信泰如意享七金版的优缺点有哪些？年金保险是骗局吗？

对于年金保险，世人态度不一很多会把它当做一个骗局。

其实，这种说法有些片面。

尽管年金险有优点也有缺点，但是骗局绝对说不上。

奶爸以信泰如意享七金版为例，来为大家剖析这款年金险产品。

究竟信泰如意享七金版的优缺点有哪些？年金保险是骗局吗？

奶爸来为大家解读：

信泰如意享七金版的优缺点有哪些？

年金保险是骗局吗？

奶爸总结

一、信泰如意享七金版优缺点有哪些？

既然聊到此处就结合当下一些即将停录的年金保险聊聊，这次的主角是信泰如意享七金版。

信泰如意享七金版是信泰旗下的一款年金保险，没错，不但信泰重疾险要在12月20日停录，它的年金保险也要在12月27日停录。

这款产品我们之前做过详细分析，感兴趣的朋友可以看《如意享七金版养老年金保险停录了吗？哪款年金险值得推荐？》。

这里我们就简单说下保障内容的优缺点：

1、每年领取的年金会递增

信泰如意享七金版的年金约定年龄为对应保单年度保险金额，月领为对应保单年度保险金额的*8.5%。

同时首个养老金领取之后，往后每年的有效保额=上一年保额*（1+7%）。

保额每年递增，我们领取的年金也会递增。

2、保证领取25年

养老年金险要的就是稳定的现金流，这款产品能保证领取25年，不会因为被保人早亡而遭受损失，而是能一次性获得剩下的年金，较为友好。

对此我们不得不来看下这款产品的收益如何，为此奶爸做了一个收益分析表格：

我们以30岁男性，年缴1万，10年缴费，共10万，60岁领取年金为例子，看看现金价值和养老年金增长如何。

缴费10年，到保单的第十年，也就是被保人40岁的时候，现金价值已经达到了11.6万足有，超过了已交保费。

到被保人60岁的时候，开始领取养老年金了，第一年领取的年金为4761.4元，

第二年开始领取的年金按照7%的比例增长，于是第二年领取的年金则为5094.7元，累积领取年金为9856.1元。

后续领取的年金一直增长，到被保人70岁时养老年金为9366.4元，此时累积领取为75152元。

当被保人100岁时，领取的年金为71299.4元，累计领取的年金已经达到了102万是已交保费的10倍之多。

为此，我们可以看出信泰如意享七金版的年金领取稳定，后期领取越来越高，适合长期持有，作为未来养老金是个不错的选择。

二、年金保险是骗局吗？

奶爸认为当下所谓的年金险骗局无非就是信息差导致的，也就是我们常说的信息传递不及时，导致双方之间的认知有落差。

比如，我们常说年金保险利率稳定，收益高，能获得稳定的现金流。

但这里收益高，是基于同类产品的，你要是拿它和股票基金等收益高的理财产品对比，那这收益自然不会达到你的预期。

于是，投保人自然就认为之前说的年金保险收益高都是骗人的，这就是有失偏颇了。

这里奶爸要强调的是，年金保险的收益很难和股票相比，因为它是复利生息的，适合长期持有，时间越长收益愈高。

讲到这里，就涉及到了另外一个年金保险的骗局，就是很多业务员在给你算收益的时候，

只讲未来能领取多少年金，却没说你急需用钱时，年金险退保能拿回多少。

于是被保人在缴费期间因为有事急需用钱选择了退保，这时候因为退保能拿回的钱少于已交保费。

很多人在这种情况下，自然难以承受这份损失，就认为年金保险是一个骗局。

其实这也是源于投保人在选择年金险时不清楚年金保险的收益增长特性和不足。

年金保险的灵活性较差，中途无法减保，缴费期内退保，此时现金价值低于保费会蒙受损失。

所以，我们在选择年金保险时候，要选择回本速度快的，至少在我们想要退保时能尽快拿回本金还能赚取一定的收益。

但年金保险也并非一无所有长，至少在养老方面就独具先天优势。

1、专款专用，现在很多人都存不到钱，年金保险让年轻人专款专用，养成定期储蓄习惯，未来还能获得一份收益。

2、锁定利率和收益，安全风险低，年金保险的利率都是白纸黑字写在合同上的，不会因为外界环境而变化，同时预期收益也是根据利率来计算，每天复利增长，时间越长，长得越多。

3、年金领取方式灵活，虽然年金保险资金灵活度较差，但是在年金的领取方式上还是较为灵活的。

可以选择年领取，也可以选择月领，领取年龄由消费者随心选择，不过需要在合同约定的时间点中。

年金保险适合长期持有，收益都是确定的灵活性较差，都是有合同约定不存在所谓的年金保险骗局。

适合有养老规划的年轻人、或者是给孩子准备未来教育金的家长、有闲钱希望获得稳定收益的人投保。

三、奶爸总结

年金保险作为一种自带理财属性的保险，能成为当下大火的理财方式，自有其原因。

当然被说为骗局，也不是信口开河，而是真的有人对年金保险不熟悉产生的误会。

我们在投保过程中，要首先了解一项产品的保障内容，再结合自己需求去投保。

就像这款12月27日停录的信泰如意享七金版，即使收益再怎么诱人，不适合自己切勿盲从。

理财险停录在即，如果大家对理财险感兴趣，想了解更多理财险产品，欢迎阅读奶爸的理财险榜单：

2021年12月理财险榜单，停录前哪些年金险和增额终身寿险值得买https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16156.html

如果你想给自己制定详细的保障方案，可以点击右侧的【方案定制】链接，免费进行方案定制，届时会有专业的规划师联系您，并为您提供一对一的免费服务，让您买到适合的保险。

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？