故/全残保障和航空意外保障。
A.身故赔付分为缴费期内和缴费期后。
在缴费期内且18岁前身故的，赔付现金价值或已交保费的最大值。
在缴费期内且18岁后，赔付现金价值或已交保费*相应倍数的最大值，详细的数值图中有详细标明。
缴费期后且18岁以上身故，赔付保额或现金价值或已交保费*相应倍数的最大值，详细的赔付比例表中有详细标明。
如有不懂可加奶爸微信naibabao86，有专业的人士解答你的疑问。
B. 航空意外保障
乘坐商业的民航班机遭遇意外导致身故或全残的，赔付基本保额。
5. 加减保和保单贷款
信泰如意尊终身寿险支持加减保，简单来说就是，有多余的钱可以投进去，不过每次不得超过保额的20%；如需要一笔钱，可以通过减保取出，取出的金额不得低于最低限额。
增额终身寿险就是通过减保的方式，取钱出来用，直到保额领完。
保单贷款方面，因为增额终身寿险前期的现今价值很高，急需资金运转的可以申请保单贷款，每次可贷的金额是现金价值的80%。
以上是信泰如意尊终身寿险的基本保障内容，整体而言，加减保的功能让这款产品存取灵活，寿险方面的保障也比较到位。
下面奶爸通过对比其他热门终身寿险，看看其整体收益如何。
三、信泰如意尊终身寿险对比爱心守护神
如意尊对比守护神测评
关于守护神的具体内容奶爸就不在这详细分析，感兴趣的可以点击：《爱心守护神增额终身寿险怎么样？有什么优缺点？》
奶爸这里主要讲一下它们有什么区别：
1. 如意尊的投保年龄跨度要比守护神多出10年，守护神只允许0-70岁人群投保。
2. 守护神没有加保功能，只有减保，而如意尊是加减保功能都有，在存取上如意尊比较灵活一些。
收益对比：
收益对比
以30岁男性为例，年交10万，不同缴费期限收益如何？
从前期收益来看，如意尊要比守护神高，不过随着时间的推移，守护神的收益超过如意尊。
前期的高收益说明如意尊回本速度快，而守护神虽然前期的收益率低，甚至出现负利率，不过其增长速度非常快，到后期的收益是非常可观的。
四、信泰如意尊终身寿险对比琴童尊享寿险
如意尊对比琴童尊享终身寿险
同样地，奶爸主要分析这两款产品的区别有哪些：
1. 投保规则
如意尊的投保年龄同样要比琴童尊享终身寿险多出10年，琴童尊享最大投保年龄是70岁，如意尊是80岁。
2. 起投保费
如意尊趸交的话要5万起步，年交的话要1万，而琴童尊享只需要1000元就能投保，以1000元递增。
这一点上，琴童尊享适合那些刚出来社会工作，预算不多的人投保。
3. 身故赔付
主要的区别在于18岁后身故的赔付。
缴费期内：
两款产品都是取现金价值或已交保费*相应倍数的最大值。
不过上面的相应倍数是根据年龄段进行划分，而且两款产品划分的年龄层有些区别。
如意尊：
18-40岁：160%；41-60岁：140%；60及以上：120%。
琴童尊享：
18-60岁：160%；61周岁及以上：120%。
缴费期后的赔付规定和以上的划分是一样的。
不同的是，缴费期后是取保额或现金价值或已交保费*相应倍数的最大值。
收益对比
收益对比
同样是以30岁男性为例，年交10万。
如果是趸交或者15年交，如意尊都有绝对的优势，前期和后期的收益率都要比琴童尊享要高。
如果是5年交的话，琴童尊享比如意尊要有优势，40岁时比如意尊多出了0.16%，80岁时多出0.03%。
但也可以看出经过时间的沉淀后，收益率的差距在缩小，说明如意尊收益率的增长速度比较快。
以上是如意尊对比两款终身寿险的详细内容，具体要选择哪一款，还要根据个人的实际情况而定。
五、奶爸小结
综上，虽然信泰如意尊终身寿险在前段时间停录了附带万能账户的版本，但放眼目前的市场，其整体收益还是不错的。
只是作为一款增额终身寿险，因为起投费用规定了最低值，所以投保时一定要根据自己的预算作决定。
虽然有寿险的保障功能，但好不足以有效地抵抗疾病风险，其它的几类险种如重疾险、医疗险等也要搭配上，才能形成更加完整的保障体系。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、瑞祥人生（C款）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低，保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家（虎啸版）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品，保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
