超级玛丽3号max是信泰人寿超级玛丽系列的升级版产品。升级之后的超级玛丽3号max提高了不同保障的赔付额度。重疾的保额在60岁之前额外增加80%;轻症跟中症在60岁前的赔付额度,也有不同程度的升级。
达尔文3号也是由信泰人寿承保的一款重疾险产品,重疾赔付最高可赔180%保额,一举推翻此前横琴优惠宝重疾保额最高的地位。
无忧人生2020是横琴人寿承保的一款重疾险产品,产品亮点多,保障力度也比较大,不过目前只有保终身的版本。
那么超级玛丽3号max、达尔文3号、无忧人生2020三款热门产品的性价比如何,究竟哪一款适合你呢?
| 三款热门产品对比
| 产品详细分析
| 奶爸总结
01| 三款热门产品对比
我们先看看超级玛丽3号max、达尔文3号、无忧人生2020三款热门产品的对比测评:
从上面表格我们可以看出,三款重疾险产品的价格差异并不是很大,不过保障内容上面还是各有特色的。
超级玛丽3号max的宣传语是“保障我最大”,最高180%重疾赔付、75%中症赔付、55%轻症赔付。
达尔文3号的保费比超级玛丽3号max更贵一些,但是在保障上面比超级玛丽3号Max要拥有更多的二次赔付保障。而且中症和轻症的额外赔付都拥有特定疾病的二次赔付。
无忧人生2020的重疾种类是三款产品中最多的,而且保费尤其是女性保费相对便宜一点。无论是保额还是可选责任都比较优秀,保障很全面。但是这款产品现在只有保终身的版本。
下面奶爸来详细分析一下这三款产品:
02| 产品详细分析
1、追求第一次疾病保额高的:超级玛丽3号Max
超级玛丽3号Max60岁前的重疾保障为180%,是目前最高的比例,与达尔文3号并列。
超级玛丽3号Max中症/轻症保障在60岁前均能额外赔付15%。
(超级玛丽3号max基本保障)
1)重疾保障
110种重疾,确诊后可赔付100%基本保额,60岁前确诊重大疾病可额外赔付80%基本保额。
2)中症保障
25种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%基本保额 ;
首次确诊中症在60岁前,额外赔付15%基本保额;仅额外赔付一次。
3)轻症保障
50种轻症,不分组赔付3次,每次赔付45%基本保额;
首次确诊轻症在60岁前,额外赔付10%基本保额;仅额外赔付一次。
4)可选保障
①恶性肿瘤额外赔付
第一次确诊恶性肿瘤,3年后,恶性肿瘤新发、复发转移及持续治疗可赔付150%基本保额;
第一次确诊恶性肿瘤之外其他重疾,180天后确诊新发恶性肿瘤,可额外赔付150%基本保额。
②特定心脑血管重疾二次赔付
首次确诊特定心脑血管重疾,1年后,再次确诊同种特定重疾,赔付基本保额150%;
首次确诊这三种以外的重疾,180天后,新发特定心脑血管重疾,可赔付基本保额150%;
③投保人豁免
投保人首次确诊重疾/轻症或者是身故全残,豁免后续未交完的保费。
2、如果注重心脑血管疾病的保障以及二次赔付:达尔文3号
达尔文3号重疾险,中症和轻症的额外赔付都拥有特定疾病的二次赔付,且保障额度高。
另外还有癌症二次赔付、心血管二次赔付,赔付额度均为150%,也是上述产品中最高的,与超级玛丽3号Max并列。
(达尔文3号基本保障)
1)重疾保障
保障110种重疾,60周岁以后赔付100%保额,60周岁之前按180%保额给付。
60岁前罹患重疾可以额外赔付80%的基本保额,重疾赔付180%可以说是目前市面上所有重疾险种赔付额度最高的了。
2)中症保障
保障25种中症,赔付60%保额,赔付2次。
且中症额外附赠1次脑中风赔付,如果是比较担心心脑血管疾病的朋友,这项额外赠送的福利还是不错的。
3)轻症保障
保障50种轻症,赔付45%保额,赔付3次重疾保额重疾赔付高达180%
极早期恶性肿瘤或恶性病变,二次赔付45%;3种心血管高发轻症二次赔45%。
4)可选保障
①癌症二次赔付
赔付150%保额,包括癌症的新发,复发,转移或扩散,持续等。
②特定心脑血管二次赔付
赔付150%保额,保障三种特定心脑血管疾病。
如果第一次不是这3种疾病,则二次赔付需要间隔180天,如果第一次患这3种疾病的一种,则二次赔付需要间隔1年,且需确诊为同种疾病。
3、如果是追求低保额或者女性投保:无忧人生2020
无忧人生2020对于女性投保都非常友好,保费在同类热门产品中最低,且保障也很足。
(无忧人生2020基本保障)
1) 重疾保障
无忧人生2020对60岁前出险的人群,额外赔付50%-60%的保额;50岁前出险重疾赔150%保额;50-60岁前出险重疾赔160%保额。
2)轻症/中症
无忧人生2020中症首次赔60%,轻症首次赔45%,基础保额很高。
但值得一提的是,轻症和中症还是递增赔付的,中症最高赔65%,轻症最高赔55%,是目前重疾险轻症中症赔付保额的天花板了。
3) 少儿特疾保障(产品自带)
18种少儿特定重疾额外赔付100%保额,如果确诊的重疾同时符合重疾清单以及特疾清单,最高可以获得2.5倍的保额赔付。
4)可选保障
①癌症二次赔付
首次确诊的重疾是癌症,癌症二次赔付需要间隔期3年,赔付120%保额,癌症状态包括新发、复发、转移和持续。
首次确诊的重疾非癌症,癌症二次赔付间隔期需要1年,赔付120%保额。
②心脑血管疾病二次赔付
首次确诊的重疾是心脑血管疾病,那么二次赔付需要间隔期3年,赔付100%保额;
首次确诊的重疾非心脑血管疾病,那么二次赔付需要间隔期1年,赔付100%保。
03| 奶爸总结
以上就是超级玛丽3号max、达尔文3号、无忧人生2020三款热门产品的对比内容。
不过具体要挑选哪款产品,还要具体问题具体分析。不仅要考虑家庭需求也要考虑经济预算。
如果预算不是很充足,也可以险选择定期的产品,优先保障责任高的年龄段,等后续资金充足后再补充终身保障也是可以的。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?