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奶爸保
奶爸之前强调过，只有保障归保障，理财归理财才会更加的划算。
养老年金保险属于理财中的一种方式，ta比较适合那些已经做好保障型保险配置，并且有闲置资金的人群购买。
近期不知什么原因，有很多朋友在后台向奶爸咨询养老年金保险。
今天奶爸就专门写篇文章来分析分析为何养老年金保险热度为啥这么高、有啥养老年金险值得买的？
l 养老年金保险为何这么热门
l 养老年金保险的购买需要注意哪些问题
l 有哪些养老年金保险值得关注
01 养老年金保险为何这么热门？
去年中国社科院社保研究中心发布了《中国养老金精算报告2019-2050》：
“未来30年间全国城镇企业职工基本养老保险基金当期结余在勉强维持几年的正数后便开始加速跳水，赤字规模越来越大，到2035年将耗尽结余”。
换句话来说，到2035年之后，可能就没有养老金可以领取的。
到时候我们这批80后、90后又接受了一个沉痛的打击了，
虽然官方也即时出来辟谣了，不过这个消息还是让很多人心有余悸了，不少人开始未雨绸缪，主动去了解商业养老年金险。
而且近期各大保险公司的年金险的保费也是一路攀升。
那既然养老金可能领取不了，我们的社保还要买吗？
那当然是要的。
社保不单单只有养老金，还有其他的福利像是医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险。
图片来源于网络
其中最核心的就是医疗保险跟养老金了。
目前我们国家养老保险的运营方式的四五个年轻人养一个老人。
但是目前我过年轻人的生育欲望都不高，等到80/90后领养老金的时候，可能就没有那么多年轻人来养了。
就算到时候还有养老金可以领取，肯定也没有现在高了。
而医疗保险是我们看病用的，是最基础的保障了。
如果医疗保险再搭配适当的商业医疗险，可以大大减轻我们治病的压力，商业医疗险的配置可以在“奶爸保公众号”后台或者是添加奶爸微信：*****进行咨询。
其他的生育保险、工伤保险、失业保险也是不可忽略的。
社保的初衷就是社会利益再分配，可以让买了社保的人群得到生活基本的保障。
不能说因为买了商业保险而忽略了社保，奶爸在《商业保险，社保天然的好搭档》中说的很清楚了。
在养老保险方面，不管到时社保的养老金还有没有得领取，商业养老年金保险都是值得考虑的，两者的互补才能让保障更大化。
02 养老年金保险的购买需要注意哪些问题？
很多人对商业养老保险的了解知识一知半解的，只知道现在给一笔钱，保险公司可以在将来某个时间段返还本金加利息给你。
并没有深入的了解，今天奶爸就来告诉大家一些在购买商业养老年金保险的时候需要注意的地方。
1）养老年金保险什么时候买
这点跟其他的保险一样的，越早买越好。
这当然是在有能力的前提下，当人们有着稳定工作，才手上的闲钱比较多的时候，就可以着手为自己配置了。
这样才有足够长的时间来让你的年金“鸡生蛋、蛋生鸡”。
2）养老年金保险承保公司的选择
尽量以选择大保险公司，商业养老年金保险分为纯年金产品或者是带分红功能或者是万能账户的。
带分红功能或者是万能账户的年金险产品，收益是很难保证的。
图片来源于网络
如果是选择这类产品的话，奶爸就建议大家选择公司规模比较大的，这样收益可能会比较高。
相比之下，奶爸就比较喜欢纯年金险的养老产品，收益稳定，该多少就是多少，在合同中写的明明白白，而且很多存年金险产品的收益并不低的。
03 有哪些养老年金保险值得关注？
大家看到这里，不给大家来点干货都对不起大家了，奶爸从挑选了几款商业养老保险来跟大家分析分析：
大家养多多年金险这款产品两个版本可选：高领取版和保障领取版。
高领取版本不保证领取，但年金更高；保证领取版保证领取20年，收益更加稳定。
起投门槛低方面，这款产品的投保门槛很低，500元就能投保，普通的工薪阶层也适合。
除了基础的保障以为，这款产品对接养老社区：保单保费大于等于25万，可以享受旅居疗养社区，能够为我们晚年生活提供一个不错的居住环境。
不过这款产品将于2021年12月28日23:50停录，如果大家对这款产品感兴趣的话，欢迎找奶爸了解。
想了解更多关于产品的测评，也欢迎大家阅读奶爸的测评文章：《养多多养老年金险停录，还值得买吗？对比同类产品有优势吗？》
中荷金生有约优享版这款产品有两个保障期限可选：如果保至年金领取后20年，年金额度更高；如果保终身，可终身领取，年金领取前可转换保障期限。
缴费期方面，最长30年缴：拉长缴费期限，一定程度上缓解缴费压力，适合手上现金流不多的人群。
这款产品比较适合预算暂时有限，想延长缴费期或者后续加保的人群。
想了解更多关于产品的测评，也欢迎大家阅读奶爸的测评文章：《中荷金生有约优享版养老年金险保障有哪些特色？适合哪些人买？》
如意享七金版这款产品一大优势在于投保年龄广，最高为69岁，高龄老人也能投保。
收益方面，每年收益按7%递增，从开始领取之后的每一年，其领取金额都以7%的增长率递增，能够很好地抵御通货膨胀。
保证领取25年：和市面上许多年金险相比，保证领取时间更长。
想了解更多关于产品的测评，也欢迎大家阅读奶爸的测评文章：《信泰如意享七金版的优缺点有哪些？年金保险是骗局吗？》
北京京福颐年这款产品的最大的优势在于，预定利率高，是市面上少有的4.025%收益。
起领时间早，无论男女都能在55岁开始领取年金，对晚退休的男性很友好。
保证领取20年，开始领取年金后，保证给付20年年金，不用担心“亏本”。
自带投保人意外身故/高残豁免：若投保人因意外身故/高残，免去剩余保费，保单依然有效，其他产品的这项责任一般为可选。
想了解更多关于产品的测评，也欢迎大家阅读奶爸的测评文章：《京福颐年养老年金保险停录了吗？值得买吗？怎么买？》
04 奶爸总结
养老年金保险是大家给自己老年生活的一项保障。
不过商业养老年金险毕竟是属于理财型产品，而我们购买保险主要目的还是规避疾病以及意外的风险。
所以我们不能忘记“先保障后理财”的理念，也就是要先配置好保障性的产品再来考虑年金险产品。
如果你想给自己制定详细的保障方案，可以点击右侧的【方案定制】链接，免费进行方案定制，届时会有专业的规划师联系您，并为您提供一对一的免费服务，让您买到适合的保险。
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品：
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【总结】
投保灵活，综合实力强
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约（分红型）
组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高
保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质，兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号（分红型）
保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择
保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！
保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面
可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质
【总结】
选择灵活，权益丰富
【适用人群】
追求高领取，看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择
保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！
保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
