乐满满3号是一款近期上市的终身寿险产品,受到了很多人的关注。
究竟弘康乐满满3号保障如何?现金价值表现如何?保单利益表现怎么样?
奶爸来为大家解读:
弘康乐满满3号保障如何?
弘康乐满满3号现金价值表现如何?保单利益表现怎么样?
奶爸总结
一、弘康乐满满3号保障如何?
为了让小伙伴们更加直观的辨识这款产品的保障细节,奶爸已经将弘康乐满满3号主要内容绘制成表,方便大家阅读,如下:
1、投保规则
这款产品面向0-70周岁的1-6类人群,保障期限为终身。
缴费方式很多,分为趸交、月交、季交、半年交和年交。
投保非常灵活,而且1000元起投,门槛超低。
投保人可以根据职业稳定状况及收入情况自由选择;
值得一提的是,乐满满3号的健康告知宽松:
不问询既往拒保史;
不问询近期身体不适情况;
不问询近期检查异常情况;
不问询有无高危活动爱好;
健康问询清晰,疾病限制少:高血压、糖尿病、肺结节等也可承保。
2、保障内容
作为终身寿险,弘康乐满满3号提供基础的身故/全残保障,
保障分为两种情况:1个被保人/2个被保人,
当被保人只有1个的时候,这款产品和其他产品的赔付基本一致,这里就不赘述;
当被保人有2个的时候,
如果两个被保人先后身故/全残,身故全残保险责任给付与单个被保人相同;
如果两个被保人一起身故/全残,
则按照2个被保险人身故对应的身故或全残金两者取大,再分别给付各自受益人50%;
如果仅有一名被保险人身故或全残的,则不赔付,本合同继续有效。
3、保单权益
乐满满3号增额终身寿险支持双被保人/双投保人,
比如夫妻、父母子女等可以作为同一份保单的被保人。
当两个被保人一起或先后身故/全残,保单才终止。
这样设计的好处有2:一来增加了身故赔付金,二来可以拉长保单的存续期。
另外,乐满满3号接入保险金信托,
支持加/减保和隔代投保等功能,可以满足不同客户的需求。
尤其是加保功能,
加保时,不同缴费方式对年龄的限制不同——
趸交:犹豫期后且被保人70岁(含)前,
3年或5年交:犹豫期后且被保人65岁(含)前,
10年交:犹豫期后且被保人60岁(含)前;
需要注意的是,存在应收未收的续期保费的,或保险费已被豁免的,是不允许加保的;
同时,加保时需要重新健告,可能会需要体检、财务问卷等;
值得一提的是,单次加保最低只要100元,
并且一次性加保,不会影响后续期交保费,目前市面上还能加保的产品已经凤毛麟角了,这在当前市场来说,是不可多得的优势。
二、弘康乐满满3号现金价值表现如何?保单利益表现怎么样?
看完了乐满满3号的基本信息,我们再来看看它的收益情况。
以30岁男性,5年交,每年交10万,一共投入50万为例:
在38岁,也就是保单第8年,现金价值达到509890元,已经超过了已交保费,
综合下来,虽然乐满满3号的回本速度在同类产品当中不是最亮眼的,
但还是比很多线下大公司的增额寿产品要快,
54岁时,保单现金价值达到1009100元,已经超过已交保费的2倍。
并且,随着时间的推移,现金价值也不断上涨。
如果一直没有领取,等到60岁退保,IRR已经达到3.294%;
退保时间越晚,IRR也更高,80岁达到3.380%。
到90岁的时候IRR已经突破3.40%,
100岁的时候,IRR已经达到3.415%。
可以说,这款产品的IRR水平不错,持续稳健增长。
我们再以30岁男性,年交10万为例,来看看不同缴费期下的现金价值变化:
先说回本速度:
短期缴费的趸交是第7年回本,
3/5年交则是第8年就能回本,
而长期缴费的10年交在缴费期刚结束就回本。
回本速度在目前的市场上属于中等水平。
再来看IRR的表现:
乐满满3号的中长期现价高,IRR随着时间的推移,不断稳定增长,
60岁的时候达到3.311%,
不同缴费期下,长期的IRR都能超过3.4%,
5年交的收益更好,100岁的时候IRR可以达到3.415%,
总体而言收益不错,值得关注。
现在我们再来看看乐满满3号双被保人的收益。
举个例子:
刘先生45岁,周女士30岁,趸交100万总保费,
刘先生作为投保人,为自己和妻子选择了“乐满满3号”双人版趸交,
受益人为3岁的女儿。
如图,投保第7年现金价值超过已交保费,后期IRR最高达到3.41%!
由此可见,乐满满3号双人版的表现不仅不俗,且好处颇多——
同时满足客户生前财富规划和身后财富传承功能,还能提供覆盖两代人终身的超长保险期。
当然,乐满满3号双被保人具体还有多种情况,这里就不再赘述。
通过以上对乐满满3号的收益测算来看,
不难发现,这款产品适合长期缴费,
长线收益在市场现有的在售产品中较为可观,
很适合目前手头闲钱不多、或者不想一次性投入太多的人群,
真正降低投保人的缴费压力,帮助投保人细水长流地储蓄,实现长期的资金规划;
投保乐满满3号,未来可以当做自己的养老金,
还可以把孩子的压岁钱、零用钱存进去,
随着这款产品现金价值的不断增长,
等孩子长大了,就会发现已经攒下一笔不菲的财富。
三、奶爸总结
在经济危机、疫情等偶发因素的催化下,银行的利率下降,各行各业的投资收益变少。
乐满满3号虽然收益水平不是非常出彩。
但是因为保障设置比较全面,再加上本身双被保人/双投保人的设计,
能够有效延长保障期限,帮助消费者实现保险财富的稳健增长和传承。
所以从整体上来讲,弘康乐满满3号还是一款非常有竞争力的、值得投保的增额终身寿险。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?