年金险是什么保险？目前有哪些热门年金险值得推荐？

社会养老这个热门话题频繁出现在我们视野中，不少人在寻找更合适的养老方法，以保障未来的退休生活。

而年金险就是一个不错的选择，能锁定未来的收入，按时给付保险金。

今天就来了解一下：年金险是什么保险？目前有哪些热门年金险值得推荐？

| 年金险是什么保险？

| 目前有哪些热门年金险值得推荐？

| 奶爸总结

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

一、年金险是什么保险？

年金险，官方的解释是指投保人一次或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

年金险的底子是寿险，也即当身故/全残时，会获得保险公司的赔付。

在寿险的基础上，增加了返钱的功能，比如合同可以约定75/80岁开始，每年给付一定金额被保人，或者被保人有现金需求，可以主动领取保单里面的钱，用作养老等各种用途，这就是年金险。

年金险产品能让投入的保费进行增值，持有的时间越长，最终返还的金额也越大。

年金险的收益是写进保险合同中的，所以保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，即使保险公司停业或破产，其余保险公司仍会“接盘”为购买者分担年金给付。因此，投保年金保险是非常安全可靠的。

但是与其他的理财保险相比，年金保险的流动性还是比较差的，所以一旦规划的话，就是做好长期投入的准备。

年金险可以锁定长期利率，不受经济波动影响，未来能提供一笔稳定的现金流做经济补充。

二、目前有哪些热门年金险值得推荐？

目前主流的年金险产品，可以按照有无养老社区来区分，养老社区是年金险非常重要的项目之一。

那么，咱们先来看无养老社区的年金险推荐：

1、百岁人生福享版：

百岁人生福享版年金险支持加保、减保和保单贷款，资金规划较为灵活。

减保和保单贷款可以在我们急需现金时解决一时之需，比如婚嫁、创业、养老等。

百岁人生福享版年金险的年金领取方式可以分为年领/月领。

年金领取方式是年领，每年领取基本保额；年金领取方式是月领，则每月领取基本保额的8.5%

2、信泰如意永享：

这款产品投保年龄要求宽松，0-69岁能投保，可覆盖更多人群。

首次领取年金的年龄和法定退休年龄吻合，可以用于补充退休金不足的难题。

养老年金领取方式可以选择按年领和按月领，如果是年领，每年领取基本保额；如果是月领，每个月领取基本保额的8.5%

保单权益方面，支持加减保和保单贷款，没有20%减保限制，也不限制次数，资金灵活度高。

投保后，如果手上有闲钱，可以申请加保，后期领取的年金也更多。

如果我们在人生某个阶段急需用钱，也可以通过保单贷款获取一笔资金，解决一时之需。

3、信泰如意鑫享：

信泰如意鑫享养老年金保险有两个比较少见的亮点，是市面上大多数年金险没有的。

一是终身保有现金价值。

终身有现金价值意味着，假设被保人在保障期后急用资金时，仍然可以进行申请退保，提取保单现价用以支出消费。

因为大多的年金险在保单后期是没有现金价值的，在这点上如意鑫享就具备一定优势。

二是有加减保功能。

减保功能大多数寿险都有，这里不过多赘述。

它的加保功能是市面上少数几款寿险才具有的条款。

满足合同规定后可以按需加保，增加保单收益。

累加的保费可以享受到合同规定的复利，使得保单现价不断上涨，实现稳定增值的目的。

而且还支出附有万能账户-如意心尊享版，保底利率3%，收益更高。

整体来说，信泰如意鑫享养老年金保险的表现还是比较可以。

具备基本的保障责任，可选附加责任也多，算是一款不错的年金险。

4、信泰如意享（七金版）：

信泰如意享七金版主要提供身故保障以及年金领取服务。

它约定年金领取的是对应保单年度的保险金额，月领8.5%的基本保险金额。

而且当年有效保额，在年金开始领取后，自第二个保单年度起，有效保险金额将以7%稳定递增，直至终身。

信泰如意享七金版有这一点的操作有将年金险和增额终身寿险结合的意思。

这样的操作无疑可以给消费者更有力的年金保障，还是比较不错的。

同时信泰如意享七金版还有豁免责任。

如果投保人因意外身故/全残可以豁免后续保费，保单依然有效。

这款产品的年金领取年龄最早为55周岁，仅限女性。

如果是男性最早可以选60周岁开始领取年金。

不过信泰如意享七金版的起投金额比较高，为10000元。

总的来看，信泰如意享七金版的亮点还是比较多的，比如保证领取时间长，有效保额可以增长等。

再来看看能对接养老社区的年金险榜单：

这里奶爸分别推荐光明慧选、大家养多多3号、大家福满满、星海赢家（庆典版）这四款产品；

每款产品奶爸都有详细的评测文章，这里就不再赘述了，有兴趣的朋友可来找奶爸详询。

三、奶爸总结

年金险兼顾理财和保障，提供年金领取的同时，还提供身故/全残的保障，满足更多人的需求。

年金险可以锁定长期利率，提供稳定的现金流为养老生活做经济补充，但是需要长期投入，大家也要根据自己的经济情况进行选择。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？