适合老年人的保险有哪些?怎么买才合适?

“适合老年人的保险有哪些?”、“是不是老人保险都很贵啊?”、“年纪大了就不能买保险了吗?”.......

 

奶爸发现,很多朋友都是谈起适合老年人的保险就一脸惆怅。


一方面觉得适合老年人的保险少之又少,很难投保;另一方面又觉得老人必须要很高的保额才能应付的起重大疾病的高发病率,甚至认为寿险是必须的。

 

所以今天奶爸来给大家好好唠唠嗑,深挖那些老人保险的坑!还有给大家推荐适合老年人的保险:

 

l 老人保险不能踩的坑

l 适合老年人的保险有那些?

l 适合老年人的保险方案建议

l 奶爸总结

 

 

一、老人保险不能踩的坑

 

所谓知己知彼,百战不殆。我们只有清楚了适合老年人的保险思路,避开那些不必要的坑,才能更好的做好适合老年人的保险配置。

 

1. 寿险不是必须项


寿险保障的是身故或全残,可能有朋友会认为,年纪大了是不是更应该保障身故?

 

其实这个想法是错误的,寿险的作用一般是,万一家庭经济支柱不幸过世或全残后,也能有一笔保额,使得家庭还能正常运作下去。


而老年人已经不再承担家庭经济支柱的重任了,因此寿险也就没有配置的需要啦!

 

寿险跟所有保险一样,年纪越大保费越高。对于老年人而已,分分钟总保费比保额还要高,所有没有太大的配置必要。

 

当然,预算充足,又有财产传承需求的朋友们除外。

 

2. 除了年龄,还要关心健康告知


很多保险的最高投保年龄是55周岁,但也有专门为老年人推出的保险,最高投保年龄为80岁。

 

但并不是说只要年龄符合,就可以自由投保。健康告知也是很重要的一环。并且一定要如实告知,不能抱有侥幸心理。否则,很有可能即时投保成功了,万一出险了,保险公司也有可能会拒赔。

 

3. 意外险和医疗险一定要配上


老年人行动不便,各方面的反应能力也会下降,出意外的概率更大,意外险就显得尤为重要,并且一般意外险的健康告知都比较宽松,价格也是一百多点。

 

这里说的医疗险是指百万医疗险和防癌医疗险。


百万医疗保障全面,价格也不算太贵,健康告知允许的条件下建议配上。

 

另外,防癌险可以作为百万医疗险的补充,或者是不能投保百万医疗险的朋友们单独也要配置一份,毕竟癌症发病率高,且医疗费用昂贵。

 

关于适合老年人的保险要避开的坑就讲到这里啦,下面来看看适合老年人的保险具体有那些吧:

 

 

二、适合老年人的保险有那些?

 

1. 意外险,建议选择


消费型的意外险性价比高,伤残责任是其他险种无法保障的,且一般健康告知不严格,建议选择。

 

59岁以下,推荐小蜜蜂意外险,158元保50万,包含住院医疗,极致性价比。

 

2. 高额医疗险(报销型),能投则投


年纪越大,患重疾的概率越高。根据保险公司的理赔报告数据显示,重大疾病的平均花费大约在10-30万之间,能报销高额医疗费用的高额医疗险(也叫百万医疗险)很必要。

 

市面上大多数百万医疗险最高投保年龄是60岁,60岁的年保费是1500左右,随后每年增长,一般可续保到80岁或以上。

 

如果身体健康,又符合投保年龄,可以考虑这几款产品:众安尊享e生、平安e生保、中国人保好医保等百万医疗险。

 

如果年龄在60岁以上,65岁以下,可以考虑众安尊享e生爸妈版。

 

3. 癌症保险,百万医疗险和重疾险的绝佳替换品


癌症发病率占重大疾病的70%左右,不符合百万医疗险和重疾险,可以用保障单一病种的防癌保险代替。

 

防癌保险的缺点明显:只保障癌症,保障不够全面;


优点也有很多,健康告知宽松,投保规则简单,特别适合老年人购买。

 

防癌医疗险,相当于责任简化的百万医疗险,某些产品投保年龄高达80岁,考虑这几款产品:安心保险安享一生、好医保防癌医疗险、平安抗癌卫士2020等产品。

 

理论性的问题说的再多,可能都不及一套完整的方案配置来的实际:

 

三、适合老年人的保险方案建议


本次方案建议,奶爸举的是我们客户的一个例子,55岁、男性、有社保。


根据预算的不同,分为基础版、升级版、优配版三个等级给出建议:

 

1. 基础版


基础版保险配置方案


因为预算关系,所以只选择了百万医疗险和意外险,但这两个保险可以称得上是刚需。

 

意外险选择了性价比很高的小蜜蜂意外险158块钱就能有50万保障、意外医疗5万元,还有水运公共交通意外身故或伤残30万元。最高可59周岁投保,59周岁后还需要另外选择。

 

关于小蜜蜂的详细测评,可点击关键字查看。

 

百万医疗同样是选择了性价比很好的尊享e生2020,年纪再大点的时候可以换成尊享e生的爸妈版,续保条件也是非常友好。

 

2. 升级版


升级版保险配置方案


在“基础版”的基础上增加了防癌险,一般老人是癌症高发阶段,所以防癌险建议配置上。

 

这里选择的是包含院外靶向药报销和异地转诊交通费的安心安享医生尊享版

 

3. 优配版


优配版保险配置方案


大家可以看到优配版配置了两个防癌险,好医保防癌医疗弥补了安享一生尊享版质子重离子上的不足,且每年只需739元。

 

质子重离子是目前癌症治疗率最高,但非常昂贵的一项技术。

 

所以,预算充足的情况下建议配置上。

 

奶爸总结


适合老年人的保险其实并不少,特别是随着保险市场的完善,越来越多适合老年人投保的产品上市,并且条款、价格都是不错的。

 

不要盲目投保,是关键。


现在很多线上保险平台,大家有时间的话也可以上去看看,货比三家。可以带着心水的产品来请奶爸保的保险规划师替你分析分析,直至选出最适合老年人的保险。

 

合理配置保险,既能守护家人,又能守护钱包。


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